Banking Branch Closings

Closure della filiale bancaria: Negli ultimi anni si è registrata una tendenza al ribasso del numero dei rami U. S. bank. Il FDIC svolge un'indagine annuale denominata Sommario dei Depositi, con i dati raccolti a partire dal 30 giugno. I punti salienti dell'indagine 2015 comprendono:

• Totale rami a livello nazionale sono stati 93, 283 a giugno 2015
• I rami a livello nazionale sono scesi di 1. 5% da giugno 2014 a giugno 2015
• Le filiali a livello nazionale sono diminuite del 6,3% da giugno 2009 a giugno 2015

Bank of America ha tagliato le sue filiali da 5, 656 a 4, 861 (-14.1%) tra il 2012 e il 2015

• JPMorgan Chase ha ridotto i suoi rami da 5, 694 a 5, 545 (-2,6%) tra il 2013 e il 2015
• Le banche di risparmio e gli S & L hanno aumentato i loro rami da 10, 800 a 11, 273 (+4,4%) tra il 2011 e il 2015
• Prospettiva storica:

il settore bancario, negli ultimi decenni, ha alternato i cicli di apertura e di chiusura delle filiali, trainati in gran parte dalla spostamento delle percezioni dei compromessi tra i costi e della loro capacità di catturare clienti e ricavi incrementali. Questa è ancora un'altra manifestazione della natura depressiva talvolta manica dell'industria dei servizi finanziari, che conduce, inevitabilmente, a modelli ricorrenti di assunzioni nette e licenziamenti netti.

Tuttavia, la tendenza secolare a lungo termine nei rami delle banche U.S. è stata in aumento, guidata principalmente da banche commerciali. Ci sono stati quasi 8 volte più banche di banche commerciali nel 2015 come nel 1960.

La crescita è tuttavia rallentata negli ultimi decenni. La cifra del 2015 è circa il 33% superiore al totale del 1994. Nel frattempo, tra il 1994 e il 2015 si è registrata una contrazione significativa nelle banche di risparmio e negli stabilimenti S & L, in calo del 56%.

Guardando in avanti:

Il movimento dei depositi e dei conti di controllo alle società di intermediazione e fondi comuni potrebbe suscitare una contrazione delle filiali presso le banche tradizionali. La nuova tecnologia, come il deposito dei controlli tramite scansione con un dispositivo mobile, è anche destinata a comportare una contrazione delle filiali. Diverse indagini indicano che circa il 50% delle famiglie U. S. in linea banca in una certa misura. Vedere le nostre discussioni sui conti delle attività centrali, la raccolta di risorse da parte delle società di intermediazione e della banca mobile.

Mentre un numero crescente di clienti trova filiali bancarie sempre meno convenienti o necessarie per una serie di transazioni di routine, ancora valgono le interazioni faccia a faccia quando si impegnano in attività più complicate. Inoltre, le banche tradizionali tendono ad insistere su interazioni faccia a faccia in un ramo per aperture di conto, dato requisiti legali per la verifica delle identità dei nuovi clienti. Lo stesso vale per la maggior parte delle domande di prestito.

Tuttavia, anche le indagini rivelano che anche i clienti che preferiscono effettuare banche online o tramite smartphone spesso scelgono la loro banca in base alla disponibilità di filiali vicine, presumibilmente nel caso in cui incontrano situazioni o problemi che giustificano la risoluzione tramite interazione faccia a faccia con la banca personale.

Altri fatti di rilievo:

Oltre ai creditori e ai prestatori, le banche bancarie sono sempre più luoghi in cui si possono trovare consulenti finanziari se la banca offre anche servizi di intermediazione e investimenti. I mercati bancari locali possono avere dinamica in contrasto con la tendenza nazionale. Ad esempio, nella città di New York (specialmente nel quartiere di Manhattan), i principali bancari bancari stanno ancora aggressivamente aprendo nuove filiali, disposte a pagare gli affitti in aumento che hanno spinto i ristoranti e i rivenditori dagli stessi spazi.

L'apertura di piccole filiali nei supermercati è un modo a basso costo (solo il 10-15% dei costi di installazione e il 50% dei costi ricorrenti associati a filiali autonome) in cui alcune banche stanno espandendo la propria impronta. Un fenomeno correlato è un movimento in banca da parte di alcuni importanti rivenditori.

Per espandere l'ultimo punto, è stato a lungo in U. S. per i supermercati affittare spazio contatore per ospitare piccoli rami di banche locali indipendenti. Nel frattempo, gli analisti del settore ritengono che i supermercati normalmente hanno la dedizione migliore al servizio clienti, mentre le banche sono più propagate con profitto.

Essi indicano inoltre che i supermercati hanno un costo molto basso di acquisizione dei clienti poiché già servono un gran numero di clienti ogni giorno. Walmart ha già fatto propaganda nei servizi di pianificazione finanziaria. Si sta anche reinventando come un'alternativa bancaria a basso costo per i soggetti a basso reddito che utilizzano tipicamente i servizi di check-in costosi. Inoltre, Walmart è già un padrone di casa principale per le società di franchising per la preparazione fiscale nazionale, in particolare H & R Block e Jackson Hewitt.