Finanziamento finanziario basato su asset: come funziona e benefici

A causa della recente crisi economica di molti paesi, molte grandi e piccole imprese hanno dovuto affrontare le lotte finanziarie. A causa di questo, prestiti non garantiti sono diventati una cosa difficile da trovare perché molti istituti finanziari non sono disposti a dare loro. Pertanto, molte aziende hanno deciso di utilizzare le proprie attività come garanzie per i finanziatori in quello che viene definito come finanziamento del prestito su attività.

Così, il finanziamento del prestito basato sui beni è un processo in cui i beni della società sono utilizzati come garanzia per ottenere un prestito dai finanziatori. La maggior parte delle volte questa decisione è raggiunta dalla società quando ha bisogno di avere più capitale di funzionamento per scopi di espansione. In tutti i prestiti basati su attività (ABL), gli interessi del prestatore sono garantiti dalle attività del mutuatario che determina anche quanto prestito una società può accedere.

È bene notare che sia piccole che grandi possono qualificarsi per un prestito ABL. Questi includono grossisti, rivenditori, distributori e persino fornitori di servizi. Tuttavia, molti dei finanziatori basati sugli asset vogliono una società con un foglio di bilanci stabili con forti asset.

Chi utilizza i prestiti basati su asset?

Questi prestiti sono di solito consigliabili ogni volta che un'azienda ha bisogno di capitale circolante per mantenere tutte le sue attività normali. La società pertanto sceglie di utilizzare le proprie attività per ottenere assistenza finanziaria dai finanziatori.

In questo caso, i beni della società vengono utilizzati come garanzia.

Quali attività può utilizzare una società come garanzia?

Molti istituti di credito come prendere i conti ricevuti come la principale garanzia. Tuttavia, un'azienda può ancora utilizzare le sue attrezzature, macchinari, immobiliare e inventario come garanzia.

Che cosa determina la quantità di un prestito basato su asset che una società ottiene?

Non tutte le aziende possono avere la stessa quantità di prestito. A volte l'importo che una società domanda per non può essere dato dal prestatore a causa di alcune regole che guida il processo di prestito. In generale, un'azienda è autorizzata a prendere in prestito tra il 75% e il 80% del valore dei crediti verso la società. D'altra parte, quando l'inventario viene utilizzato come garanzia, un'azienda si qualifica per un prestito pari al 50% del valore dell'inventario.

Qual è il costo di un prestito basato su asset?

Il costo di questi prestiti dipende dal valore della garanzia utilizzata, dall'ammontare del prestito dato e dal rischio generale implicato. Molte volte il costo del prestito è determinato in base al tasso annuale attuale (APR), che varia tra il 7% e il 17%.

Come funziona il processo di diligenza per il prestito?

Prima che un prestatore abbia il consenso di prestare prestiti ad una determinata società, deve condurre una ricerca sullo stato finanziario della società, sul tipo di garanzia utilizzata e sui libri finanziari della società.

Quali sono i vantaggi di un prestito basato su asset ad una società?

Gli ABL sono molto vantaggiosi per una società nei seguenti modi:

Può essere ottenuto rapidamente - A differenza di altri prestiti convenzionali che richiedono molta documentazione, gli ABL sono facili da ottenere senza problemi se la società incontra criteri di prestito.
Stabilità finanziaria - Questi prestiti possono ammortizzare un'azienda che attraversa tempi duri e rapidamente ripristinabile in uno stato finanziario stabile. Ciò è dovuto al fatto che sono dati in un breve periodo di tempo in modo da aumentare il flusso di cassa aziendale.
Più facile confrontarsi con altri tipi di prestiti - Realisticamente, è più facile qualificarsi per un prestito ABL rispetto ad altre linee di credito. Ciò è attribuito al fatto che sono coinvolti pochissimi processi. Ciò che deve essere considerato è la posizione finanziaria della società e il valore della garanzia utilizzata.
Più flessibile in termini di restrizioni - I prestiti basati su asset sono molto flessibili quando si tratta di come l'azienda lo spenda. Non viene con le stringhe allegate come altre forme di prestito.
Mancanza di debito - Il finanziamento del prestito basato sui beni è il modo migliore per una società che vuole rimanere liberi dai debiti e mantenere aperta le opzioni di mutuo dell'azienda.