Il tuo rapporto di credito: perché è importante sapere cosa succede

Lo sapevate che le vostre abitudini di acquisto e di pagamento sono monitorate dalle banche, dalle società di carte di credito, dai grandi magazzini e da altri creditori e sono stati segnalati alle agenzie di credito in modo che i potenziali finanziatori possano decidere se vogliono rischio di prestare soldi o di emettere credito? Questi uffici raccolgono anche informazioni come la tua storia di lavoro e se si possiede la tua casa. Quanto meglio comprendi il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio, hai maggiori probabilità di sfruttare il tuo credito per garantire il finanziamento per gli acquisti più importanti.

Perché è importante sapere cosa c'è sul tuo rapporto di credito?

Per una cosa, se stai pensando di acquistare una casa o di chiedere credito per qualsiasi altro grande acquisto, avrai bisogno di un rapporto di credito pulito e è sempre meglio sapere cosa c'è su di esso prima che il vostro prestatore faccia. Questo vi darà l'opportunità di ripulire eventuali discrepanze o errori, che sono abbastanza comuni e che possono lanciare una chiave di scimmia nelle opere se non risolta.

Idealmente, dovresti controllare il tuo rapporto di credito con ciascuno dei tre uffici di credito, Equifax, TransUnion e Experian, una volta all'anno o giù di lì. Hai diritto per legge a una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuno di questi tre istituti di credito una volta all'anno. È possibile ottenere tutti e tre in una volta o è possibile distribuirli durante l'anno. Se ordinate copie più frequentemente di quelle, ogni rapporto costa circa 10 dollari e in alcuni Stati molto meno. Puoi anche decidere di ordinare un rapporto di tre crediti, di solito sotto $ 40, che elencherà il tuo rapporto di credito e il punteggio per tutte e tre le agenzie in un unico rapporto.

Se sei stato rifiutato per il credito negli ultimi 60 giorni a causa di qualcosa che un prestatore ha visto sul tuo rapporto di credito, è possibile ottenere una copia del tuo rapporto gratuito. Gli istituti di credito sono tenuti dalla legge a informarti di questo diritto se negano il credito.

Quando ricevi i tuoi rapporti di credito, esamini attentamente per assicurarsi che tutti i prestiti e gli account di credito elencati siano veramente appartenenti a te e che tutti gli account elencati come aperti siano in realtà prestiti o saldi attuali.

Se un prestito che hai pagato o una carta di credito annullata è ancora elencata come aperta, contatta l'ufficio di credito e chiedi che il tuo rapporto sia corretto.

Di solito il rapporto di credito ottenuto dall'ufficio di credito includerà un modulo per segnalare eventuali inesattezze. Se hai chiesto una versione online o un rapporto di credito, la maggior parte delle agenzie dispongono di un centro di disputa in cui è possibile inviare la tua richiesta in linea per confutare gli errori della segnalazione di credito. Dare il maggior dettaglio possibile. Se si dispone di documenti che eseguono il backup della richiesta, fornire copie. Per legge, l'ufficio di credito deve esaminare la tua richiesta.Tuttavia, anche se decidono che il tuo rapporto sia accurato in quanto sta, dovresti continuare a cercare di correggere il rapporto scrivendo una lettera che spiega il tuo lato della storia (non oltre 100 parole), che l'ufficio è tenuto a fornire a chiunque richiedendo il tuo rapporto di credito.

Fattori importanti sul tuo rapporto di credito

Quando decidete se approvare il credito, i finanziatori prendono in considerazione:

• la tua cronologia dei pagamenti. Paghi le bollette in tempo?
• Avete avuto una fattura riferita ad un'agenzia di raccolta?
• Avete mai dichiarato fallimento?
• Quanti debiti avete eccezionale rispetto ai tuoi limiti di credito? Quanto più vicino il tuo debito è al tuo limite di credito, il meno favorevole.
• Quanto dura la tua storia di credito? Se ancora non hai avuto gran parte di una storia di credito, i pagamenti rapidi sono ancora più importanti.
• Hai recentemente fatto domanda per più credito? Troppe applicazioni per il credito hanno un impatto negativo sulle tue possibilità di approvazione.
• Quanti account di credito avete? Troppi sono considerati negativi.

Le informazioni sono conservate nel rapporto di credito per sette o dieci anni. Se hai elementi negativi nella tua storia, potrai gradualmente rimediare al tuo credito, costantemente pagando le tue bollette in tempo, rimandando i saldi e non assumendo alcun nuovo debito. I finanziatori prenderanno in considerazione il tuo record migliorato quando deciderà se approvare il credito, soprattutto se hai pagato in tempo per almeno un anno.

Tenendo conto di questi fattori, puoi gradualmente migliorare il tuo punteggio per essere in buona posizione.

Questo ti renderà più desiderabile per i prestatori di prestiti per opzioni di finanziamento personale, come prestiti a casa o prestiti auto, o anche se si utilizza il tuo credito personale per richiedere un prestito aziendale.