Posso aprire un IRA per i bambini?

Domanda: Posso aprire un'IRA per il mio bambino?

Continuo a sentire che quanto prima si comincia a investire per la pensione, più velocemente i tuoi soldi possono crescere. Così posso mettere mio figlio o figlia sulla strada per il pensionamento anticipato dando loro un IRA o Roth IRA?

Risposta:

La risposta è sì, ma solo se il tuo bambino sta guadagnando reddito. Chiunque guadagna reddito inferiore a 70 1/2 può contribuire a un conto pensionistico qualificato.

Poiché dovete farli contribuire ad alcuni dei loro guadagni, la parte più difficile li convincerà a nascondere i soldi di oggi per i loro anni d'oro.

Se puoi convincere il tuo bambino a contribuire ad un IRA o, meglio ancora, ad un Roth IRA, puoi anche corrispondere quei contributi fino al massimo contributo per l'anno. Il limite massimo per entrambi gli account in $ 5, 500 nel 2016.

Perché è un Roth IRA migliore?

Per i bambini in particolare, un Roth è una grande idea perché si pagano le tasse di oggi per la crescita futura degli investimenti. I contributi di Roth IRA vengono effettuati dopo la tassa, e non pagate imposte sulle distribuzioni di un Roth a pensione. Il tuo bambino probabilmente non avrebbe mai avuto un tasso d'imposta più basso di quello che è oggi, quindi è un ottimo momento per sfruttare al meglio i vantaggi di Roth. Inoltre, i contributi a un Roth (ma non i guadagni su quei contributi) possono essere ritirati senza penalità prima della pensione. Così il tuo bambino ha accesso ad alcuni dei suoi risparmi.

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(Comprendere la regola di cinque anni di Roth IRA.)

Perché aprire un'IRA per il tuo bambino?

IRA per i bambini non è un concetto estremamente popolare, ma può essere una grande idea. I contributi possono aggiungere rapidamente. Il potenziale di guadagno aumenta esponenzialmente quanto prima si avvia come investitore in un conto differito fiscale. (Vedi come la combinazione fa una grande differenza nell'articolo No, non sei troppo giovane per un IRA.)

Se vuoi insegnare al tuo figlio i mercati finanziari, farli investire i propri soldi è un buon modo per inizio. Ad esempio, puoi mostrare loro come i tuoi soldi ti possono acquistare alcune quote di un singolo titolo o di accedere a tutto il mercato con un fondo comune o un fondo scambiato. Aziende come Fidelity, Vanguard e T. Rowe Price possono aiutarti ad iniziare con account che hanno bassi tassi annui e minimi minimi per iniziare a investire. A T. Rowe Price puoi iniziare un IRA con appena $ 1 000, contro $ 2, 500 a Fidelity e $ 3 000 a Vanguard. A Fidelity potrai entrare in un Roth IRA o IRA se ti iscrivi a fare regolare contributo di 200 dollari al mese. Un altro

Plus, con un IRA o un Roth IRA in anticipo, stai impostando i tuoi bambini con una vita finanziaria che possono costruire e imparare da pochi anni prima dei loro coetanei. L'esperienza iniziale come quella può essere preziosa nell'aiutare il bambino a prendere decisioni finanziarie sane.

IRA e College

Tutti i contributi di IRA e Roth IRA possono essere ritirati dalla tassa e dalla penalità per pagare l'istruzione. Tuttavia, c'è un inconveniente per utilizzare un conto di pensionamento per risparmiare per il college. Un IRA o Roth IRA nel nome di tuo figlio possono influenzare le sue possibilità per l'aiuto finanziario.

I beni dei minori in un conto pensionistico sono considerati per determinare la necessità, mentre quelle stesse attività non verranno considerate se detenute in uno dei conti dei genitori. Ma i genitori dovrebbero usare i loro IRA o Roth IRA per risparmiare per la pensione, non per il college.

Il contenuto di questo sito è fornito solo per scopi informativi e di discussione. Non è destinato ad essere un consiglio finanziario professionale e non dovrebbe essere la sola base per le vostre decisioni di investimento o pianificazione fiscale. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.

Aggiornato da Scott Spann