Prestito da una politica di assicurazione sulla vita

Anche se l'assicurazione sulla vita tradizionale è stata sviluppata per fornire un beneficio alla morte ad un beneficiario in caso di morte dell'assicurato, si è evoluta nell'ultima parte del 20 ° secolo che incorporava risparmi o investimenti. Il prestito da una polizza di assicurazione sulla vita può essere considerato se si dispone di una politica di assicurazione sulla vita permanente con valori. Due esempi di politiche di assicurazione sulla vita che forniscono valori in denaro sono assicurazione sulla vita intera e assicurazione sulla vita universale.

Controlla la tua polizza assicurativa vita per vedere se comprende un prestito.

Puoi prendervi denaro dai termini delle politiche di assicurazione sulla vita?

L'assicurazione di vita economica come l'assicurazione sulla vita di termine non ti permette di prendere in prestito denaro dalla politica. La ragione per cui l'assicurazione sulla vita è considerata conveniente o economica, è perché è una politica di assicurazione sulla vita pura, non ha valore diverso dalla vera morte effettiva da essere pagata alla morte dell'assicurato, se l'assicurato muore durante il periodo determinato.

Le basi del prestito dalla vostra politica di assicurazione vita

Se stai pensando di prendere in prestito dalla tua polizza assicurativa vita, probabilmente sei stato venduto una politica che ha offerto valori in denaro e usato come parte del tuo strategia per decidere quale tipo di assicurazione sulla vita è meglio per te. La prima cosa che devi fare se stai pensando di prendere in prestito denaro o di ritirare fondi dalla tua assicurazione sulla vita sta decidendo se ha senso nella tua circostanza.

Prima di prendere in prestito, chiedere all'agente o al suo rappresentante di eseguire una "illustrazione in vigore". Una illustrazione in-force vi mostrerà come il vostro prestito influenzerà la tua politica. Inoltre, esplorare altre opzioni e pesare i pro ei contro del prestito dalla tua politica.

Come funziona il prestito da un'assicurazione sulla vita?

Quando prendi prestiti sulla base del valore in contanti della tua polizza assicurativa vita, stai assumendo denaro dalla compagnia di assicurazioni sulla vita.

Un prestito della tua compagnia di assicurazioni è molto più facile da ottenere rispetto a un prestito bancario perché stanno utilizzando il valore in denaro della tua politica come garanzia. Se non pagate il prestito, lo prenderanno dal valore della tua politica o dalla tua morte. Uno dei principali problemi con questo è che se il prestito non viene rimborsato e non pagherai gli interessi, l'interesse verrà composto e aggiunto al saldo del prestito e può superare il valore in contanti. Il prestito dalla tua polizza di assicurazione vita richiede una pianificazione e un monitoraggio cauti del saldo del tuo credito e dei valori in denaro o potrebbe rischiare di perdere la tua politica. Questo è dove un'illustrazione in-force sarà utile.

Quando si può prestare la tua assicurazione sulla vita?

In genere si può prendere in prestito o prendere contanti dalla tua polizza di assicurazione sulla vita dopo aver costruito il valore in denaro.Dovrai contattare il tuo pianificatore finanziario o il tuo consulente o il tuo rappresentante dell'assicurazione vita per scoprire il valore del tuo denaro e per discutere di quale impatto sarà sulla tua politica e se ci saranno implicazioni fiscali.

Ci sono diversi fattori che è necessario considerare prima di annullare o cedere una polizza di assicurazione sulla vita, prendere in prestito contro di essa o prendere valori in contanti.

Devi pagare il prestito quando ti prendi la tua assicurazione sulla vita?

A differenza dei prestiti bancari o delle ipoteche, non è necessario rimborsare il prestito che prendi quando prenditi a prestito da una politica di assicurazione sulla vita permanente. Tuttavia, quando prendi in prestito il denaro in base al tuo valore in contanti, l'importo in prestito può ridurre la prestazione di morte dalla parte della tua assicurazione sulla vita. Se non si paga il prestito e l'interesse combinato con l'importo preso in prestito inizia a superare il valore in contanti, è possibile mettere a rischio la polizza assicurativa vita. Questo può accadere più velocemente di quanto pensi.

5 cose da verificare prima del prestito da una politica di assicurazione sulla vita

Prima di prendere in prestito da una polizza di assicurazione sulla vita, è necessario avere una discussione serio con il tuo pianificatore finanziario o consulente assicurativo per comprendere le conseguenze a lungo termine e a breve termine rischi.

Ci sono molti costi nascosti che non si può inizialmente realizzare e si desidera assicurarsi che questa è l'opzione migliore per te.

• Discuti come il prestito e gli interessi abbiano un impatto sulla tua polizza assicurativa vita per assicurarsi che la parte di beneficenza di morte della tua politica non sia minacciata.
• Scopri se dovrai pagare un "costo di opportunità"
• Assicurati di poter pagare gli interessi e di altri costi o di calcolare la strategia basata sulla tua politica specifica che avrà senso per te. Non tutte le politiche sono le stesse e la circostanza di tutti è diversa.
• Se non puoi pagare gli interessi sul tuo prestito, pensa due volte. L'illustrazione in-force vi aiuterà a capire questo aspetto.
• Se fai affidamento sui dividendi della tua politica per pagare gli interessi sul prestito, esamini i dettagli con il tuo rappresentante o il tuo consulente finanziario. Questo può essere costoso se non strutturato correttamente.

Tutti questi problemi dovrebbero venire quando guardi l'illustrazione in vigore dell'impatto del tuo prestito con il tuo agente o consulente.

Motivi da prendere in prestito da una polizza di assicurazione sulla vita contro la banca

Alcune persone hanno acquistato un'assicurazione sulla vita con valori specificamente per costruire beni in modo che più tardi nella vita possano prendere in prestito dalla loro polizza di assicurazione sulla vita o utilizzare gli investimenti quando hanno bisogno a.

• Alcune persone prendono in prestito dalla loro politica di assicurazione sulla vita per evitare il fastidio di un prestito dalla banca. Se avete l'intenzione di rimborsare il prestito in un lasso di tempo ragionevole e mantenete in considerazione i pagamenti degli interessi in modo che non si accumulino, allora questo potrebbe essere un'opzione senza problemi.
• Il prestito dalla tua polizza di assicurazione sulla vita consente una maggiore flessibilità nel rimborso. Ad esempio, quando ti prendi in prestito da una banca, hai pagamenti mensili da stipulare per un periodo determinato, mentre se prendi in prestito la tua polizza di assicurazione sulla vita, puoi pagare indietro quanto poco o quanto vuoi in qualsiasi intervallo di tempo.Ancora una volta, devi stare attento a come questo influenza il valore del tuo prestito, contro il tuo valore di cassa come accumula l'interesse, ma se hai bisogno solo di un prestito per un breve periodo di tempo, questo può davvero aiutare a prendere in prestito denaro e ripagarlo sul tuo termini.
• Se l'importo che stai prendendo in prestito è significativamente inferiore al tuo valore in contanti e hai piani e mezzi per ripagare l'interesse e il valore in un lasso di tempo ragionevole (il tuo agente di assicurazione sulla vita può aiutarti a capirlo), quindi il prestito dalla tua politica sarà una buona opzione per te.

Puoi prendere in prestito da una politica permanente di valore in denaro, ma prima di assicurarvi di essere pronta a gestire correttamente la transazione, avendo una discussione approfondita con il tuo pianificatore.

Attenzione alla reale implicazione del prestito dalla tua politica di assicurazione sulla vita

Ti abbiamo dato un elenco di cose da cercare se stai pensando di prendere in prestito dal tuo criterio, queste informazioni possono essere utilizzate come partenza punto per discutere l'opzione con il tuo consulente o rappresentante autorizzato e prendere una decisione informata. Ci sono modi intelligenti per gestire il prestito dalla tua polizza assicurativa vita che può fornire buoni benefici, ma ci sono anche dei rischi quando non è fatto con un'attenta pianificazione.

Un esempio di come il prestito dalla tua polizza assicurativa vita potrebbe essere un problema, specialmente se si sta prendendo in prestito denaro perché hai difficoltà finanziarie, è che il tuo valore monetario nella tua politica di vita è protetto dai creditori, ma un prestito da la tua polizza di assicurazione vita è considerata denaro e quindi non è più protetta dai creditori.

L'ultima cosa di cui hai bisogno è quello di prendere un prestito senza avere la grande immagine. Quello che è più importante per voi per tenere a mente è che questo non è lo stesso di tirare denaro da un conto di risparmio, è una transazione complessa e devi assicurarti di capire veramente.

Esempi di denaro in prestito da una politica di assicurazione sulla vita

Jane aveva pagato tutta la sua polizza assicurativa vita da quando aveva 22 anni. Su 40 anni, decise di voler comprarsi la barca a vela che aveva sempre sognato come regalo a se stessa e passare un po 'di tempo sull'acqua con i bambini che l'estate prima di diventare adolescenti e troppo occupato per trascorrere il tempo per trascorrere con la famiglia.

Stava ancora pagando la sua casa, quindi non voleva prendere un prestito aggiuntivo, perciò decise di utilizzare alcuni dei suoi risparmi e prendere in prestito i restanti $ 20.000 necessari dal valore della sua vita polizza assicurativa.

Quando ha chiamato per ottenere il prestito e ha discusso le conseguenze con il suo consulente finanziario, ha scoperto che lei potrebbe prendere in prestito il denaro, ma che l'importo potrebbe ridurre l'importo della sua morte. Ciò significherebbe che se qualcosa fosse accaduto a lei e lei è morta, la sua famiglia avrebbe ottenuto solo il beneficio di morte, meno l'importo del prestito se non l'avesse rimborsata. Quello non la preoccupava tanto, ma poi il suo consulente finanziario continuò a spiegare che anche se non doveva rimborsare il prestito, potrebbe finire per pagare gli interessi e gli interessi composti.Quando hanno elaborato i dettagli, Jane ha deciso che il prestito per la barca a vela probabilmente non era il miglior utilizzo del suo valore di cassa accumulato, e ha deciso di affittare una barca invece, e non rischia di pagare tutte le tasse e gli interessi composti o rischiare la sua politica lungo termine.

Esempio di prestito da una politica di assicurazione sulla vita per avviare un business

Jane decide di voler prendere i soldi dalla sua polizza assicurativa vita per avviare la propria attività. Non ha mai gestito prima un'attività, quindi è preoccupata di prendere in prestito dalla banca. Anche lei non vuole avere un altro prestito sul suo rapporto di credito. Poiché Jane ha già fatto alcune ricerche di mercato e ha già avuto una certa richiesta per i suoi servizi, lei pensa di riuscire a pagare il prestito di assicurazione sulla vita entro due anni. Prendendo in prestito il denaro come investimento in se stessa e l'attività futura ha un senso, quindi prende il prestito.