Gli obiettivi di investimento per raggiungere l'indipendenza finanziaria

Imparare a impostare gli obiettivi d'investimento è una delle cose più importanti che puoi fare come nuovo investitore perché ti aiuta a tenere traccia di dove sei stato, dove sei e dove stai andando riguarda le vostre finanze personali e il tuo viaggio all'indipendenza finanziaria. I migliori obiettivi d'investimento in genere hanno tre cose in comune:

1. Gli obiettivi di investimento sono misurabili. Ciò significa che sono chiari, concisi e definiti. Dire a te stesso: "Metterò uno scopo di risparmiare 50 dollari a settimana" è utile perché puoi valutare le tue finanze e determinare se sei riuscito o no. O lo hai fatto, o no, risparmii 50 dollari a settimana. Al contrario, dicendo qualcosa di simile, "io metterò un obiettivo di risparmiare più soldi ogni anno" è un po 'inutile perché non ti tiene conto.

1. Gli obiettivi di investimento sono ragionevoli e razionali. Se dici di voler raggiungere i 1 milione di dollari in patrimonio netto all'età di 40 anni, puoi utilizzare cose come il valore temporale della formula monetaria per verificare se è sufficiente il tasso di risparmio attuale. Non si arriva a mettere da parte 5 mila dollari l'anno tra i 18 ei 40 anni in un tasso di ritorno storicamente ragionevolmente probabile. Ciò significa che è necessario abbassare le vostre aspettative o aumentare la quantità di denaro che si sta mettendo a lavorare ogni anno.
2. I buoni obiettivi di investimento sono compatibili con i tuoi obiettivi a lungo termine. Ho detto troppe volte a contare nel corso degli anni - infatti, se leggerai regolarmente il mio lavoro, probabilmente sei stanco di me, dicendolo - ma vale la pena ripetere ancora, perché il messaggio non sembra mai arrivare a una grande percentuale di persone che sono programmate che il denaro è l'unica cosa che conta: il denaro è uno strumento che dovrebbe esistere per servirvi. Niente di più. Nientemeno. Il solo scopo del denaro è migliorare la tua vita; per darti le cose che ti permettono di sperimentare più felicità e utilità. Non ti dà un bel po 'di finire con un enorme bilancio se significa che devi sacrificare tutto di valore nella tua vita e finire per morire, lasciando dietro i frutti del tuo lavoro per eredi o altri beneficiari che sono irresponsabili o che non hanno alcuna gratitudine per il lavoro che le ha dotate. A volte, è meglio avere un tasso di risparmio più basso e godere il viaggio più di quanto altrimenti avrebbe. Il trucco è assicurarsi di equilibrare sapientemente i vostri desideri a lungo termine e le tue esigenze a breve termine in un modo che massimizza la gioia. Non esiste una formula affinché solo tu sia in grado di determinare quali trade-off si è disposti a fare; che sacrifici paga dividendi più grandi per voi lungo la strada.

Domande da chiedere quando si fissano gli obiettivi di investimento per l'indipendenza finanziaria

Quando si siede e comincia a elaborare gli obiettivi di investimento, chiedete le seguenti domande per contribuire a chiarire alcune delle ipotesi implicite.Questo può essere un esercizio particolarmente utile se sei sposato perché, molte volte, i coniugi non sono consapevoli del fatto che non necessariamente operano dal medesimo punto di partenza quando si tratta di questioni finanziarie.

1. Che cosa è "il tuo numero"? Per raggiungere l'indipendenza finanziaria dal tuo portafoglio, quanta mensile reddito passivo lo richiederebbe se si dovesse ritirare non più del 3% al 4% del valore principale ogni anno? Quella è la quantità di denaro che avrebbe dovuto se volevi vivere il vostro capitale senza dover vendere il tuo tempo a qualcun altro mentre godete il tuo standard di vita desiderato.
2. Qual è la tua tolleranza al rischio? Non importa quanto sei riuscito o quanti soldi hai accumulato, alcune persone sono cablate in un modo che le fluttuazioni del valore di mercato del loro portafoglio portino a enormi livelli di miseria emotiva. Parebbero piuttosto finire con meno soldi in futuro, e godere di un tasso più basso di compounding, ma hanno una guida più liscia. Imparare ad essere onesti con se stessi su dove si cade su questo spettro è una grande parte della maturità fiscale. Ad esempio, sebbene possa mettere in uno svantaggio significativo nella maggior parte delle circostanze, non è necessario possedere azioni per costruire ricchezza. Ci sono altre classi di attività che potrebbero funzionare per te e che hanno la propria capacità di comporre il capitale, mentre buttando fuori dividendi, interessi e / o affitti.
3. Come i tuoi valori morali ed etici influenzano la strategia di gestione del portafoglio? Ognuno di noi esiste come parte del mondo; le nostre azioni e decisioni che influenzano quelli che ci circondano per meglio o peggio. Come vuoi investire i tuoi soldi? Sei comodo possedere le azioni del tabacco? Che cosa succede per i produttori di armi? Hai un problema morale in possesso di distillerie di alcol? Aziende di energia che hanno un'enorme impronta di carbonio? Quando spinge a spingere, devi decidere cosa puoi vivere in termini di generazione di reddito e che cosa è un ponte troppo lontano per te.
4. Intendi spendere tutta la tua capitale durante la tua vita o desideri lasciare un'eredità finanziaria per i tuoi eredi e beneficiari? Se spendi attraverso il tuo capitale, significa che potrai godere di un tasso di ritiro più elevato di quello che potresti sostenere diversamente. Se non lo fai, otterrai un piccolo taglio del flusso di reddito passivo dalle vostre aziende, ma il principale dovrebbe crescere nel tempo, a condizione che sia gestito prudentemente, servendo come ciò che effettivamente costituisce una dotazione. Determinare la risposta giusta dipende da una serie di considerazioni, ma il punto è che qualcuno spenderà quel denaro. Devi assicurarsi che sia la persona che vuoi farlo, anche se sei tu stesso. Inoltre, se lasciate i soldi in ritardo per gli altri a godervi, lo farai direttamente, senza stringhe allegate, o creerai un fondo fiduciario?
5. Limiterai i tuoi investimenti nel tuo paese d'origine o espanderai globalmente? Nonostante l'uptick nel nazionalismo che si è verificato all'inizio del 2016, le forze della globalizzazione sono reali, sono potenti e significano che chiunque con l'accesso a un conto di intermediazione può diventare proprietario di aziende in tutto il mondo.Puoi essere un operaio in acciaio nella cintura di ruggine e raccogliere dividendi dalla Svizzera, dal Regno Unito, dalla Germania e dal Giappone. Puoi essere un insegnante in California e guardare i soldi che entrano dalle tue aziende in Canada e in Francia. Anche se questo introduce ulteriori rischi di perdita di capitale permanente, nonché altri rischi, come il rischio di cambio e il rischio politico, offre anche una maggiore diversificazione e potenziale esposizione alle performance del mercato che possono risultare migliori in base a un rischio adeguato rispetto a quello che sarebbero stati disponibili solo da un portafoglio nazionale.
6. Cosa ti sta motivando per ottenere l'indipendenza finanziaria? Mentre alcune persone sono risparmiatori naturali - tendono ad accumularsi senza avere veramente bisogno di una ragione per farlo in quanto vivono al di sotto dei loro mezzi e non sanno cosa fare con la differenza - la maggior parte delle persone è guidata da alcuni primari o secondari motivazione che li spinge a coltivare il capitale. È straordinariamente importante guardare dentro di sé e rispondere onestamente alla domanda: "Perché? ”. Perché sei costretto a salvare? Cosa ti fa investire piuttosto che spendere o donare il denaro che scorre nelle mani? Spesso, entrando nel cuore di questa domanda, puoi meglio progettare il tuo portafoglio per ottenere quello che sei davvero perseguire.
7. Sei emotivamente capace di gestire il tuo portafoglio da solo? Questa domanda può essere difficile per alcune persone a rispondere perché sembrano essere onesti con se stessi significa ammettere un difetto personale. È una sciocchezza. L'obiettivo è quello di ottenere ciò che vuoi dal tuo portafoglio, per non dimostrare in qualche modo di essere un maestro dell'universo. Vanguard, una delle più grandi società di gestione del risparmio che sponsorizza sia fondi comuni di investimento attivi e passivi e fondi scambiati in scambi nel mondo, stimata in una delle sue carte bianche che l'investitore tipico potrebbe aggiungere nel tempo un netto del 3% circa i rendimenti degli investimenti assumono uno dei consulenti utilizzando il quadro che esprimono nel loro argomento; che le più elevate tasse di consulenza per gli investimenti versate sono più che compensate a causa di una combinazione di modifica comportamentale, di guida fiscale, di pianificazione finanziaria e di altri servizi che in qualche modo beneficino del cliente. Puoi leggere il loro argomento nella pubblicazione di Vanguard Research del settembre 2016, "Mettere un valore sul tuo valore: Quantificare Alpha di Vanguard Advisor". In altre parole, il costo dell'opportunità conta tanto quanto il costo esplicito; un messaggio che è troppo spesso perduto nell'era dei soundbites, memes e oversimplification.
8. Come si armano le diverse classi di asset con la tua personalità e il tuo temperamento? Mi rendo conto che abbiamo già toccato un po ', ma questo punto è un po' distinto e deve essere discusso ulteriormente. L'umanità è diversa. Ognuno di noi è cablato in modo diverso. Abbiamo i nostri apprezzamenti e gli odori unici; cose che ci fanno felici e cose che ci fanno irritare. Proprio come alcuni preferiscono carni bovine o pollo, ci sono molti modi per fare e investire denaro in questo mondo mentre si avventura nel percorso verso l'indipendenza finanziaria.Considerate, per un attimo, immobili. Il settore immobiliare è stato in giro molto prima che i mercati azionari sorgessero. Insieme al prestito monetario, è una delle più antiche tradizioni. Si acquista un pezzo di proprietà che qualcun altro vuole usare, permettete loro di utilizzarlo per un periodo di tempo predeterminato in una serie di covenants e norme sociali e culturali che precisano le specifiche dell'accordo e, in cambio, sono pagati denaro, che viene indicato come affitto. Tuttavia, tra i propri obblighi, è necessario assicurarsi che la proprietà sia mantenuta in misura sufficiente. Se si specializza in immobili residenziali e in una pausa bagno nel mezzo della notte, si ottiene una telefonata a meno che non si paga una società di gestione immobiliare per gestire tali questioni per te. Il tuo inquilino potrebbe sviluppare un problema di dipendenza dalla droga e vendere le apparecchiature. Lui o lei potrebbe diventare un hacker e distruggere così tanto la proprietà che è condannata dalla città. Questo è il compromesso. Questi potenziali problemi sono tra i costi che dovete essere disposti a soffrire se si desidera godere di reddito immobiliare. Non esiste un modo reale per farlo. È la vita. Personalmente, non mi sembra interessante. Di conseguenza, ho tendenza a concentrarsi sulle imprese private e sui titoli quotati in borsa, come gli stock comuni, per tutta la mia carriera, perché i compromessi che coinvolgono non mi disturbano quasi quanto. Se avessi mai ingannato in modo significativo gli investimenti immobiliari, probabilmente sarebbero immobili commerciali a causa di termini di contratto di locazione più lunghi e del fatto che avrei negoziato con clienti aziendali e non individui. Si adatta meglio a chi sono. Non sto dicendo che non avrei mai considerato immobili immobiliari residenziali, ma sono consapevole dei compromessi e avrei preso una serie di circostanze uniche per me per attraversare quel particolare Rubicon.
9. Qual è il tuo orizzonte temporale? Anche se una particolare classe di investimenti o un investimento si adatta alla tua personalità, temperamento, valore netto, situazione di liquidità e preferenze, non significa necessariamente che sia una buona misura in quanto l'orizzonte temporale prima di dovervi toccarlo perché la liquidità potrebbe non allinearsi. Ad esempio, diciamo che hai un risparmio di 100.000 dollari per mettervi a lavorare, ma pensi che avrai bisogno di soldi in cinque anni. Non importa quanto sia attraente l'opportunità, se si fosse data la possibilità di investire in una grande impresa privata che non ha avuto un evento di liquidità proiettato e non ha pagato dividendi, probabilmente non è saggio che tu fai l'investimento in quanto hai bisogno dell'investimento non può soddisfare - vale a dire, un ritorno a contanti o equivalenti entro 60 mesi.

Naturalmente, queste sono solo alcune delle cose che dovresti prendere in considerazione, ma non dovresti riflettere su di loro. Prendi giusto all'inizio, fai decisioni calcolate verso i tuoi obiettivi finanziari e troverai che le cose tendono ad essere molto più semplici.