Il miglior controllo del credito cliente è un rapporto di credito

I clienti e i clienti sembrano prevedere di essere concessi credito come una questione di corso. Ma come proprietario di piccole imprese, non puoi permettersi di estendere credito a tutti, quindi è fondamentale eseguire controlli di credito al cliente per ridurre il rischio. Dopo tutto, se lui o lei non paga, sei quello che è fuori dalla tasca.

Il problema di non effettuare controlli di credito

Secondo Dunn & Bradstreet, le frodi creditizie costa miliardi di dollari all'anno.

Le piccole imprese possono essere particolarmente vulnerabili - una vendita di un pezzo costoso di attrezzature o settimane o mesi di servizi forniti a un cliente che poi non è in grado di pagare può essere devastante per un piccolo imprenditore. I contraenti e le piccole imprese non sono spesso consapevoli del fatto che i loro clienti sono in difficoltà finanziarie fino a scoprire che il cliente è fallito.

Molti piccoli imprenditori operano sulla fede, come fanno, facendo un controllo di credito chiedendo al cliente i riferimenti. Questo è un bel sistema in un mondo ideale dove tutti sono onesti. Se ci viviamo, non dovremmo eseguire controlli di credito in primo luogo.

Il problema di utilizzare i riferimenti come controlli di credito è che i clienti con i record di credito difettosi hanno familiarità con il processo e naturalmente hanno accuratamente selezionato i loro riferimenti in modo da ottenere solo la versione lucida della loro storia di credito quando si chiede.

Se stai preoccupando di estendere credito a un cliente o un'azienda, investiti in un rapporto di credito. Un rapporto di credito ti darà le informazioni necessarie per decidere se estendere il credito.

Un rapporto di credito includerà i dati storici di pagamento del cliente, i documenti fallimentari, le eventuali cause legali, i giudizi giudiziali e giudiziali contro una società e un rating di rischio che prevede il pagamento probabile del pagamento di fatture - tutte le informazioni necessarie per prendere una decisione intelligente circa l'estensione o meno del credito.

Ottenere il permesso dal cliente Prima di eseguire un controllo di credito personale

Per legge è necessario ottenere il permesso scritto da parte del cliente prima di effettuare un controllo personale del credito. Un cliente che rifiuta di concedere l'autorizzazione è probabilmente un rischio di credito scadente.

Business vs. Personal Credit

Il credito d'affari è diverso dal credito personale, quindi se il tuo cliente è un'altra attività occorrerà un rapporto di credito aziendale e non personale, a meno che il cliente non sia un unico titolare. A differenza del credito personale, le informazioni relative al credito d'impresa sono pubbliche e possono essere ottenute a pagamento da un ufficio di credito.

Quali informazioni sono fornite in un rapporto di credito?

Identificazione delle informazioni - in un rapporto personale comprende il nome, l'indirizzo, il numero di sicurezza sociale, la data di nascita, il datore di lavoro, ecc.Un rapporto di credito d'affari utilizza l'ID del datore di lavoro IRS per l'identificazione.

• Conti di credito - carte bancarie, prestiti auto, mutui. Include i limiti di credito, i saldi in essere, le statistiche di pagamento, ecc.
• Valutazione del credito e punteggio di credito con un massimo di 5 fattori di punteggio (
• VantageScore® 3. 0 punteggio di credito ) debiti, compresi i fallimenti, i preclusioni, i vestiti, i vincoli, ecc dalle agenzie di raccolta e dai tribunali statali / provinciali / comunali
• Richieste di credito (
• ultimi 2 anni ) da istituti di credito, domande di carta di credito e prestiti personali Come ottenere un rapporto di credito negli Stati Uniti e in Canada Come ottenere un rapporto di credito su un particolare cliente? Negli U. S. e nel Canada, si utilizza un ufficio di credito, un'agenzia indipendente che fornisce informazioni sulla storia di credito di un individuo o di un'azienda. Ci sono molti uffici di credito, il più grande è Dun & Bradstreet, Equifax, Experian e TransUnion.

Le tasse variano notevolmente a seconda delle informazioni richieste; un rapporto di credito aziendale può includere degli extra come i punteggi di rischio di credito e gli esiti di rischio di guasto aziendale. Prodotti correlati come gli strumenti per la prevenzione delle frodi sono inoltre offerti in genere dalle agenzie principali.

Nella maggior parte dei casi, è necessario diventare membro di un particolare ufficio di credito prima di accedere ai propri servizi perché i rapporti sui crediti di altre persone o aziende non sono disponibili a chiunque altro.

Una volta che sei diventato un membro o un abbonato dell'ufficio, potrai accedere ai rapporti sui crediti online, anche se puoi anche inviarli via posta o fax se preferisci.

I rapporti di credito sono sempre accurati?

Purtroppo i rapporti di credito non sono garantiti per essere assolutamente corretti - ci sono centinaia di milioni di segnalati e gli errori sono comuni - alcuni esperti stimano che ci siano errori tra il 10 e il 33% dei file di credito.

Rifiutare un credito a un cliente

Se un controllo di credito si ritorna negativo, devi inviare una nota gentile al cliente informandole che non è possibile estendere il credito in questo momento. Questo dovrebbe essere fatto con tattica possibile per evitare il reato. La nota dovrebbe indicare perché la richiesta di credito è stata negata, grazie al cliente e offre soluzioni come i pagamenti in contanti.

Effettui un controllo di crediti un'abitudine

Accettare solo la quantità di rischio con cui sei a tuo agio è un buon modo per passare attraverso la vita. L'utilizzo di rapporti di credito per effettuare controlli di credito sui clienti può essere un buon investimento sia in termini di finanze e di tranquillità.

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