Obbligazioni o suggerimenti - quale è il miglior investimento?

I titoli obbligazionari I bond e titoli protetti da inflazione, chiamati anche TIPS, offrono la protezione principale e la protezione del potere d'acquisto. Ognuna ha caratteristiche integrate per combattere i rischi di inflazione in aumento, ma lo fanno in modi diversi.

Questo confronto tra le differenze tra TIPS e I Obbligazioni può aiutare a guidarti quando stai decidendo quale tipo di investimento è migliore per te.

Il numero di titoli elettronici I che puoi acquistare in un unico anno solare è fissato a $ 10.000 a persona a partire dal 2017.

È possibile acquistare un ulteriore $ 5, 000 in obbligazioni cartacee se indichi il rimborso fiscale verso l'acquisto. C'è un minimo di $ 25 e può essere al centesimo, ad esempio $ 25. 99.

È possibile acquistare fino a 5 milioni di dollari in TIPS in qualsiasi singola asta utilizzando Treasury Direct. C'è un minimo di $ 100.

Condizioni minime di riserva

TIPS non hanno alcun termine minimo di proprietà. Puoi venderli sul mercato secondario in qualsiasi momento.

Non puoi vendere I Obbligazioni fino a 12 mesi dopo l'acquisto e ti perderai tre mesi di interessi se li riscatti prima di averli posseduti per cinque anni.

Trattamento delle tasse

Gli interessi e qualsiasi aumento di capitale dalle rettifiche dell'inflazione sono tassate ogni anno quando si acquista TIPS. Puoi essere tassato sul reddito che non hai ancora ricevuto perché non ricevi un aumento del capitale del prestito fino a quando non lo vendi. Questa caratteristica rende più efficiente dal punto di vista fiscale il possesso di TIPS in conti di pensionamento fiscali differiti.

L'interesse viene aggiunto al valore di un I Bond e viene tassato solo al rimborso.

Entrambi i TIPS e I Interest obbligazionari sono soggetti all'imposta sul reddito federale, ma è tipicamente esente da imposta per le imposte statali e locali.

Prestazioni durante un periodo di deflazione

Le TIPS possono scendere in valore in un ambiente deflazionistico, ma valgono sempre almeno l'importo iniziale originario al rimborso.

I Obbligazioni non possono mai scendere al di sotto del valore del prestito nel mese precedente. Le regolazioni dell'inflazione al rialzo che hai ricevuto non possono essere erose da un periodo di deflazione successiva.

Termini disponibili

I TIPS sono rilasciati in termini di 5, 10 e 30 anni.

I Obbligazioni pagano interessi per 30 anni. Puoi riacquistarli dopo 12 mesi.

Come funziona l'aggiustamento dell'inflazione

Il principio TIPS è regolato da variazioni dell'indice dei prezzi al consumo, sia su o giù. Il tasso di interesse è determinato in questione. L'importo del dollaro pagato dipenderà dal valore principale del titolo in modo che un maggior interesse di interessi verrà pagato se il principio viene adeguato verso l'alto in base all'aumento dell'inflazione.

La quota variabile del tasso di interesse di I Bond è impostato ogni sei mesi.È basato sull'indice dei prezzi al consumo. Tale tasso variabile viene pagato in aggiunta ad un tasso fisso determinato quando il prestito è stato emesso.

Dove acquistare e conservare questi investimenti

I TIPS possono essere acquistati online tramite il servizio Treasury Direct o da una banca o da un intermediario. È possibile utilizzare un'offerta non competitiva e prendere il rendimento del mercato. Se si passa attraverso una banca, un broker o un rivenditore, è possibile effettuare un'offerta competitiva per specificare il tasso desiderato, ma potrebbe non essere il desiderio desiderato.

I Obbligazioni sono disponibili solo online tramite Treasury Direct.