Perché si vuole essere una carta di credito Deadbeat

Il dizionario Merriam-Webster definisce un deadbeat come qualcuno "che persistente non riesce a pagare debiti o spese personali". Quindi, per definizione, si potrebbe pensare che una carta di credito deadbeat fosse qualcuno che non ha pagato le bollette della carta di credito ogni mese, qualcuno i cui account finiscono per essere inviati alle collezioni o addebitate o entrambe. Non così nell'industria della carta di credito.

L'industria della carta di credito, famigerata per fare le proprie regole, afferma che un deadbeat di una carta di credito è qualcuno che paga i propri bilanci della carta di credito in pieno e in tempo ogni mese.

Ecco perché non vuoi ascoltare ciò che dice l'industria della carta di credito.

Perché l'industria della carta di credito usa "Deadbeat?"

Le società di carte di credito fanno una gran parte dei loro soldi da interessi e commissioni pagate dai possessori di carte. Si ottiene interessi addebitati quando si lascia il tuo equilibrio ruotare - cioè quando lo trasporti da un mese all'altro, valutato ogni volta una tassa di finanziamento. Le società di carte di credito amano questi tipi di titolari di carte perché le persone che pagano interesse aumentano i profitti delle società di carte di credito.

Quando paghi il tuo saldo ogni mese, la società della carta di credito non fa tanto denaro. Se non fosse per spese commerciali pagate dai negozi dove si utilizza la tua carta, la tua carta di credito sarebbe un spreco di 16 cifre. Non sei un possessore di carte redditizie, perciò, alle società di carte di credito, tu sei un deadbeat.

Perché Vuoi essere un Deadbeat

Il motivo per cui si vuole essere un deadbeat di una carta di credito è semplice - perché non essere un deadbeat è costoso.

Essere un deadbeat ti permette di sfuggire a spese finanziarie potenzialmente onerose sul saldo della tua carta di credito.

Diciamo che hai un saldo di carte di credito di $ 5,000 con un tasso di interesse del 15%. Invece di pagare integralmente il saldo ogni mese, invii pagamenti di $ 200 ogni mese. Se non addebiti altro sulla carta di credito e continui a pagare $ 200 per l'account, pagherai $ 1, 033 in interessi al momento in cui pagherai il saldo in due anni e mezzo.

Questo è il 20% del saldo originale. Se aveste continuato a fare spese sulla carta di credito piuttosto che rimborsare l'equilibrio, le tue spese d'interesse sarebbero molto più alte. E se hai pagato l'unico pagamento minimo (che diminuisce mentre paghi il tuo saldo), pagherebbe più di $ 2 000 in interessi al momento della tua paga di credito.

Pagare totalmente il tuo equilibrio è un modo molto più responsabile per gestire il tuo credito. Non solo non ti preoccupare degli interessi, ti limiti l'utilizzo del credito, aumenta il tuo punteggio di credito - il numero che molti creditori e istituti di credito utilizzano per approvare le tue applicazioni - e evitare di ottenere il debito della carta di credito.

Dimenticate ciò che dice l'industria della carta di credito sui deadbeats della carta di credito. È più importante risparmiare denaro che vuotare le tasche per l'industria della carta di credito multi-miliardi di dollari.