Video: Al via la prima polizza che copre i rischi nelle donazioni di immobili 2025
Avete firmato un contratto che ha richiesto di aggiungere un'altra attività alla tua politica di responsabilità generale come un ulteriore assicurato? Tali requisiti sono comuni nei contratti commerciali, come le locazioni ed i contratti di costruzione.
Che cos'è un assicurato aggiuntivo?
Un assicurazione aggiuntiva è una parte che è coperta dalla tua politica di responsabilità perché lui o lei ha un rapporto di affari con te, e che la relazione lo rende vulnerabile alle cause legali.
Le azioni che si prendono o non vengono eseguite durante la gestione dell'attività possono generare reclami contro di lui.
Per esempio, Jim possiede Optimum Organics, un'azienda che produce fertilizzanti organici. Beth possiede una società di fornitura di giardini chiamata Bountiful Blooms. La ditta Beth è un importante distributore di fertilizzanti Optimum Organics. Beth sa che il fertilizzante che vende potrebbe danneggiare un cliente o danneggiare la proprietà di un cliente. Per proteggere la sua società da reclami di responsabilità sui prodotti, Beth richiede a Jim di assicurare la sua responsabilità. Bountiful Blooms è un'assicurazione aggiuntiva sotto la politica di responsabilità generale di Optimum Organics.
L'approvazione può essere necessaria
Alcune politiche di responsabilità includono la lingua che copre automaticamente alcune parti, come i proprietari di terzi, come assicurati aggiuntivi. Se la tua politica non include questa lingua, potrebbero essere aggiunti ulteriori assicurati al tuo criterio tramite un'approvazione. Il tipo di approvazione che utilizza l'assicuratore dipenderà dal rapporto tra te e l'assicurato aggiuntivo.
Se l'assicurato aggiuntivo è il tuo padrone di casa, il tuo assicuratore probabilmente usa un avviso che copre locatari di locali . Se l'assicurato aggiuntivo è un venditore che vende il prodotto, l'assicuratore utilizzerà un approvazione dei fornitori.
Lingua di approvazione Determina la copertura
L'ambito di copertura concesso a un ulteriore assicurato secondo la tua politica dipende dalla lingua contenuta nell'approvazione.
Molti assicuratori utilizzano standard approvati supplementari assicurati forniti da ISO. Altri creano il proprio sostegno. In entrambi i casi, l'approvazione restringerebbe la copertura ai reclami derivanti dalle tue attività commerciali con o per l'assicurato aggiuntivo. Vale a dire, l'approvazione limiterà la copertura a rivendicazioni che derivano dalla proprietà che stai affittando, il prodotto che stai vendendo o il lavoro che stai eseguendo.
Esempio
Supponi che tu sia il proprietario di Terrific Tax Services. Hai appena firmato un contratto per affittare spazio in un edificio commerciale. Il contratto richiede di aggiungere il tuo nuovo padrone di casa, Buildings Inc., alla tua politica di responsabilità generale come un ulteriore assicurato. Gli edifici vogliono assicurarsi che sia coperto dalla tua politica se si danneggia accidentalmente qualcuno o danneggia la proprietà di qualcuno mentre utilizza il tuo spazio di noleggio, e gli edifici vengono citati come risultato.
Il tuo assicuratore rilascia una dichiarazione aggiuntiva con l'aggiunta di Buildings Inc. alla tua politica. Poiché gli edifici sono il tuo padrone di casa, l'intestazione limita la copertura ai reclami contro Buildings Inc. che sorgono dalla proprietà, manutenzione o utilizzo dell'utilizzo della parte dell'edificio affittato a voi. Buildings Inc. è un assicurato solo nella sua qualità di proprietario.
Ora è un anno dopo e Bill, un suo cliente, sta visitando il tuo ufficio. Bill guarda e cade su un pezzo sciolto di moquette da parete a parete, spezzando la gamba. Bill apprende poi che il problema della moquette è esistito da mesi. Hai notificato le costruzioni del problema, ma il tuo padrone di casa non si era trovato a fissarlo. Non hai preso passi, come la copertura del tappeto sciolto con un mobile, per impedire a qualcuno di scatenarla. Bill presenta una causa che richiede danni per lesioni fisiche. Il vestito nomina sia tu che Buildings Inc. come imputati.
Poiché l'incidente ha generato il tuo utilizzo dello spazio ufficio affittato, la tua politica di responsabilità dovrebbe coprire la richiesta. Come assicurato sotto la tua politica, Buildings Inc. dovrebbe essere coperto per la sua quota dei danni assegnati alla fattura. Il vostro assicuratore dovrebbe anche pagare spese di difesa degli edifici; questi costi non dovrebbero ridurre il limite delle politiche.
Buildings Inc. ha diritto alla copertura finché soddisfa i doveri imposti agli assicurati secondo la tua politica. Ad esempio, Buildings Inc. deve collaborare con l'assicuratore quando esamina la richiesta di Bill.
Condivisione dei limiti delle nostre politiche
È importante capire che Buildings Inc. e qualsiasi altra assicurazione aggiuntiva inclusa nel tuo criterio condivideranno i limiti forniti per la tua politica. Supponiamo che la causa di Bill avvenga in $ 25.000 in danni e che il tribunale ti richiede e gli edifici a ciascuno pagano $ 12.500. I $ 25.000 in danni saranno soggetti al limite di "ogni occorrenza". Questo limite rappresenta anche l'importo dell'assicurazione che rimane a pagare i danni a causa di altre lesioni o danni che si verificano durante il tuo periodo di politica.
Limitazioni all'approvazione
Negli ultimi anni, nuove restrizioni sono stati aggiunti a ulteriori promozioni assicurate.Molti indirizzi ora limitano la copertura a reclami relativi a lesioni o danni causati in tutto o in parte per atti o omissioni dell'assicurato nominato.Non è prevista alcuna copertura per atti attribuiti esclusivamente all'assicurazione supplementare .
Ad esempio, supponiamo che Buildings Inc. assuma Peerless Piping, un contraente idraulico, per installare nuovi tubi fognari al di fuori del complesso di uffici di Buildings Inc. Gli edifici necessitano di Peerless Piping per assicurare a Buildings Inc. un'ulteriore assicurazione sotto Peerless ' la responsabilità di Peerless aggiunge un'approvazione aggiuntiva assicurata alla politica di responsabilità Peerless. L'approvazione contiene la restrizione sopra citata. A causa della restrizione, Buil è coperto solo se l'affermazione risulta da qualcosa che ha fatto Peerless Plumbing o da qualcosa che Peerless Plumbing e Buildings hanno fatto congiuntamente.Se gli edifici sono citati per qualcosa che solo gli edifici hanno fatto, la richiesta non verrà coperta. Questa limitazione è spesso indicata come esclusione esclusiva di negligenza . Esclude la copertura per negligenza attribuita esclusivamente all'assicurato aggiuntivo.
Infine, l'approvazione supplementare assicurata che copre Buildings Inc. sotto la politica di responsabilità di Peerless Plumbing contiene un'altra restrizione. Limita la copertura di atti o omissioni commesse durante le operazioni in corso per Buildings Inc. del contraente idraulico. If Buildings Inc. viene citato a causa di un incidente che si verifica dopo Peerless ha terminato lavori di tubazione, gli edifici non saranno coperti nell'ambito dell'assicurazione assicurata aggiuntiva.
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