Significato di assicurazione supplementare

Un assicurazione supplementare è una persona o entità che viene aggiunto alla polizza assicurativa di un'altra parte come assicurato . Le parti possono essere incluse come assicurazioni aggiuntive sotto responsabilità, proprietà o politiche auto commerciali.

Requisito contrattuale

Quando una parte viene aggiunta alla politica di un'altra parte come un'assicurazione aggiuntiva, il motivo è solitamente un obbligo contrattuale. Ad esempio, un contratto di costruzione stabilisce che il contraente generale deve essere elencato come un'assicurazione supplementare in base alla politica di responsabilità generale del subappaltatore.

Analogamente, un contratto d'affitto prevede che il locatore debba essere incluso come un'assicurazione supplementare in base alla politica commerciale commerciale del locatario.

Ammissibilità

Per beneficiare della copertura di una politica commerciale come assicurazione aggiuntiva, una persona o un'entità deve soddisfare determinati requisiti. I requisiti dipendono dal tipo di copertura.

Copertura generale di responsabilità

Per essere aggiunto come assicurato aggiuntivo in base a una politica di responsabilità, una persona o un'entità deve soddisfare due requisiti. In primo luogo, lui o lei deve avere un rapporto di affari con il contraente (denominato assicurato). I rapporti commerciali comuni che creano la necessità di una copertura assicurata aggiuntiva includono locatario-inquilino, committente-subappaltatore generale e contraente proprietario generale. In secondo luogo, la persona o l'entità deve affrontare un rischio di cause legali di terzi a causa del suo rapporto d'affari con l'assicurato.

Ad esempio, supponiamo di affittare uno spazio per uffici da un locatore commerciale.

Un visitatore della tua sede aziendale potrebbe sostenere un viaggio e cadere lesioni nel tuo ufficio a causa del tappeto sciolto. I proprietari sono spesso considerati "tasche profonde" dai potenziali richiedenti. Così, la persona ferita potrebbe citare sia tu e il tuo padrone di casa per lesioni fisiche. Il suo vestito potrebbe sostenere che il tuo padrone di casa sia stato negligente perché non ha mantenuto correttamente l'edificio.

Gli affittuari sanno che sono vulnerabili a cause legali da parte di terzi che sono feriti a causa della negligenza dei loro inquilini. Pertanto, il tuo contratto di locazione richiederà probabilmente di includere il tuo padrone di casa come un ulteriore assicurato in base alla politica di responsabilità generale.

Copertura auto responsabilità

Alcune parti possono essere incluse come assicurati aggiuntivi sotto la sezione responsabilità di una politica auto commerciale. I requisiti per la copertura come assicurazione aggiuntiva nell'ambito dell'assicurazione auto-responsabilità sono gli stessi di quelli che si applicano alla copertura di responsabilità generale (un rapporto d'affari con il contraente e un rischio di azioni legali di terzi).

Ad esempio, Clint possiede Classic Construction, un'impresa contraente generale. Clint impiega il sistema idraulico professionale per eseguire lavori di tubature in un edificio che costruisce Classic. I contraenti generali non sono normalmente responsabili per gli atti negligenti commessi dai loro subappaltatori.Tuttavia, questa regola ha eccezioni.

Per esempio, Classic potrebbe essere ritenuta responsabile per le lesioni subite da un terzo in un incidente automobilistico causato da un impiegato professionale di impianti idraulici, se l'incidente si è verificato mentre il dipendente stava eseguendo una commessa alla richiesta del contraente generale. Per proteggere la propria società contro le domande di risarcimento auto che potrebbero derivare dalla negligenza del subappaltatore, Clint assicura che Classic sia coperto come un'assicurazione supplementare sotto la politica commerciale commerciale dell'azienda idraulica.

Si noti che la costruzione classica dovrebbe essere coperta automaticamente in base alle politiche auto professionali dell'impianto idraulico. Non è necessaria alcuna approvazione. Questo perché la politica contiene una clausola omnibus sotto la sezione intitolata Chi è un assicurato. La clausola copre tutti coloro che possono essere responsabili per la condotta dell'assicurato nominato.

Assicurazione Proprietà

Per essere aggiunto come assicurato in base alla politica di proprietà di un'altra parte, una persona o un'entità deve avere un interesse assicurativo nella proprietà coperta dalla politica. Ad esempio, supponiamo di gestire un'impresa in un edificio che affitti da Premier Properties. Come proprietario dell'edificio, il Premier ha chiaramente un interesse assicurativo. Il tuo contratto di locazione richiede di assicurare l'edificio in base a un criterio di proprietà commerciale che elenca le proprietà Premier come un'assicurazione aggiuntiva.

Campo di copertura

La copertura concessa a ulteriori assicurati è di solito limitata in qualche modo. Le limitazioni che si applicano possono essere descritte in una dichiarazione o nella stessa policy.

In base a una politica di responsabilità, un'assicurazione supplementare è di solito coperta solo per i reclami derivanti da determinate attività o operazioni svolte dal contraente. Ad esempio, un locatore è generalmente coperto da una politica di responsabilità del locatario solo per i crediti derivanti dall'uso del locatario da parte del locatario. Allo stesso modo, un contraente generale è un'assicurata sotto la politica di un subappaltatore solo per i reclami derivanti da lavori eseguiti per conto del contraente generale dal subappaltatore.

Sotto una politica di proprietà, un assicurato aggiuntivo è coperto solo per il suo interesse assicurabile in un determinato pezzo di proprietà. Le proprietà Premier (nell'esempio precedente) sono coperte dalla politica della proprietà per il suo interesse di proprietà nell'edificio. Non è assicurato in relazione a qualsiasi altra proprietà coperta dalla politica, ad esempio i contenuti di te.

Articolo curato da Marianne Bonner