5 Decisioni per fare quando si passa all'età di 65

Molti americani si ritirano a 65 anni perché in quel momento inizia la copertura sanitaria Medicare. L'iscrizione è Medicare non è l'unica cosa che devi fare a 65. Qui sono cinque decisioni di pensionamento che dovrai pianificare per fare.

1. Health Care - i piani Medigap o il vantaggio Medicare?

i benefici Medicare iniziano a 65 anni, il che rende più facile ritirarsi a 65 anni di età di 60 o 62 anni. Medicare tuttavia non coprirà tutte le spese di assistenza sanitaria.

In media, aspetti che copri circa il 50-60% dei costi di assistenza sanitaria che avrai. Per ottenere una copertura supplementare molti pensionati acquistano un'assicurazione supplementare (una politica Medigap) o un piano Medicare Advantage. Questa è una delle decisioni che dovrai fare a 65.

Oltre alla copertura sanitaria tradizionale, si vuole anche pensare a come si desidera gestire le spese di assistenza a lungo termine che potrebbero causare in seguito vita. La cura a lungo termine non è solo l'assistenza medica. Comprende le cose semplici come quelle che necessitano di aiuto con molte attività di vita quotidiana come la pulizia, la cottura e il bagno. Molti anziani hanno bisogno di questo tipo di assistenza. È possibile acquistare un'assicurazione a lungo termine per la cura o pianificare di pagare questi servizi fuori tasca come necessario.

2. Sicurezza sociale: inizia ora o più tardi?

Devi valutare attentamente i pro ei contro di iniziare la sicurezza sociale a 65 versi in attesa di qualche altro anno.

Perché? La tua età di pensionamento totale (FRA) sarà di età 66 o più tardi, e riceverai una prestazione ridotta se inizia prima della tua FRA. I tuoi vantaggi per la previdenza sociale continuano ad aumentare ogni mese oltre l'FRA che aspetti da raccogliere. Dopo aver raggiunto FRA si accumulano qualcosa chiamato crediti pensionati ritardati.

I maggiori profitti che hai ottenuto iniziando i benefici a un'età più recente possono fornire un pensionamento molto più sicuro nei tuoi anni successivi. E, se sei sposato, questa somma di prestazioni più elevata diventa il beneficio sopravvissuto, fornendo una potente forma di assicurazione sulla vita per uno di voi che può essere di lunga vita.

3. Consolidare IRA?

Se hai soldi in un piano di pensionamento sul posto di lavoro, devi determinare se dovresti rotolare questo denaro ad un IRA. È molto più facile gestire il risparmio di vecchiaia se consolidi tutti i tuoi conti di riposo in un unico account IRA. Dovresti decidere quale istituto finanziario utilizzare, o assumere un consulente finanziario per aiutarti.

I conti IRA devono essere mantenuti sotto nomi separati in modo da non poter combinare i conti di pensionamento con i conti del pensionamento del coniuge. Quello che puoi fare è assicurarsi di chiamare l'un l'altro come beneficiario dei conti, quindi se qualcosa accade al tuo coniuge, i loro conti di pensione appartengono a te e viceversa.

4. Prendi ora i rimborsi di conto pensionistico ora o più tardi?

L'IRS richiede di prendere distribuzioni dalle IRA e da altri piani pensionistici qualificati a partire dalla tua età 70 ½. Tuttavia, è possibile prelevare fondi prima di questa età, e talvolta per ragioni fiscali, è opportuno farlo.

Se si ritarda la sicurezza sociale e / o ha un coniuge più giovane di te, ci sono spesso grandi opportunità di pianificazione fiscale che esistono tra i 65 ei 70 anni. Se il tuo reddito imponibile è basso durante questi anni il denaro prelevato dalla tua IRA fare un sacco di senso e può aiutarti a risparmiare tasse a lungo termine. Può pagare per avere il tuo CPA, il preparatore fiscale o il pianificatore di pensione eseguire una proiezione fiscale pluriennale per sapere quando e come iniziare a prendere i prelievi.

5. Cerca la consulenza professionale?

Il declino cognitivo è stato dimostrato di iniziare negli anni '60. Per questo motivo molte persone scelgono di assumere un pianificatore finanziario o consulente di investimento in pensione. Ciò contribuisce inoltre a garantire la continuità di un coniuge che potrebbe non essere a suo agio gestire i propri soldi se la loro altra metà passa prima.

È anche una buona idea chiedere aiuto se non sei sicuro di come generare redditi da risparmi e investimenti.

In molti casi un pianificatore di pensionati indipendente può mostrarvi come pagare meno le tasse durante il pensionamento, consigliare quando si dovrebbero beneficiare della previdenza sociale, può mostrare come i tuoi risparmi possono generare redditi da pensione e possono aiutarti a pesare i pro e contro degli investimenti come le rendite, o strategie come l'uso di un mutuo inverso.