La regola di investimento di 5 percento

Per una corretta diversificazione, cioè ottenere ragioni ragionevoli riducendo al minimo il rischio, prestare molta attenzione alla regola di investimento del 5 percento.

Quanto di un fondo comune è troppo? La breve risposta è "dipende". Ci sono fattori da considerare come il tipo di investimento, l'obiettivo di investimento dell'investitore e la tolleranza al rischio dell'investitore. Ma la regola del 5 per cento è una regola intelligente da seguire per certi tipi di investimenti che possono funzionare per la maggior parte degli investitori.

Prima di spiegare ulteriormente la regola del 5%, definiamo innanzitutto alcuni termini di investimento che devi sapere per costruire un portafoglio di fondi comuni di investimento.

Definizioni di termini per la creazione di un portafoglio di fondi comuni d'investimento

Durante la creazione di un portafoglio di fondi comuni, vorrai tenere presente i diversi tipi di attività e i diversi tipi di fondi comuni di investimento. Ciò contribuirà a determinare quanto parte di un asset o un tipo di investimento reciproco da allocare nel tuo portafoglio.

Ecco le basi per sapere:

Asset Class: un asset è qualcosa di possesso o in grado di essere di proprietà. Gli esempi includono valuta finanziaria (denaro), azioni, obbligazioni, oro e proprietà immobiliari. Le classi di attività, per quanto riguarda l'investimento, sono i tre tipi fondamentali di attività - titoli, obbligazioni e cassa.

Asset Allocation: L'allocazione degli asset descrive come gli investimenti siano dividendi nei tre tipi di investimento fondamentali - titoli, obbligazioni e cassa - all'interno di un portafoglio di investimenti. Per un semplice esempio, un investitore di fondi comuni potrebbe avere 3 diversi fondi comuni nel suo portafoglio di investimenti: metà del suo denaro è investito in un fondo comune di azioni e l'altra metà è divisa equamente tra due altri fondi - un fondo obbligazionario e un denaro fondo di mercato. Questo portafoglio avrebbe un'assegnazione di attivi del 50% di titoli, 25% di obbligazioni e del 25% di liquidità.

• Titoli di investimento: I titoli sono strumenti finanziari normalmente negoziati nei mercati finanziari. Sono suddivisi in due grandi classi o tipi: 1) Titoli azionari (ovvero azioni) e 2) Titoli di debito. Più comunemente, le azioni sono titoli. I titoli di debito possono essere obbligazioni, Certificati di deposito (CD), azioni privilegiate e strumenti più complessi, come titoli garantiti.

Categorie di fondi comuni d'investimento: I fondi comuni di investimento sono organizzati in categorie per classi di attività (azioni, obbligazioni e denaro / mercato monetario) e poi categorizzati in modo diverso per stile, obiettivi o strategie. Imparare come i fondi comuni sono classificati aiuta un investitore a imparare a scegliere i migliori fondi per l'allocazione e la diversificazione degli asset. Ad esempio, ci sono fondi comuni di azioni, fondi comuni di obbligazioni e fondi comuni di mercato monetario. I fondi azionari e obbligazionari, come tipi di fondi primari, dispongono di decine di sotto categorie che descrivono ulteriormente lo stile di investimento del fondo.

• Fondi settoriali: i fondi settoriali si concentrano su un'industria specifica, un obiettivo sociale o un settore come la sanità, il settore immobiliare o la tecnologia. Il loro obiettivo d'investimento è quello di fornire un'esposizione concentrata a specifici gruppi industriali, settori chiamati. Gli investitori del fondo di investimento utilizzano i fondi del settore per aumentare l'esposizione a determinati settori industriali che credono di svolgere meglio di altri settori. In confronto, i fondi comuni di investimento diversificati - quelli che non si concentrano su un settore - avranno già esposizione alla maggior parte dei settori industriali. Ad esempio, un Fondo S & P 500 indica l'esposizione a settori quali assistenza sanitaria, energia, tecnologia, utilities e società finanziarie.
• Holding di fondi comuni d'investimento: Le partecipazioni di un fondo comune rappresentano i titoli (titoli o titoli) detenuti nel fondo. Tutte le partecipazioni sottostanti si combinano per formare un unico portafoglio. Immagina un secchio pieno di rocce. Il secchio è il fondo comune e ogni roccia è una singola holding di titoli o titoli. La somma di tutte le rocce (titoli o titoli) è uguale al numero totale di partecipazioni.
• Come utilizzare la regola di investimento di 5 percento
• Un semplice esempio della regola del 5% è dove un investitore costruisce il proprio portafoglio di singoli titoli azionari. Ad esempio l'investitore potrebbe superare la regola del 5%, costruendo un portafoglio di 20 titoli (al 5% ciascuno, portafoglio totale pari al 100%). Tuttavia, molti investitori utilizzano fondi comuni di investimento, che si presume siano già ben diversificati, ma questo non è sempre il caso.

Uno dei molti vantaggi dei fondi comuni è la loro semplicità.

Ma la regola del 5% può essere interrotta se l'investitore non è a conoscenza delle partecipazioni del fondo. Ad esempio, un investitore di fondi comuni può facilmente passare la regola del 5% investendo in uno dei migliori fondi dell'indice S & P 500 poiché il numero totale di partecipazioni è di almeno 500 titoli, ognuno dei quali rappresenta l'1% o meno del portafoglio del fondo. Ma alcuni fondi comuni di investimento hanno concentrazioni pesanti di azioni, obbligazioni o altre attività, come metalli preziosi (ad esempio, oro), che l'investitore potrebbe non essere a conoscenza se non leggono il prospetto del fondo o usano uno dei migliori siti online per ricercare mutui fondi.

Gli investitori devono inoltre applicare la regola del 5% con i fondi del settore. Ad esempio, se si desidera diversificare con settori di specialità, come l'assistenza sanitaria, immobiliare, utilities e oro, è sufficiente mantenere la vostra allocazione al 5% o meno per ciascuno.

Esempio di portafoglio di fondi comuni d'investimento Utilizzando la regola di investimento di 5 percento

Tenete presente che l'allocazione a un fondo comune può essere significativamente superiore al 5% se il fondo stesso non interrompe la regola del 5 percento. Ad esempio, una buona struttura di portafoglio da utilizzare è il portafoglio core e satellitare, che è una strategia di scelta di un fondo "core", come un fondo S & P 500 Index, con una grande percentuale di allocazione, come il 40% e costruire intorno con fondi "satellitari", ognuno assegnato a circa il 5% al ​​20%. I fondi di indice sono buoni da utilizzare sia per il nucleo che per i satelliti perché sono largamente diversificati.

Ecco un esempio di portafoglio core e satellitare che passa la regola del 5% utilizzando fondi e settori:

65% Azioni

25% Vanguard 500 Index (VFINX)

15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Utilità Settore SPDR (XLU)
5% T.
25% obbligazioni
25% Vanguard Indice di mercato totale obbligazionario (VBMFX)
Contanti 10%> 5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)

contanti, trovare un buon fondo di mercato monetario presso il tuo broker.
Come si può vedere, i fondi del settore (utilities, sanità e immobili) hanno ricevuto un'assegnazione del 5%. Ciò è dovuto al fatto che questi fondi comuni di investimento si concentrano su un determinato tipo di azioni, che possono creare livelli più elevati di rischio. I fondi comuni di rischio più elevati dovrebbero generalmente ricevere percentuali minime di assegnazione. Altri fondi comuni possono ricevere percentuali di allocazione più elevate.

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.