Prima di aprire un conto di brokeraggio

Se vuoi investire al di là del tuo base 401 (k) o di Roth IRA, avrai bisogno di aprire qualcosa conosciuto come un account di brokeraggio. Ho già spiegato che cosa un conto di intermediazione è come funziona. Ora, voglio parlarti di cinque cose che potresti voler prendere in considerazione prima di aprire un conto di intermediazione, in modo da rendere finalmente felice la decisione che fai su non solo il tipo di account che apri ma la ditta con cui stabilire una relazione .

1. Vuoi aprire un conto di intermediazione con un broker di servizio completo o un broker di sconto?

Ci sono due tipi diversi di broker di borsa. Il primo è conosciuto come un mediatore tradizionale o un intermediario completo. Il secondo è conosciuto come broker di sconto.

Quando si apre un account con un mediatore tradizionale, si arriva a lavorare con qualcuno che diventerà il tuo suono; che risponde alle tue chiamate telefoniche e mette a disposizione negozi per te. Questa persona può consigliare gli investimenti o ti aiuterà a fare cose come l'UTMA di configurazione per i tuoi figli per regalare loro azioni di scorta. Per questo servizio, ti verrà addebitato commissioni che sono tipicamente più volte il costo di un fai da te a un intermediario di sconto. Il broker full-service e l'impresa che lo impiegano probabilmente genera notevoli profitti da questo tipo di attività commerciale. Anche se non importa tanto se sei un patrimonio ricco o alto - dopo tutto, molte persone non vedono una grande differenza tra un $ 8. 95 commissioni e un $ 250. 00 se stai parlando di un blocco di azzurro azzurro di 500.000 dollari e non hai intenzione di venderlo per generazioni, approfittando della scala di base aumentata, che spiega in parte il motivo i mediatori a servizio completo si appellano ad una certa percentuale dei ricchi - può ridurre i rendimenti se si dispone di un conto più piccolo.

Alcune tradizionali società di intermediazione lavorano su modelli ibridi di compensazione che combinano tasse fisse, commissioni annuali in percentuale delle attività e commissioni di negoziazione. I servizi aggiuntivi sono spesso inclusi in questi costi e variano da broker a broker. Ad esempio, il tuo broker completo può offrire un elenco di potenziali investimenti basati sulla strategia di investimento preferita (ad esempio, se amate aziende stabili che hanno aumentato i loro dividendi ogni anno per 25 anni, possono avere una relazione preparata per te elenca i simboli del ticker, i nomi e il rendimento del dividendo di ciascuna società quotata in borsa negli Stati Uniti che si adatta ai tuoi criteri).

Può preparare rapporti sul tuo portafoglio, dare un guadagno di quanto fanno i tuoi investimenti e forse anche avere accesso a determinati fondi comuni di investimento istituzionali, fondi indici , o scambiare fondi scambiati che altrimenti non sarebbero in grado di acquistare.

Per saperne di più su questo argomento, leggere

È un broker full-service giusto per te?

, che espone informazioni aggiuntive utili per determinare se la spesa aggiuntiva è vantaggiosa per la tua situazione unica. Un broker di sconti, al contrario, fornisce strumenti per il commercio di se stessi. Gestisci gli ordini di acquisto e vendita. Non hai nessuno in piedi tra te e il tuo denaro se vuoi fare qualcosa di muto, anche vendendo durante un panico o comprando il margine durante un boom. Per gli investitori professionisti o esperti che gestiscono i propri soldi, questo può essere l'ideale perché non si paga per i servizi che non si desidera o ne hanno bisogno. Ad esempio, un conto di intermediazione E-Trade è un conto di broker di sconto. Alcune società di intermediazione offrono agli investitori sia conti tradizionali che con sconti di intermediazione, permettendo loro di scegliere quali funzioni migliori per la loro situazione.

2. Qual è il minimo saldo iniziale richiesto per un conto di brokeraggio presso la casa di intermediazione che stai considerando?

I diversi conti di brokeraggio hanno diversi requisiti di equilibrio di apertura.

Alcune ditte di intermediazione fissano un minimo di $ 1, 000, $ 2, 000 o più. Altri possono consentire l'apertura di un conto con un importo minore di fondi, a condizione che tu abbia regolarmente deposito, spesso su base mensile, da un account di controllo o di risparmio collegato.

Se non riesci a mantenere l'equilibrio minimo di apertura o altri requisiti di equilibrio minimo, quali sono le tasse?

3. Quali servizi, i vantaggi, la ricerca e gli strumenti di investimento sono disponibili dopo aver aperto il tuo account di brokeraggio?

Con i mediatori a servizio completo, questo è un po 'meno importante per discutere perché presumibilmente avete accesso al medico se stesso, che può lavorare con te per scoprire una vasta gamma di ricerche e relazioni sugli investimenti. Per i mediatori di sconto, d'altra parte, la differenza di offerta può essere significativa.

Alcune aziende offriranno ai clienti l'accesso gratuito ai dati di ricerca del patrimonio netto e dei fondi comuni da Morningstar, Thomson Reuters, Standard e Poor's, Credit Suisse e altre istituzioni e banche d'investimento. (Purtroppo non conosco nessun conto di brokeraggio che ti darà l'accesso a uno dei migliori prodotti di ricerca per gli investimenti nel mondo, l'Investimento Investimento di Value Line, che dovrai pagare in tasca. Vale la pena.) < Molte case di intermediazione si occupano delle principali società di carte di credito in questi giorni in modo che i clienti con un conto di intermediazione possono trarre vantaggio da alcune offerte non disponibili al grande pubblico. American Express e Charles Schwab hanno recentemente elaborato un accordo di alto profilo in cui il primo ha emesso due schede di proprietà propriamente firmate in nome di quest'ultimo, permettendo al titolare della carta di ricevere prestazioni in base alla loro dimensione totale di conto di Schwab, più depositi di ricompense in denaro l'account di intermediazione collegato basato sul volume caricato sulla carta. Una carta dà 1. 5% in contanti indietro immediatamente su tutti gli acquisti ammissibili, l'altro consente di convertire i punti di ricompensa di American Express in depositi in denaro a Schwab.

Alcuni conti di brokeraggio in determinate case di intermediazione potranno investire gratuitamente in alcuni titoli selezionati, inclusi fondi comuni, fondi scambiati e fondi indici. Per i piccoli investitori che lavorano su un budget per il trucco, questo può essere un ottimo modo per risparmiare denaro.

4. Che cosa è il sito web e il servizio telefonico del tuo stabilimento di intermediazione?

Prima di aprire un account, è necessario attivare il browser Internet preferito e visitare la pagina web di ciascuna delle società di intermediazione che stai valutando. Se hai intenzione di fare un sacco di ricerca o di trading in linea, la sensazione del sito sarà quasi altrettanto importante quanto gli altri vantaggi ei servizi offerti. Alcune case di intermediazione sono state famose per i guasti del sito durante periodi di elevata volatilità del mercato o di negoziazione. Altri inviano i possessori di account di intermediazione attraverso un labirinto di messaggi registrati prima di raggiungere una persona.

5. Quanto sono informative le dichiarazioni dei conti sul conto di intermediazione?

Nel corso degli anni, la mia famiglia e io abbiamo avuto molti diversi conti di brokeraggio in molte istituzioni diverse. Una delle cose che mi stupisce è la differenza di qualità nelle dichiarazioni prodotte da alcune aziende rispetto agli altri. Negli ultimi otto anni, il custode primario che abbiamo usato è, le mani giù, il meglio. Ogni volta che apriamo un altro account, li contattiamo e li faccio passare ad un layout specifico che non è il default predefinito. Questo layout modificato mi permette di vedere cose come il numero totale di giorni, su una base per ogni singolo posto, sono state aperte, stimano i redditi annuali dai dividendi e dagli interessi e scappa i titoli per classe di asset.

Potresti anche guardare le conferme commerciali del conto di intermediazione. Una volta ho avuto un conto con una filiale di una banca rispettata. Le conferme commerciali verrebbero normalmente presentate con errori significativi e materiali che richiedono una correzione immediata.

6. Vuoi aprire un conto di broker di margine o un conto di broker di cassa?

Ti ho parlato dell'acquisto di scorte a margine. Ho spiegato come, per la maggior parte degli investitori nella maggior parte delle circostanze, è manifestamente muto. Esso vi espone a rischi a cui non dovresti essere esposto e invita a rappresentare un partner nel processo decisionale finanziario in quanto il prestatore (il tuo mediatore) può decidere di vendere le proprie posizioni anche se sono sottovalutate, bloccandole le tue perdite. Se non sei attento, puoi finire come questo povero ragazzo. Tuttavia, se si sta andando a scambiare sul margine, si potrebbe desiderare di vedere come il conto di intermediazione struttura i suoi termini di margine (ad esempio, alcuni commercianti di titoli vogliono una forma più avanzata di calcolo dei margini conosciuto come "margine di portafoglio" nel loro conto di intermediazione) e le aliquote a cui si estendono i prestiti a margine.

Personalmente, data la mia preoccupazione che la riqualificazione potrebbe diventare un disastro in circostanze sbagliate, suggerirei di aprire un conto di cassa invece. Sì, è un po 'meno comodo ma ti offre alcune protezioni che credo siano valide le difficoltà (minori).Per ulteriori informazioni su questo argomento, leggere

Conto di cassa e conto margini

7. Come finanziariamente forti è la società di intermediazione a cui stai aprendo un conto di intermediazione e viene coperto da assicurazione SIPC e qualsiasi assicurazione extra? Le istituzioni finanziarie, incluse le società di intermediazione, falliscono. Un modo per diminuire il rischio di essere catturato nel disordine è quello di aprire i conti di intermediazione solo alle istituzioni forti. I mediatori renderanno disponibile i loro rendiconti finanziari per esaminare e molti sono pubblicamente negoziati, in modo da poter conoscere anche la propria società madre attraverso il modulo 10-K e la relazione annuale tra altre fonti. Oltre a questo, si desidera informarsi sulla copertura SIPC del broker. In determinate circostanze, potresti voler controllare con attenzione la copertura e le regole e investire solo le risorse nel tuo account di brokeraggio in modo da garantire la massima protezione in ogni momento, inclusi l'adesione a determinati limiti di conti o la negoziazione di tipi specifici di titoli .

Alcuni investitori, in particolare investitori più ricchi, scelgono di utilizzare un conto di custodia presso un'istituzione diversa da quella della società di intermediazione che gestisce l'esecuzione dei propri mestieri. In alternativa, puoi decidere di voler andare alla spesa e all'avvenuta necessità di aver registrato le proprie azioni attraverso il DRS.