Sicuro Salvare i CD in IRA

Un CD IRA è una combinazione di due cose: un certificato di deposito (CD) e un conto di pensionamento individuale (IRA). Queste due cose possono essere usate insieme, o è possibile utilizzare uno di loro separatamente. Ad esempio, è possibile disporre di un'IRA che non utilizza CD come investimento o è possibile utilizzare i CD in altri tipi di conti non pensionati.

Certificati di deposito

I CD sono investimenti estremamente sicuri disponibili presso banche e credit union.

Pagano gli interessi sul tuo denaro e spesso pagano di più di quello che puoi guadagnare in un conto di risparmio standard. Per guadagnare il tasso più elevato, è necessario lasciare i tuoi soldi in un account per un certo tempo (ad esempio 18 mesi o due anni).

In cambio di tale impegno, la tua banca paga più interesse. Ma cosa succede se hai bisogno del tuo denaro prima? I CD spesso ti permettono di ritirare i fondi prima che termina il termine, ma in genere verrà addebitato un importo della pena di prelievo anticipato. Tuttavia, alcuni CD sono CD liquidi, permettendo di estrarre alcuni o tutti i tuoi soldi presto senza alcuna penalità. Tieni presente che non ci può essere alcuna penalità dalla banca, ma dovresti pagare le tasse o le sanzioni all'IRS se rimuovi fondi da un'IRA.

I CD sono un investimento semplice: scegli un periodo di tempo a cui sei a tuo agio e sai esattamente quanto guadagnerai. È anche possibile ottenere strategie più avanzate e utilizzare come le scale a CD per gestire le variazioni dei tassi di interesse e la necessità di denaro contante.

Conti individuali di pensionamento

IRA sono un tipo di conto progettato per il risparmio di pensione. Essi offrono alcuni vantaggi fiscali (che vengono con sconti, ovviamente), che si spera di aiutarti a costruire più per il pensionamento:

• I contributi potrebbero essere deducibili dalle imposte (a seconda del reddito e del tipo di IRA che usi)
• Gli interessi guadagnati all'interno dell'account possono essere schermati dalle imposte correnti (o senza tasse, sul tipo di IRA che usi)

Esistono due tipi di base di IRA: Tradizionale e Roth. Con IRA tradizionali, hai la possibilità di (potenzialmente) dedurre il tuo contributo - controlla con il tuo preparatore fiscale per scoprire se puoi detrarre. Più tardi in pensione, dovrai pagare l'imposta sul reddito su tali prelievi. Con un Roth IRA, i tuoi contributi non sono deducibili. Tuttavia, hai la possibilità di (potenzialmente) ritirare i tuoi soldi senza alcuna ulteriore responsabilità fiscale - supponendo di seguire tutte le regole dell'IRS e ottenere l'approvazione del tuo preparatore fiscale.

In cambio dell'offerta di alcuni vantaggi fiscali, ci sono anche delle stringhe allegate agli IRA. In alcuni casi, se prelevi i tuoi fondi presto, potrebbe essere necessario pagare ulteriori penalità fiscali. Assicurati di capire le regole prima di mettere i soldi in un'IRA.

Per maggiori dettagli, leggere un confronto tra IRA tradizionali e Roth.

Uso di CD all'interno di un IRA

Un IRA è un tipo di account che consente di utilizzare diversi tipi di investimenti - i CD sono solo un'opzione. Allo stesso modo, puoi possedere CD fuori dei tuoi conti di pensionamento: puoi possederli individualmente o congiuntamente con un coniuge.

Un CD IRA è un conto di pensionamento che è interamente investito in CD. Questa è una strategia che puoi utilizzare se sei un investitore conservatore che vuole assicurarsi di non perdere soldi nei mercati azionari. Supponendo che la tua banca (ei tuoi fondi) siano assicurati da FDIC, hai una garanzia pubblica che non perderai i soldi in quell'account.

Con il tuo IRA investito in CD, puoi aspettarvi di guadagnare un po 'di più di quanto avresti ottenuto da un conto di risparmio. Quel po 'è utile, ma potrebbe non essere sufficiente per aiutarti a superare l'inflazione nel lungo periodo. A seconda delle vostre esigenze e obiettivi, potrebbe essere utile guardare altri tipi di investimenti. Parlate con un pianificatore finanziario locale e con licenza per scoprire cosa ti è meglio.

L'utilizzo di CD (o non) in un IRA non è una cosa in bianco e nero. Puoi possedere CD e altri tipi di investimenti.

Importante: le leggi fiscali sono complicate e le regole cambiano di volta in volta. Parli con un consulente fiscale locale competente prima di prendere decisioni su cosa fare (o meno) con i tuoi soldi.