Strategie intelligenti che possono aiutare a pagare il debito

Stai cercando di rimborsare più debiti?

Forse hai prestiti agli studenti, debito sulla carta di credito e un prestito auto. Forse dovete soldi ad un amico o ad un membro della famiglia. Forse hai un prestito personale da una banca.

Indipendentemente dal tipo di debito che stai portando, probabilmente stai cercando di capire come gestire i tuoi debiti multipli.

Potresti avere l'impressione che il modo migliore per ripagare il tuo debito è attaccare quello con il tasso di interesse più alto in primo luogo.

Carta di credito, tasso di interesse del 10%, saldo di $ 24.000

• Prestito studentesco, tasso di interesse del 7%, saldo di $ 6000 < Credito auto, tasso di interesse del 3%, saldo di $ 12.000
• Prestito da tua madre, tasso di interesse del 0%, saldo di $ 10.000
• Guardando questa lista di debiti, si potrebbe supporre che dovresti rimborsare il 10% prestito di interesse prima. Questo ha il maggior senso finanziario, giusto?

Non necessariamente.

Ci sono in realtà tre modi in cui potresti avvicinarsi al tuo debito. Nessuno di loro è "giusto" o "sbagliato" - è necessario scegliere quello che funziona per te.

Tre approcci per pagare debito

Approccio n. 1:

Pagare i debiti in base all'equilibrio, dal più piccolo al più grande. Nell'esempio precedente, il prestito studentesco (con il più piccolo equilibrio) viene premiato innanzitutto, che ti dà l'emozione psicologica della vittoria, che ti tiene motivata.

Approccio # 2:

Pagare i tuoi debiti basati su più emotivamente-irritanti. Nell'esempio sopra, forse quei soldi che hai preso in prestito da tua madre ti fanno sentire colpevoli e depressi.

Questo potrebbe essere il primo da rimborsare, anche se è privo di interessi. Approccio # 3:

Fai pagare i tuoi debiti dal più alto interesse al minimo interesse.

Non c'è un approccio "migliore". Scegli quello che funziona per te. Il mio unico consiglio è che se hai già provato una di queste tattiche e scopri che non stai facendo molto progressi con la strategia di debito che hai scelto, prendere una diversa.

Uno dei miei amici, per esempio, ha passato anni cercando di rimborsare il suo debito basato sui tassi di interesse e per diversi anni non ha fatto molti progressi su nessuno dei suoi debiti. Il minuto che ha spostato le strategie e ha cominciato a dare la priorità al debito con il più piccolo equilibrio, la sua vita è cambiata.

Ogni volta che scrive uno dei suoi debiti fuori dalla sua lista, ha sentito un piccolo emozione, una piccola vittoria psicologica. Questo gli ha dato la motivazione di andare avanti.

Dopo aver trascorso anni in difficoltà e impossibilitato a rimborsare tutto il suo debito, è riuscito a diventare totalmente debito entro un anno, grazie al tutto a spostare la sua strategia quando si tratta di un debito che dà priorità al rimborso in primo luogo.

Ma ancora, questo approccio ha funzionato per lui.Può o non funziona per te.

Devi dare un'occhiata ai tuoi debiti e decidere quale sarà il tuo obiettivo primario. Rendere i pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti, naturalmente, e poi gettare ogni dimensione di riserva a quel ONE target di debito.

"Non ho alcuna dimensione di riserva!"

Stai cercando di guadagnare abbastanza soldi per pagare più di quanto minimo? Questi consigli seguenti potrebbero aiutare.

Primo, osserva duro il tuo budget. Taglia la grande maggioranza della tua spesa discrezionale.

Annullare il cavo, smettere di mangiare in ristoranti e ridimensionare in una casa o appartamento più piccoli se sei un affittuario.
Se sei un proprietario di abitazione o non puoi facilmente trasferirti in una nuova casa, prenda un compagno di stanza o un padrone di casa.

Indossare abiti da magazzino. Sostituisci la tua auto con una vecchia auto usata - il tipo che uno studente di scuola superiore potrebbe guidare - e camminare, andare in bicicletta e fare il trasporto pubblico quando possibile.

Trovare un tipo di traffico laterale, come guadagnare denaro in linea durante le serate e nei fine settimana, e salvare ogni centesimo di questo reddito supplementare dopo le tasse.

Prendi quindi tutto questo denaro aggiuntivo che stai guadagnando e risparmiando e gettalo al primo debito che hai puntato. Avrai inizio a guardare che l'equilibrio diminuisce e declina, finché non si estingue completamente.

Ancora non riesci a rimborsare i tuoi debiti?

Se hai provato a rimborsare i tuoi debiti e hai bisogno di aiuto, qui ci sono tre organizzazioni con A + rating del Better Business Bureau.

Due di questi tre sono organizzazioni caritative (non-profit).

InCharge è un'organizzazione senza scopo di lucro 501 (c) e ha un rating A + Better Business Bureau. Possono aiutarti a consolidare le fatture di credito in un pagamento mensile. Possono aiutare a pianificare come pagare più velocemente il tuo debito, abbassare i tassi di interesse, fermare le chiamate di raccolta e creare un piano economico e finanziario realistico. Secondo il sito web InCharge, "i clienti che completano il programma di gestione del debito pagano il loro debito in 3-5 anni. "Essi offrono consultazioni gratuite, consulenza sul budget e servizi di istruzione finanziaria.

Pioneer Credit Counselling è una società di consulenza per il debito di A + Better Business Bureau che è anche un'organizzazione senza scopo di lucro 501 (c). Essi offrono specificamente la consulenza per il debito degli studenti e saranno anche fornitori per l'applicazione mobile gratuita chiamata Trusted Helplines che offre sostegno finanziario e consulenza per tutte le difficoltà finanziarie della vita.

ClearOne Advantage è un'altra società A + Better Business Bureau che è una buona scelta per il consolidamento del debito. Non addebitano alcuna commissione, ma dovrai pagare una volta che sei fuori dal debito e fai con il loro programma. Si noti che ClearOne Advantage non è un'organizzazione senza fini di lucro.