Come funziona la penalità di distribuzione anticipata di IRA

Paghi una penalità di prelevamento anticipato di IRA quando prelevi i soldi dall'IRA prima di raggiungere l'età di 59 anni. La buona notizia è che trasferire un IRA da un conto all'altro non è considerato una distribuzione, quindi è possibile cambiare le istituzioni finanziarie in qualsiasi momento senza preoccuparsi di una tassa di sanzione.

Se pensi di aver bisogno di soldi, e il tuo IRA è l'unico posto che puoi ottenere, assicuratevi di sapere come funziona la tassa di sanzione prima di decidere di contanti in parte del tuo IRA.

Come funziona il penale di ritiro anticipato dell'IRA? Ecco un esempio.

Supponi che tu sia l'età di 54 anni e prendi 10.000 dollari dalla tua tradizionale IRA.

• I $ 10.000 vengono visualizzati come reddito sulla prima pagina del tuo reddito (sulla linea 15a e 15b su una normale forma 1040).
• Questo reddito è incluso insieme alle altre fonti di reddito per determinare il totale importo dell'imposta dovuta per l'anno.
• L'importo dell'imposta dovuta ai $ 10.000 dipenderà dalla tassa di imposta sul reddito, determinata dal reddito e dalle deduzioni totali.
• Oltre all'imposta sul rimborso anticipato di $ 10.000, una tassa di penalità del 10% viene valutata al ritiro.
• In questo scenario, questo sarebbe un ulteriore $ 1 000 di tasse dovute oltre alle tue imposte sul reddito ordinario.

Se avessi almeno 1 milione di dollari in tasse trattenute durante l'anno di quello che avresti bisogno per coprire il tuo normale conto fiscale, allora, nonostante il ritiro anticipato dell'IRA, non sarebbero dovute imposte aggiuntive .

Significato se non avevi preso il prelievo anticipato di IRA, avresti ricevuto almeno $ 1 000 rimborsi. A causa della tassa di penalità, non si ottiene il rimborso.

Se non hai pagato abbastanza durante l'anno, dovresti pagare il tempo fiscale e potresti anche essere colpito con una penalità aggiuntiva all'IRS per il sottoscrizione delle tasse.

Per evitare questo, quando prendi la tua distribuzione IRA, è meglio che le tasse siano ritenute giuste dalla distribuzione. Quindi, se stavi prendendo una distribuzione iniziale di $ 10.000 e avessi il 30% delle tasse trattenute, riceverai un assegno per $ 7.000 e $ 3.000 sarebbero inviati direttamente all'IRS per le tasse.

Evitare la tassa di penalità

Se stai utilizzando una distribuzione precoce dell'IRA per pagare i debiti, pensa di nuovo. I conti pensionistici possono fornire alcune forme di protezione dei creditori. Per saperne di più prima di prelevare un 401 (k). Molte delle regole di protezione dei creditori che si applicano a 401 (k) s si applicano anche alle IRA.

È difficile risparmiare abbastanza per ricostituire un conto dopo un ritiro precoce. Dovresti pensare al tuo IRA come tuo uovo di nido. Fai tutto il possibile per evitare un ritiro precoce. Se dovete prendere fondi dal tuo IRA, vedi se puoi qualificare per un'eccezione all'imposta penale.

La tassa di penalità sopra riportata si applica anche ai prelievi anticipati prelevati dai conti 401 (k).

Una volta raggiunto l'età di 59 1/2 (o 55 anni in alcuni casi per un piano 401 (k)), l'imposta sulla penalità non si applica più ai ritiri. A quel punto, ogni ritiro diventa un reddito imponibile ordinario. Copri queste regole nelle imposte sui ritiri normali dell'IRA.

Costo Opportunità

La pena e le tasse potrebbero non sembrare così ripide all'inizio, ma ricordate che gli stessi $ 11.000 attualmente valgono 26.000 dollari quindici anni lungo la strada se i tuoi investimenti hanno guadagnato il 6% ogni anno.

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