Possono collezionisti di debito venire a casa tua? I tuoi diritti.

Quando stai dietro ai tuoi pagamenti, probabilmente ti aspetti di ricevere alcune lettere e telefonate da istituti di credito e agenzie di raccolta. Questi sforzi di raccolta sono abbastanza standard. Mentre fastidioso - soprattutto se hai spiegato che non puoi pagare o il debito non è tuo - è abbastanza facile ignorare quei tentativi.

Potresti trovare più preoccupante quando un collettore di debiti viene a casa chiedendo il pagamento - può sentirsi come molestie, ed è veramente spaventoso per alcuni mutuatari.

Quindi, quanto è probabile, e cosa puoi fare quando vengono visualizzati i collezionisti? Siate istruiti in modo da sapere come gestire la situazione.

Le probabilità sono basse, ma è possibile

La probabilità che un collettore di debito bussa alla tua porta è abbastanza piccola - ma può e accade. La maggior parte dei creditori invierà semplicemente lettere e effettuerà chiamate telefoniche per tentare di raccogliere. Invio di una persona effettiva è molto più costoso ei risultati non sembrano giustificare tale costo.

I collezionisti possono venire in casa . Proprio come tutti gli altri, è permesso bussare alla porta e fare domande. La legge federale, in particolare la legge sulle prassi di raccolta del debito (FDCPA), non vietano i collezionisti di fatture di visitare in persona. Tuttavia, devono seguire determinate regole - alcune delle quali sono specifiche per la raccolta del debito e altre che sono di natura più generale (ad esempio, nessuno è autorizzato a minacciare o danneggiare la tua proprietà).

I collezionisti di debito non possono venire a casa durante le ore "insolite" definite come prima delle 8:00 o dopo le 9:00, né possono farlo in modo che sappiano essere scomodi per te.

Se si presentano, non c'è quasi niente che molti collezionisti debitori possono fare, oltre a chiedere soldi. I tuoi peggiori timori circa i collezionisti che eseguono il backup di un camion e la caricano con i tuoi oggetti di valore sono estremamente improbabili per materializzarsi.

In alcuni casi, i collezionisti di debito dicono che stanno per venire, ma non hanno alcuna intenzione di farlo.

Debiti non garantiti

Se dovete soldi su debiti non garantiti come carte di credito o prestiti agli studenti, la tua proprietà personale (la tua casa e le cose dentro di essa) non sono tipicamente in pericolo.

Questi prestiti sono "non garantiti" perché non avete impegnato alcuna garanzia per ottenere il prestito. Di conseguenza, il mutuante generalmente non ha alcun diritto legale per prendere la tua proprietà personale. Possono abbattere i tuoi punteggi di credito, addebitare le tasse tardive e portare azioni legali contro di te, ma non possono camminare fino alla tua casa e portare oggetti di valore.

Infine, dopo che un prestatore effettua con successo azioni legali contro di te, il prestatore potrebbe riuscire a prendere beni senza il tuo permesso.Ma lo saprai molto in anticipo, e lo sentirai da un giudice (o da un documento legale dello Stato), non un collezionista che si presenta con un camion in movimento. Anche in quelle situazioni, i creditori sono molto probabilmente cercando di prelevare contanti dai tuoi conti bancari, guarnire i salari o prendere il rimborso fiscale (se dovete il governo U. S.). Prendendo i tuoi oggetti di valore e vendendoli per contanti non è un modo efficace per raccogliere debiti.

Prestiti garantiti

Se hai prestiti garantiti, è possibile che i collezionisti debbano effettivamente presentarsi e prendere qualcosa.

L'esempio più comune è la ripresa di un'automobile. Se prendi in prestito denaro per comprare una macchina (o se usi il titolo come garanzia per un prestito), i finanziatori possono prendere il veicolo senza il tuo permesso.

Anche con i debiti garantiti, hai diritti e i collezionisti devono seguire la legge. Ad esempio, un agente di ripristino non può minacciare con forza fisica e non può distruggere la proprietà per entrare nel tuo garage. Tuttavia, possono ottenere un veicolo parcheggiato in proprietà privata se è accessibile.

I prestiti per la casa sono un altro tipo di prestito garantito da garanzia. Se si smette di effettuare pagamenti, i creditori possono precludere la casa - prendere possesso e vendere la proprietà per ottenere i loro soldi indietro. Tuttavia, c'è un lungo processo legale che conduce a preclusione e eventuale sfratto. In un caso peggiore, l'espulsione sarebbe generalmente eseguita da un agente di polizia (a differenza di un collezionista di debiti).

Se si succede

Se i collezionisti di debiti vi vengono a trovarti, non vi è alcun beneficio per trattare in persona. Fortunatamente, non hai avrai aperto la porta, né devi parlare a nessuno (se capita di rispondere alla porta senza sapere chi è).

Eviti negoziati in persona: è meglio trattare con i creditori per iscritto o per telefono.

• con chi stai lavorando? Il primo problema con la negoziazione in persona è che non sapete veramente chi hai a che fare. La persona potrebbe o non potrebbe essere un collezionista legittimo. Se consegna il denaro, dovresti sperare che sta andando al posto giusto.
• Accordi scritti: è sempre meglio ottenere accordi da parte dei creditori per iscritto. Una discussione verbale con qualcuno sul tuo portico potrebbe non dare i risultati che si desidera o si aspettano. Potresti pensare che i debiti siano cancellati dai tuoi rapporti di credito, ma il collezionista potrebbe non cooperare.
• Rallentarlo: se stai dietro le tue bollette, probabilmente sei in un punto finanziario stretto. Hai bisogno di tempo per esaminare i dettagli di qualsiasi accordo (e l'impatto sul tuo budget) prima di consegnare il denaro o di scrivere un assegno. È improbabile che avrai il tempo necessario con un collettore desideroso che respinge il collo.

Non offrire alcuna informazione a chiunque venga alla tua porta. Ciò ha senso se stai aspettando collezionisti di fatture o meno. Se qualcuno chiede chi sei, scopri chi sono prima di condividere il tuo nome o altri dettagli.

I collezionisti di debito non sono autorizzati a condividere informazioni sul proprio debito con qualcuno tranne che voi (e forse un coniuge, a seconda della legge statale). Se non ti identifichi, non sanno chi sei e non puoi discutere del tuo debito.

Fine: se desideri impedire ai collezionisti di contattarti (sia in persona che telefonicamente), invia una richiesta scritta che chiede loro di fermarsi. Secondo la legge federale, queste lettere - talvolta note come Lettere di Fine e Desist - devono essere onorate. Invia la lettera con un metodo di spedizione che può essere documentato (come un vettore che richiede una firma o una ricevuta di ritorno USPS). Dopo di che, i creditori devono limitare la comunicazione a determinati argomenti, come la conferma della richiesta o l'invio di aggiornamenti legali. Non avrebbero potuto venire a casa dopo aver ricevuto tale richiesta e potreste citare in giudizio se lo fanno.

Chieda loro di lasciare: se vi trovate in una conversazione indesiderata con un collezionista di debito, chiedete loro di andarsene. Essere cortese e rispettoso - la maggior parte dei collezionisti onorerà la tua richiesta e non c'è bisogno di rendere peggio una situazione negativa. Se hai la resistenza, ricorda che sono in proprietà privata e stai chiedendo loro di andarsene. Se ciò non funziona, chiamare la polizia.

Ricorda, hai dei diritti anche se sei in debito. Non sei obbligato a parlare con nessuno. I collezionisti di debito non sono la polizia e non possono legalmente fingere di essere agenti di legge o intimidirle a farle entrare. Anche la polizia non può entrare nella tua casa senza motivo legale. Un investigatore o un funzionario pubblico potrebbe venire a casa vostra per consegnare documenti ufficiali (ad esempio "servire documenti"), ma non possono perderti o continuare a chiedere soldi dopo che chiedete loro di fermarsi.

Come ti trovano

Perché una visita in persona è improbabile e si può chiedere loro di andarsene, non c'è bisogno di uscire dal tuo modo di nascondere la tua posizione. Ma gli individui dedicati possono comparire se ne vale la pena. I collezionisti di debito ricevono il tuo indirizzo e altre informazioni utili da una varietà di banche dati pubbliche e private. Le aziende con cui lavori con potete vendere le tue informazioni, mentre i record di contea e votanti sono disponibili per quasi tutti. L'unico modo per rimanere nascosti è andare completamente fuori dalla griglia - ma è più facile inviare una richiesta scritta chiedendo loro di lasciarti da soli.