Come rispondere ad una carta di credito aumento di tasso di interesse

Non sarebbe bello se i bassi tassi di interesse durano per sempre? Purtroppo, il dire "Tutte le buone cose devono finire" è particolarmente vero quando si tratta di carte di credito.

Uno degli emittenti di carte di credito pratiche è noto per è improvvisamente aumentando i tassi di interesse. Naturalmente uno dei motivi che sembra così improvviso è perché la maggior parte degli emittenti di carte di credito deve inviare solo 15 giorni prima di aumentare il tasso di interesse.

1. Esclusione del tasso più elevato

Quando il tasso di interesse aumenta, in genere hai un periodo di opt-out che consente di rifiutare la modifica del tasso di interesse. Se si disattiva, il tuo account sarà chiuso e potrai continuare a pagare il tuo saldo al tasso di interesse più basso. Una volta che il saldo è stato completamente rimborsato, non sarai in grado di utilizzare la carta, visto che l'account è stato chiuso.

Ci sono alcuni casi in cui non si desidera chiudere il tuo conto della carta di credito perché potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito - come quando ha già un equilibrio o è la tua carta di credito più antica. In questo caso, ci sono altre cose che puoi fare.

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2. Negoziare una tariffa inferiore

Chiama l'emittente e lo abbassa. Se il tasso di interesse aumenta a causa di una delinquenza o di un default, non potresti essere in grado di aumentare il tasso di interesse, anche se con una carta di credito diversa. D'altra parte, se hai sempre pagato il tuo account in tempo e che uno scorrimento ha portato ad un aumento del tasso di interesse, potresti essere in grado di parlare con l'emittente della carta per abbassare il tasso di interesse.

3. Pagare il saldo pronto

Spendere quanto più possibile l'equilibrio prima che l'aumento entri in vigore. Se è possibile abbassare il saldo prima che il nuovo tasso di interesse entri in vigore, non si sentirà tanto il peso del tasso. Potrebbe essere necessario ridurre la spesa in altre aree per mettere più soldi verso il tuo saldo della carta di credito.

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4. Trasferimento a una carta a tasso inferiore

Trasferire il saldo su una carta di credito a tasso di interesse inferiore. Prima di effettuare il trasferimento di equilibri, accertati di avere sufficienti crediti disponibili per gestire il nuovo saldo. Puoi anche confrontare qualsiasi tassa di trasferimento di equilibrio contro il costo del pagamento del saldo al tasso di interesse più elevato. La tassa di trasferimento di equilibrio potrebbe superare gli oneri supplementari di finanziamento che dovresti pagare. In quel caso, il trasferimento dell'equilibrio effettivamente vi costerà.

5. Accetta le modifiche

Conserva la carta e paghi il saldo al più alto tasso di interesse più alto. Anche se non può essere la soluzione più desiderabile, potrebbe essere l'unica disponibile. Quando nessuna delle altre opzioni funziona, dovrai pagare il saldo al tasso di interesse più elevato.In questo caso, si dovrebbe ancora pagare il saldo il più rapidamente possibile per evitare di pagare elevati oneri finanziari.

Fintanto che continui a rendere i tuoi pagamenti in tempo (a tutti i tuoi account) e rimane al di sotto del tuo limite di credito, l'emittente della tua carta di credito può diminuire il tasso di interesse dopo sei o dodici mesi. Non abbiate paura di chiamare e chiedere un tasso inferiore se dovete.