10 Crediti assicurativi più comuni

Quali tipi di crediti assicurativi sono più comunemente sostenuti dalle piccole imprese? Quali tipi di reclami sono i più costosi? Uno studio condotto da The Hartford, società di servizi finanziari, fornisce alcune risposte a quelle domande. L'assicuratore ha analizzato i dati relativi ai sinistri da oltre un milione di politiche acquistate da piccoli imprenditori. I dati riguardavano un periodo di cinque anni (2010-2014) e si applicavano a crediti di responsabilità, auto e proprietà.

I risultati dello studio di Hartford sono riassunti qui di seguito.

Forty Percent Chance of a Claim

Quando i piccoli imprenditori acquistano una polizza assicurativa, la maggior parte non crede che sostengano perdite. Essi considerano l'assicurazione come protezione contro eventi straordinari. Tuttavia, le perdite possono verificarsi più frequentemente che molti proprietari di aziende si aspettano. Secondo The Hartford, il 40% delle piccole imprese subirà una perdita di proprietà o di responsabilità nei prossimi dieci anni.

Tipi di richieste più comuni

L'analisi di Hartford fornisce alcune informazioni sui tipi di richieste che le piccole imprese possono aspettarsi. L'assicuratore ha citato quanto segue come dieci tipi più comuni di sinistri sostenuti dalle piccole imprese. La percentuale visualizzata accanto a ciascun tipo di richiesta è la percentuale dei crediti totali.

1. Furto e furto (20%) Gli autori di tali crimini possono essere impiegati disonesti o estranei.
2. Danni all'acqua e al congelamento (15%) Questi includono denunce che comportano danni al tetto da neve o ghiaccio e danni causati da tubi congelati

Il fuoco è una delle cause più comuni dei danni alle cose, ma molti assicurati sottovalutano il suo potere distruttivo. - 3 ->

1. Danni di vento e saluto (15%)
2. (10%) < Customer Slips and Falls (10%)
3. Quasi qualsiasi attività può comportare una dichiarazione di scadenza e caduta. Tuttavia, la tua azienda può essere più vulnerabile a tali reclami se i clienti oi membri del pubblico visitano regolarmente i tuoi locali o il tuo sito di lavoro. Perdita di persone e danni (meno del 5%)
4. I clienti possono sostenere lesioni fisiche o danni materiali in caso di incidenti che non prevedono scivolamenti e cadute. Ad esempio, un cliente è ferito nel suo ufficio quando una lampada da terra pesante cade e lo colpisce nella testa. Responsabilità del prodotto (meno del 5%
5. ) La tua vulnerabilità a una richiesta di responsabilità sul prodotto dipende da una varietà di fattori, tra cui la natura del prodotto e le garanzie che fate quando vendi il prodotto. REPLACEi da un oggetto (meno del 5%)
6. Un'ampia varietà di oggetti in movimento possono causare lesioni sul posto di lavoro. Esempi sono automobili e camion, attrezzature mobili, strumenti di costruzione che cadono e pietre di grandine. Danno reputativo (meno del 5%)
7. Si tratta di rivendicazioni di terzi contro le piccole imprese per atti come il ribrezzo e la calunnia. I ricorrenti affermano che la loro reputazione è stata danneggiata da tali atti. Accidente del veicolo (meno del 5%)
8. Un programma di sicurezza del veicolo può aiutare a prevenire le dichiarazioni di incidente stradale. Richieste più costose

Chiaramente, alcuni tipi di reclami si verificano più frequentemente di altri. Tuttavia, la frequenza dei reclami è solo un aspetto delle rivendicazioni che gli assicuratori considerano. Sono anche preoccupati per la gravità della richiesta (la dimensione dei reclami). Il Hartford ha calcolato il costo medio dei crediti per ciascuna delle dieci categorie sopra citate.

Ecco le dieci categorie in ordine del costo medio, dall'alto al più basso. ($ 35, 000)

Responsabilità del prodotto ($ 35.000)

1. Perdita del cliente ($ 50 000)
2. Accidente del veicolo ($ 45.000)
3. Danneggiamento dell'acqua e del congelamento ($ 17 000)
4. Danneggiamento dell'acqua e del congelamento ($ 17.000)
5. Furto e Furto ($ 8.000)
6. Si noti che furti e furti hanno generato il maggior numero di reclami, ma l'importo medio delle richieste è stato relativamente piccolo. Danno reputativo e incidenti stradali erano bassi nell'elenco delle frequenze (numeri 9 e 10 rispettivamente) ma alti (numeri 1 e 2) nell'elenco di gravità.
7. Lezioni per le piccole imprese
8. L'analisi dei sinistri condotta da The Hartford è basata sui dati di perdita dell'assicuratore. Un'analisi condotta da un altro assicuratore potrebbe produrre risultati diversi.
9. Ancora, lo studio di Hartford fornisce informazioni utili per i proprietari di piccole imprese. Può aiutare le piccole imprese a decidere dove concentrare i loro sforzi per controllare le perdite.