Posso ritirarmi?

Ecco un piccolo segreto sporco: non tutti riescono a ritirarsi.

OK, non è un segreto. La maggior parte di noi conosce qualcuno che all'età di 70, 80 o addirittura 90 ancora funziona almeno una parte del tempo. Alcuni lo fanno perché amano e non possono immaginare di fare nient'altro, altri perché devono. E questa è una generazione abbastanza fortunata da avere pagamenti e pensioni di sicurezza sociale. Come membro della Generazione X, il messaggio che ho ricevuto tutta la mia vita è che la sicurezza sociale potrebbe non essere lì per me e devo costruire la mia pensione.

La maggior parte delle persone che conosco sono rassegnate all'idea che non potranno mai ritirarsi.

Ma la pensione, anche una pensione comoda, non è altrettanto difficile come si potrebbe pensare. Soprattutto per coloro che hanno salvato e investito regolarmente durante gli anni lavorativi. Una volta che il tuo portafoglio può generare abbastanza reddito per coprire le spese, puoi scrivere il proprio biglietto.

Puoi andare in pensione? Esegui i numeri per vedere cosa è possibile. I seguenti passaggi ti aiuteranno a determinare la tua prontezza di pensionamento oggi e ti aiuterà a prepararsi per la pensione in futuro.

1. Ottenere un obiettivo di reddito. Per ottenere una stima di quanti soldi dovrai andare in pensione, la prima cosa da fare è capire cosa hai bisogno per vivere. I professionisti finanziari generalmente consigliano il bilancio per circa l'85 per cento delle spese correnti, sotto l'ipotesi che spenderai meno se non sei in viaggio o in acquisto di cose come vestiti di lavoro e pranzi d'ufficio.

Le tue spese personali possono differire, quindi creare il tuo budget che elenca gli elementi essenziali e tutto il resto. Questo è un buon esercizio per aiutarti a iniziare a tagliare qualsiasi cosa non essenziale che si è disposti a rinunciare e anche prendere in considerazione i modi per abbassare le spese essenziali come l'alloggio.

2. Sviluppa una linea temporale. Una volta che hai una stima approssimativa di ciò che hai bisogno per vivere in pensione, il passo successivo è calcolare quanto tempo i tuoi risparmi esistenti dureranno.

(Supponiamo che i tuoi investimenti aiuteranno i tuoi risparmi a rispettare l'inflazione.) Poiché è impossibile sapere quanti anni avrai bisogno per risparmiare per durare, ha senso smettersi di fronte alla longevità. Tenga presente che l'americano medio vive in pensione per più di 25 anni, secondo Fidelity Investments.

3. Considerare il reddito garantito. Con tutta l'incertezza che viene con la pianificazione per la pensione, i flussi di reddito garantiti possono fornire un po 'di garanzia e stabilità. Il reddito garantito significa che puoi contare da fonti quali le pensioni a benefici definiti, i pagamenti per la previdenza sociale e la rendita. Idealmente, i vostri flussi di reddito garantiti copriranno le spese essenziali. Se questo non è il caso, si potrebbe considerare un reddito fisso o variabile a vita annuale.Basta tenere a mente che non tutti i prodotti di rendita sono creati ugualmente, in modo da lavorare con un consulente finanziario o brokeraggio si può fidare, essere a conoscenza di ciò che la rendita e pagare le domande molte se c'è qualcosa che non capisci.

4. Imposta un tasso di ritiro di risparmio. Una volta che hai capito i fattori di cui sopra, dovresti avere un senso di quanto puoi tranquillamente ritirare ogni anno dai tuoi risparmi e investimenti.

Gli esperti consigliano generalmente un tasso di ritiro di target 4 per cento annuo (ovunque da 3 a 6 per cento a seconda di altre fonti di reddito e prospettive economiche). Ci sono un sacco di calcolatrici online (come questo da Vanguard) che possono aiutarti a capire quale sarebbe il tasso del 4 per cento che assomiglia ai tuoi risparmi e che tale tasso influirà sul tuo portafoglio nel tempo. Questo è un occhio aperto e vi aiuterà a ottenere reale circa le vostre esigenze di reddito.

Questi quattro passaggi ti aiuteranno a stabilire se è possibile ritirarsi oggi. Se la risposta è no, ora hai un'immagine migliore di cosa lavorare. È necessario aumentare il tasso di risparmio? Trova una fonte di reddito garantita? Lavorare più a lungo o trovare un lavoro a tempo parziale o un business per aumentare il reddito? Ridurre la tua casa o le abitudini di spesa? Armati di informazioni e disposti a fare piccole modifiche, potresti essere in pensione pronta in pochissimo tempo.

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