Account frode di acquisizione: rilevazione e protezione

In questa serie di post abbiamo discusso Account Takeover Fraud in le sue molte forme, come succede e come i criminali stanno vincendo la guerra contro la criminalità informatica. Mentre gli hacker criminali continuano a cercare vulnerabilità nelle reti aziendali ei cittadini sono lenti nelle proprie reti domestiche, la frode di presa in conto continuerà a pestare il pubblico.

Esistono numerosi tipi di account di acquisizione e molti modi di acquisizione dell'account possono verificarsi.

Frode di carte di credito

1. Hacking
2. Scams
3. Modifica dell'indirizzo postale
4. Skimming
5. Phishing
6. Frode telefonica
7. Vishing
8. Frode di rifinanziamento ipotecario
9. Controlla frode
10. - 9 ->

Rilevamento dell'acquisto di account

Carte di credito:

i numeri di carta di credito smarriti o rubati sono utilizzabili fino a quando il titolare della carta li chiude chiamando un numero verde gratuito per annullare la carta. Nella maggior parte dei casi, a meno che un portafoglio non venga rilevato immediatamente, il ladro può continuare per settimane a fare spese senza la conoscenza del titolare della carta. La maggior parte dei ladri di identità rapidamente massimizza la carta trasformando il suo saldo in denaro. La vittima non rileva solitamente la frode finché non riceve una dichiarazione cartacea e osserva le spese non autorizzate. Se il titolare della carta ha impostato un account online per accedere e monitorare le proprie dichiarazioni e transazioni recenti, spesso rileva la frode più velocemente. Le società di carte di credito dispongono inoltre di una tecnologia di rilevamento anomalie che li avverte a spese che possono non avere senso o sono sospettose per quanto riguarda le abitudini di spesa del compratore, il comportamento di acquisto o la posizione di una transazione.

Un esempio potrebbe essere quando il titolare della carta effettua un acquisto nel centro di Boston in una stazione di servizio, poi un'ora dopo un acquisto viene effettuato in un negozio in Romania. Il software di rilevamento dell'anomalia ridurrebbe questo flagello come sospetto, forse frode, dato che è fisicamente impossibile arrivare da Boston a Romania in un'ora.

Conti bancari:

le banche dispongono di sistemi simili quando la frode viene commessa utilizzando la carta di debito del titolare del conto che agisce più come una carta di credito. Tuttavia, quando una carta di debito richiede un codice PIN, la frode non viene rilevata come spesso, se mai, dalla banca emittente a causa della natura della transazione pin. Si presume che il perno sia utilizzato solo dal titolare della carta.

Diritti e responsabilità dei consumatori Carte di credito:

La legge federale limita la responsabilità della carta di credito a $ 50 in caso di frodi con carta di credito, a condizione che il titolare della carta contesta la tassa entro 60 giorni. Le vittime di frodi con carta di debito devono notificare alla banca entro due giorni per essere protetti da questo limite di $ 50. Dopo di che, la responsabilità massima salta a $ 500.E se una vittima non scopre o segnalerà la frode fino a quando non sono trascorsi 60 giorni, la responsabilità potrebbe essere l'intero bilancio della carta, per un debito o una carta di credito. Una volta che la tua carta di debito è compromessa, potresti non scoprirla finché non viene rimessa un controllo o la scheda è stata rifiutata. E una volta che si ricuperano i fondi, il ladro può solo ricominciare da soli, a meno che non si annulla il conto o modifichi totalmente i numeri di conto.

Conti bancari: Nel 2007, una coppia U. divenne vittima di un furto d'identità quando un criminale accedeva al suo conto bancario online e rubava 26.500 dollari da una linea di credito per la casa patrimoniale.

Il denaro è stato trasferito ad una banca austriaca che ha rifiutato di restituire i fondi alla banca. Così la banca ha informato la coppia che erano responsabili della perdita. Quando la coppia ha rifiutato di pagare, la banca ha notificato agli uffici di credito che il loro conto era delinquente e minacciato di precludere la loro casa. Così la coppia ha citato in giudizio la banca, sostenendo violazioni della legge sul trasferimento dei fondi elettronici e del Fair Credit Reporting Act, nonché accusando la banca di negligenza. In questo caso, il giudice ha visto abbastanza negligenza per conto della banca per consentire il caso di andare in tribunale. La maggior parte delle banche ha politiche "zero liability" in atto che rendono i clienti delle banche interi dopo le frodi. Ma in molti casi sono collegate stringhe. È fondamentale esaminare i dettagli sottili di tutti i termini di servizio e le condizioni per assicurarsi quali siano i diritti e le responsabilità.

In conclusione

Consapevolezza:

ci sono un certo numero di cose che i consumatori possono e dovrebbero fare per prevenire frodi. Innanzitutto, la conoscenza delle diverse truffe e quello che utilizza i ladri di identità utilizzati per ottenere i dati del cliente è essenziale. Una volta che i consumatori hanno una consapevolezza acuta di cosa guardare, sono meno probabili essere scammati. Elementi essenziali come la frantumazione di scarto indesiderati e la sicurezza fisica nella propria casa e in ufficio sono essenziali.

Sicurezza informatica: nella società di oggi dipendente dall'e-commerce è indispensabile per qualsiasi utente di computer di casa, SMB e impresa di disporre di sistemi per proteggere i propri dati e i propri clienti. Quelle protezioni dei sistemi esistenti vanno da completamente non protette a completamente regolamentate e protette al 99% del tempo. Non esiste una protezione del 100 per cento, ma tutti coloro che hanno coinvolto il processo di commercio elettronico dovrebbero assumersi la responsabilità della propria sicurezza per mantenere i cattivi.

Protezione di furto d'identità : il termine "furto di identità" copre molti tipi di frodi. Il furto di identità nel suo complesso è circa un problema di 50 miliardi di dollari che colpisce 10 milioni di persone ogni anno. Ci sono numerosi tipi di furto di identità e numerosi modi per impedirlo di accadere. Nel clima di crimine odierno, è essenziale fare un investimento in servizi di protezione dei furti di identità. Senza una forma di protezione in atto, un consumatore è vulnerabile a numerosi tipi di furti di identità che possono influenzare negativamente i loro rating di credito e la capacità di funzionare finanziariamente.