22 Modi esperti per gestire le tue carte di credito

Le carte di credito sono una parte critica della nostra vita finanziaria e della salute del credito. Purtroppo, molte persone imparano solo il modo corretto di gestire le loro carte di credito dopo aver avuto problemi di carta di credito. Fortunatamente, ci sono più informazioni di credito disponibili che mai e i consumatori possono imparare a padroneggiare le carte di credito anche prima di fare domanda per uno. Ogni persona che ha una carta di credito, o che un giorno abbia una carta di credito, dovrebbe conoscere questi 22 modi per dominare le carte di credito.

Scegli la carta di credito giusta per te.

Ci sono centinaia di carte di credito da scegliere e qualunque di esse potrebbe essere la giusta o sbagliata per te. Prima di applicare, valuta quello che vuoi da una carta di credito - un basso tasso di interesse, premi per il viaggio, un tasso di trasferimento del saldo del 0% - e applica alle carte di credito che soddisfano i criteri.

Leggere la stampa fine.

Al minimo, leggi i termini e le condizioni della carta di credito, che spiega il prezzo della tua carta di credito. Una volta approvato, riceverai un contratto di carta di credito completo, che è un contratto molto più lungo che contiene tutte le regole della tua carta di credito. Ottieni una copia del tuo attuale contratto di carta di credito telefonando l'emittente della tua carta di credito, controllando il tuo account online o visitando il database della CFPB per le carte di credito.

Capire i tassi di interesse.

Le carte di credito sono dotate di tassi di interesse differenti che si applicano a diversi tipi di bilanci.

È importante sapere quale tasso di interesse si applica a quale dei tuoi saldi. I pagamenti con carta di credito, in particolare se pagate al di sopra del minimo, verranno divisi tra tassi con tassi di interesse diversi. Ciò avviene automaticamente in base alla legge federale e alla politica di assegnazione dei pagamenti dell'emittente della carta di credito, anche se si desidera che il pagamento vada verso un solo saldo.

Conosci le tue tasse.

Alcune commissioni - come la quota annuale - vengono addebitate automaticamente solo per avere la tua carta. Altre commissioni, come una tassa di trasferimento di equilibrio, vengono addebitate solo per determinati tipi di transazioni. Comprendere le tue carte di credito è l'unico modo per ridurre al minimo il costo di avere credito. Se gestisci saggiamente la tua carta di credito, puoi utilizzare gratuitamente la tua carta di credito.

Legga l'istruzione della carta di credito.

L'istruzione della tua carta di credito contiene una grande quantità di informazioni sull'attività sul tuo account durante il ciclo di fatturazione precedente. Non prendi per scontato che tutto sulla tua dichiarazione della carta di credito sia accurata. Puoi trovare pagamenti non correttamente applicati, restituzioni che non sono mai state pubblicate sul tuo account o addirittura transazioni fraudolente nel tuo account. E se non hai mai letto la tua dichiarazione sulla carta di credito, non troverai mai questi errori.

Iscriviti per il tuo account online.

Gestire la tua carta di credito non è mai stato così facile. La maggior parte degli emittenti di carte di credito ti consente di creare un account online per gestire la tua carta di credito, effettuare o pianificare i pagamenti, rivedere le transazioni, confermare il tuo credito e altro ancora. Potresti persino scaricare un'applicazione per smartphone o tablet per rendere ancora più conveniente la gestione del tuo account di carta di credito.

Conosci i tuoi diritti.

Ogni richiedente per carta di credito e titolare di carte di credito dispongono di diritti specifici della carta di credito. Ad esempio, l'emittente della carta di credito deve mantenere il pagamento della data di scadenza nello stesso giorno di calendario di ogni mese e inviare la dichiarazione della carta di credito almeno 21 giorni prima della data di scadenza.

Non diventare dipendente dalle carte di credito.

Una dipendenza dalla carta di credito è pericolosa e può portare a debiti, problemi di denaro e cattivo credito. Se noti che stai utilizzando sempre più carte di credito ogni mese senza pagare integralmente l'equilibrio, è giunto il momento di attenersi alle tue abitudini di carta di credito. Chiudi i tuoi account e li paga se ti impedisce di ottenere troppo in debito.

Tieniti con le tue date dovute.

Pagare la tua carta di credito in tempo di ogni mese è la chiave per evitare costi tardivi e mantenere un buon punteggio di credito. Ogni pagamento con carta di credito sarà dovuto alla stessa data di ogni mese, per cui almeno non dovrai affrontare date diverse.

La maggior parte degli emittenti di carte di credito ti consente di modificare la data dovuta se c'è un'altra data più conveniente per te. È possibile utilizzare una lista di controllo o impostare dei promemoria sul telefono per tenere il passo con le date dovute.

Pagare in pieno è l'ideale.

Il modo migliore per gestire l'equilibrio della tua carta di credito è di pagarlo in pieno ogni mese. Pagando in pieno, si evita l'interesse e l'eliminazione del rischio di andare in debito. Conoscere che stai pagando in pieno il tuo equilibrio richiede di conservare il controllo della tua carta di credito.

Pagare più del minimo è vicino all'ideale.

Se non puoi pagare integralmente il tuo saldo, paghi quanto più puoi sopra il pagamento minimo. Altrimenti, il tuo equilibrio diminuirà di poco, poiché la maggior parte del tuo pagamento andrà verso le spese finanziarie. Ci vuole più tempo per rimborsare il saldo e si finisce per pagare di più interesse se non se hai pagato il saldo più velocemente.

Fai pagare le tue carte una alla volta.

Invece di cercare di pagare più saldi per un periodo di tempo, concentrarsi sul pagamento di una carta di credito alla volta. Metti tutti i tuoi soldi extra verso quella carta mentre paga il minimo sulle altre carte di credito. Continuare a applicare questa tecnica a ciascuna delle tue carte di credito finché non saranno tutti pagati. (Questa è una delle poche volte che è giusto pagare il minimo sulla tua carta di credito.)

Controllare sempre il tuo saldo e il credito disponibile prima della spesa.

Prima di effettuare nuovi acquisti con carta di credito, controllare il saldo della tua carta di credito chiamando o accedendo al tuo account online. Questo è particolarmente importante se stai pensando di fare un sacco di shopping o stai facendo un grande acquisto di carte di credito.

Conserva i tuoi acquisti nel tuo budget.

La chiave per mantenere il saldo della tua carta di credito ad un livello che puoi permetterti di pagare in pieno ogni mese è considerare il tuo budget quando fai gli acquisti.Una volta che la tua spesa sulla carta di credito supera quello che è disponibile nel tuo budget, sei a rischio di non essere in grado di pagare in pieno quel mese.

Conferma che i pagamenti vengono applicati correttamente ogni mese.

Sia che tu invii i pagamenti, li fai online sul tuo sito web dell'emittente della carta di credito, oppure paga la tua paga in linea della tua banca, devi sempre confermare che il tuo pagamento è stato applicato correttamente. Contattate l'emittente della carta di credito se notate qualcosa di sbagliato con il tuo pagamento, soprattutto se non corrisponde ai tuoi record bancari.

Non prelevare anticipi in denaro o utilizzare controlli di convenienza.

Gli anticipi in denaro sono uno dei tipi più costosi di transazioni con carta di credito. Non solo gli anticipi in denaro sono sempre soggetti a tassa, ma non si ottiene un periodo di grazia. L'interesse comincia a crescere subito, quindi non importa quanto rapidamente puoi pagare l'anticipo in denaro, pagherai sempre gli interessi. E se hai un altro tipo di saldo sulla tua carta di credito, il tuo pagamento può essere suddiviso tra i saldi e l'anticipo in denaro richiede più tempo per pagare.

Non essere timido a contattare il servizio clienti.

È possibile - e dovrebbe - contattare l'emittente della carta di credito con qualsiasi domanda o preoccupazione riguardante il tuo conto della carta di credito. Contattate l'emittente della carta di credito, ad esempio, se individuate spese fraudolenti sul tuo account, eliminate la tua carta o hai rubato il tuo portafoglio, esegui una domanda sul tuo programma di ricompense o desideri richiedere un maggiore limite di credito o un tasso di interesse più basso .

Segnala le spese sospette.

Contattate l'emittente della carta di credito se notate transazioni sul tuo account che non hai fatto a prescindere dall'importo. A volte, i ladri "contrassegnano" carte di credito facendo prima piccoli acquisti per confermare che la carta di credito è valida. I ladri dopo hanno colpito la carta di credito per acquisti più grandi. Norme federali e politiche di carte di credito in genere limitano la responsabilità per le spese fraudolente, ma la prevenzione del furto consente di risparmiare il fastidio di avere le spese invertite.

Non hai troppe carte di credito.

Avere troppe carte di credito renderà quasi impossibile padroneggiarli. Le date di pagamento sono difficili da seguire. Ci sono troppi pagamenti da fare ogni mese. E 'difficile sapere quali sono i saldi e che non lo fanno. Quello che conta come "troppe carte di credito" varia da persona a persona, ma se le carte di credito stanno diventando non gestibili, è un segno che hai già troppi.

Non dimenticare che il tuo saldo della carta di credito è un prestito.

Gli studi hanno ripetutamente dimostrato che le persone tendono a spendere di più con carte di credito che con denaro contante. Ma, questa spesa aumentata è ciò che mette le persone in profondità in debito. Quando utilizzi la tua carta di credito, tieni sempre presente che devi rimborsare ogni acquisto della carta di credito che fai. Ogni acquisto di carta di credito che fai è il prestito dal tuo reddito futuro.

Guarda per le offerte migliori delle carte che hai.

Gli emittenti di carte di credito rilasciano continuamente carte di credito migliori o condizioni di carta di credito migliori. Quando il tuo credito migliora, potrai beneficiare di una carta di credito migliore di quella che già hai.Se stai pagando un tasso di interesse elevato o la tua carta di credito non ha un grande programma di ricompense, guarda una migliore carta di credito. Il tuo attuale emittente di carte di credito potrebbe essere disposto a fornirti un affare migliore per impedirti di passare, ma qualora qualificati per qualcosa di migliore, non c'è motivo di non andare avanti.

Non abbiate paura di annullare una carta che non ti offre più vantaggio.

Chiudere una carta di credito può avere un impatto sul tuo punteggio di credito, ma in genere puoi rimbalzare da questa se hai una forte storia di credito. Se la tua carta di credito ha una quota annuale elevata, un limite di credito basso o un tasso di interesse ridicolo, è ok per chiudere quella carta di credito. Assicurati di pagare l'equilibrio e controllare il tuo rapporto di credito per confermare che la carta di credito è stata chiusa.