Cosa significa la riconciliazione in contabilità?

La riconciliazione dell'account è il processo di confronto tra le transazioni che hai registrato per un conto finanziario contro una dichiarazione mensile da una banca, da una carta di credito o da un'altra istituzione finanziaria per assicurare che i tuoi record di account siano identici.

Se non si utilizza software per la finanza personale, il record delle transazioni è probabilmente presente in un registro cartaceo che è aggiornato, come un registro di controllo.

Se stai utilizzando software di finanza personale, i tuoi record di transazione sono sotto forma di registri dell'account.

Perché dovresti riconciliare i conti?

Vale la pena considerare il tempo per confrontare le transazioni ei saldi, perché aiuterà a evitare scoperti su conti in denaro o superando il tuo limite sulle carte di credito. Questo vi farà risparmiare dover pagare tassi di sovra-limite e sovraccarico molto elevati.

La riconciliazione di conti e la comparazione delle transazioni consente anche di scoprire gli errori nelle operazioni, duplicare le spese e le attività fraudolente. Le società di carte di credito non ti terranno responsabili di spese fraudolente, ma persone che ignorano la conciliazione o almeno guardano ogni dichiarazione di conto possono perdere un sacco di soldi nel tempo quando piccole spese non autorizzate vengono fatte frequentemente da criminali.

La maggior parte delle banche perdonerà gli importi disegnati sul tuo conto se qualcuno ruba i tuoi controlli e segnalate rapidamente l'attività, ma questo non è sempre il caso con le carte ATM.

Il riconciliazione dei tuoi account ogni mese è il modo migliore per evitare queste spese.

Come riconciliare i tuoi account

Quando si utilizza software per la finanza personale per riconciliare gli account, il software fa tutto il lavoro per te, risparmiando molto tempo. La maggior parte dei software di finanza personale online riconcilia gli account.

Se si utilizza software per riconciliare gli account è consigliabile, è consigliabile comprendere il processo:

1. confrontare il tuo account con la tua banca o un'altra dichiarazione finanziaria e controllare ogni pagamento e deposito sul tuo registro quando corrisponde all'istruzione . Se stai utilizzando la funzionalità di riconciliazione nel software finanziario, utilizza semplicemente il mouse per controllare gli elementi che sono chiari.
2. Identifica i controlli, le transazioni ATM e le spese che hai registrato ma non sono elencate nell'account di verifica o di carta di credito. Sottrai questi elementi dalla bilancia delle dichiarazioni (il software finanziario fa questo passo per te). Le spese da guardare includono quelle per la stampa di controllo, le spese per i servizi ATM, nonché i fondi insufficienti (NSF), gli overdraft o le tasse over-the-limit.
3. Trova depositi e crediti di conto che non sono ancora stati registrati dall'istituto finanziario e aggiungerli alla bilancia dichiarazione (il software finanziario gestisce questo passaggio per te). Se si dispone di un conto di interesse e si riconcilia alcune settimane dopo la data di dichiarazione, potrebbe essere necessario aggiungere anche l'interesse.
4. Non dovresti trovare errori bancari spesso, ma se gli errori sono stati fatti, l'importo deve essere aggiunto o sottratto dal saldo. Contatta immediatamente la banca per segnalare eventuali errori.
5. Il nuovo saldo di dichiarazione dovrebbe ora corrispondere all'equilibrio nei tuoi record. In caso contrario, è necessario pettinare le transazioni per determinare ciò che deve essere adeguato per riportare i record in equilibrio.

Per saperne di più, consulta il nostro breve esercitazione: Una guida passo per passo per il controllo degli account di bilanciamento.