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Le implicazioni di spostare soldi intorno al tuo 401 (k) o spostarla tra i piani possono essere abbastanza spaventosi. Le decisioni sbagliate possono costare i soldi. Aggiungete a questo qualche terminologia confusa e inconsistente e basta dare all'investitore medio un caso di bruciore di stomaco. Se si confonde e prende una "distribuzione" invece di un "rollover", può avere conseguenze fiscali indesiderate.
Purtroppo, molti termini (k) hanno hanno significati doppi.
È sempre meglio fare domande per assicurarsi di comprendere i termini prima di fare una mossa. Di seguito sono riportati alcuni termini utilizzati comunemente e le loro interpretazioni corrette.
401 (k) Distribuzioni
La parola "distribuzione" è particolarmente confusa perché può riguardare eventi diversi. Pensate a questo come qualcosa di simile ad un ombrello per vari metodi di raccogliere fondi dal tuo 401 (k).
Ad esempio, i fondi possono essere distribuiti dal tuo piano e spostati in un nuovo piano 401 (k) o ad un IRA che hai. Questo è chiamato "rollover" e un rollover è una distribuzione. Ma non provoca alcuna penalità perché i soldi non vengono a voi. Si muove ad un altro investimento.
Contrasto che con una distribuzione che è classificata come un "ritiro". In questo caso, i fondi vengono inviati a voi e ti pagherai il controllo e spenderai i soldi.
E cosa succede in prestito dal tuo 401 (k)? Questo non è considerato una distribuzione: è un prestito dal piano, ma se si lascia l'impiego prima di rimborsare il prestito, il rimanente equilibrio del prestito viene quindi considerato una distribuzione e dovrai pagare le tasse e eventualmente le sanzioni.
401 (k) Prelievi
La maggior parte del tempo - ma non sempre - il termine "ritiro" viene utilizzato quando prendi i soldi da un piano 401 (k) e lo spenderà piuttosto che ricondurre i fondi in un nuovo conto fiscale differito. Si può aspettare di pagare le imposte sulla distribuzione quando si prende un prelievo e possibilmente un'anticipazione di penalizzazione anticipata, a seconda della tua età in quel momento.
In genere non puoi prendere un ritiro da un 401 (k) mentre stai ancora lavorando per l'azienda che sponsorizza il tuo piano, almeno non a meno che la società non ritira le difficoltà.
Ma se si dispone di un vecchio piano 401 (k) e non lavori più per l'azienda, puoi prelevare i soldi sia ricavando il conto e ricevendo un assegno o spostando i fondi su un nuovo 401 (k ) o un'IRA.
401 (k) Trasferimenti
Ciò significa generalmente trasferire i fondi tra le opzioni di investimento all'interno del tuo piano. È possibile trasferire denaro tra diverse opzioni di investimento nel tuo piano 401 (k) senza incorrere in alcuna responsabilità fiscale, anche se alcuni dei fondi all'interno del piano potrebbero richiedere una tassa se si sposta troppo spesso.Ad esempio, un fondo potrebbe richiedere di possederlo per almeno 30 giorni e ti verrà addebitato un costo se vendete azioni prima di quel tempo.
La parola "trasferimento" può anche essere applicata al trasferimento di fondi da un 401 (k) all'altro. Hai la possibilità di trasferire i fondi da un vecchio piano 401 (k) a uno nuovo se il nuovo piano lo consente, ma la terminologia utilizzata di solito è "rollover" perché stai ricavando fondi da un piano aziendale ad un altro tipo di Piano di pensionamento.
401 (k) Rollover
Molte persone che hanno piani 401 (k) non sono consapevoli di poter trasferire i loro fondi ad un IRA o un 401 (k) con una nuova impresa quando cambiano i datori di lavoro tale spostamento non innesca imposte e sanzioni.
Questa opzione si applica anche se si lavora per un'azienda che esce dall'attività. Ciò non significa che i fondi investiti devono essere distribuiti direttamente a voi quando chiude le porte.
Spostare fondi da un piano all'altro o da un piano ad un IRA è un "rollover". È possibile evitare di pagare le tasse e le sanzioni quando si rimette i fondi ad un IRA o un nuovo piano aziendale e il denaro può continuare a crescere per il tuo pensionamento futuro. Oppure è possibile ritirarlo se necessario e pagare solo le tasse sugli importi ritirati mentre le prendi.
Imparate le regole
Imparate tutte le regole prima di intraprendere un'azione se stai pensando di prendere soldi dal tuo piano 401 (k). Una regola importante e quella che molte persone non sono a conoscenza è che il tuo piano è sicuro dai creditori. Finché i vostri soldi sono nel piano, i creditori ei titolari di giudizio non possono raggiungerlo.
Assicurati quindi di controllare tutte le opzioni prima di prelevare il tuo 401 (k). Vorrai fare tutto il possibile per mantenere questi fondi protetti e disponibili per i vostri anni di pensionamento.
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