Assicurazione aziendale non assicurata e non coperta

Quali sono le coperture automobilistiche non assicurate e sottoassure? Dovresti acquistare questi coperture per un'azienda? Questo articolo risponderà a queste domande.

Driver non assicurati e sottoassicurati

L'assicurazione auto responsabilità è obbligatoria nella maggior parte degli Stati. Anche così, approssimativamente il 12,6% dei conducenti di veicoli non sono assicurati in base al Consiglio di Ricerca Assicurativa. Quindi, se si è feriti in un incidente d'auto per cui un altro pilota è responsabile, c'è uno in otto possibilità che il conducente non avrà alcuna assicurazione.

Quando il conduttore non assicurato è tenuto a contare sulla propria assicurazione o altre risorse finanziarie per pagare le fatture mediche. La copertura automobilistica non assicurata è stata creata per risolvere questo problema.

I limiti richiesti dalle leggi assicurativi obbligatorie sono generalmente molto bassi. Ad esempio, alcuni stati richiedono solo $ 15 000 per persona e $ 30 000 per incidente per lesioni personali e $ 5 000 per danni alla proprietà (o $ 35.000 combinati singoli limiti). Se sei ferito in un incidente automobilistico e il driver di guasto ha acquistato i limiti minimi richiesti, questi limiti potrebbero non essere sufficienti per pagare le spese mediche. Puoi essere bloccato pagando un po 'del costo. Questo problema può essere affrontato da copertura automobilistica sotto asservita .

La copertura automobilistica non assicurata (UM) protegge la vostra azienda contro incidenti automobilistici causati da conducenti che non hanno un'assicurazione di responsabilità civile. La copertura UI non garantita si applica quando il driver di guasto ha qualche assicurazione, ma il limite è insufficiente per coprire le perdite.

La copertura UIM non è disponibile in tutti gli stati.

Le leggi variano per stato

Le leggi UM e UIM variano da stato a stato. In alcuni stati, queste coperture sono obbligatorie. Altri stati permettono di rifiutarli per iscritto. Alcuni Stati richiedono all'assicuratore di offrire un limite UM / UIM equivalente al tuo limite di responsabilità. Ad esempio, se il tuo limite di responsabilità è di $ 1 milione, il tuo assicuratore potrebbe essere obbligato a offrirti un limite UM / UIM di 1 milione di dollari.

Potresti avere la possibilità di rifiutare tale limite e di scegliere un livello inferiore oppure di rifiutare completamente la copertura UM / UIM. Nella maggior parte degli Stati il ​​tuo limite UM / UIM non può superare il limite di responsabilità auto.

La copertura UM può essere aggiunta a un criterio di auto commerciale tramite un'approvazione. Dove è disponibile UIM, viene generalmente fornito in combinazione con UM. Ogni stato ha sviluppato un proprio riconoscimento UM / UIM. Questi riconoscimenti sono pubblicati da ISO.

Una copertura unica

Le copertine UM e UIM sono uniche. Entrambi sono coperture di responsabilità che pagano danni al assicurato piuttosto che a un terzo. L'assicurazione UM copre le somme che l'assicurato ha legalmente diritto a recuperare come danni dal proprietario o operatore di un veicolo non assicurato.Cioè, riguarda i danni che la parte responsabile (o il suo assicuratore) avrebbe pagato se avesse acquistato un'assicurazione auto responsabilità.

L'assicurazione UM è stata originariamente progettata per coprire solo lesioni fisiche. Alcuni stati lo hanno esteso per coprire anche i danni materiali. Il limite previsto per la copertura UMPD è generalmente basso, ad esempio $ 3500. Tipicamente, UMPD non si applica a qualsiasi veicolo che sia assicurato per la collisione.

Limiti accatastati

Più della metà degli stati dell'U. consentono che i limiti UM siano impilati. L'impilatura si applica quando più veicoli sono assicurati per UM o UIM.

Quando consentono limiti impilati, è possibile combinare i limiti UM / UIM per tutti gli automi coperti da UM / UIM. È possibile applicare tale limite combinato ad un singolo auto.

Ad esempio, supponi di possedere due autos, ognuno dei quali è coperto per UM a un limite singolo combinato di $ 300.000. Durante la guida di una delle auto, si è feriti in un incidente causato da un conducente non assicurato. Il limite UM disponibile a voi sarà $ 600 000.

Alcuni Stati consentono l'impilamento solo quando veicoli multipli sono assicurati in politiche separate. Altri consentono di impilare se i veicoli sono assicurati con la stessa politica. Alcuni Stati permettono agli assicuratori di escludere l'impilamento in base alle loro politiche auto.

Chi è coperto?

UM è una copertura auto personale che può essere aggiunta a una politica commerciale commerciale. La sezione "chi è assicurata" include tipicamente (l'assicurato denominato) e qualsiasi membro della famiglia residente.

A meno che la tua attività non sia una sola proprietà, il riferimento a "membri della famiglia" non si applica. Se possiedi la tua attività come individuo, tu e i tuoi familiari sono assicurati durante la guida o occupando un'auto coperta e mentre i pedoni.

Inoltre coperto come assicurato è qualsiasi altro occupante di un'auto coperta e chiunque abbia diritto a recuperare danni per conto di un assicurato. Ad esempio, supponiamo che un passeggero di un'auto coperta viene ucciso in un incidente causato da un conducente non assicurato. Il coniuge del defunto può avere diritto a risarcimenti in caso di copertura UM per conto del defunto.

Esclusione di risarcimento dei lavoratori

I lavoratori si qualificano come assicurati sotto l'appalto di UM se sono occupanti di auto coperte. Tuttavia, molti riconoscimenti UM escludono ogni perdita per la quale un'assicurata ha diritto a ricevere il pagamento in base a una legge sulla compensazione dei lavoratori.

Ad esempio, supponiamo che un dipendente del tuo sta guidando un'auto coperta quando soffre una gamba rotta in un incidente causato da un conducente non assicurato. La lesione si è verificata sul posto di lavoro, quindi il lavoratore riceve benefici a titolo della politica di compensazione dei lavoratori. Qualsiasi danno che il lavoratore ottiene sotto la copertura UM sarà eccesso di e non duplicerà tali prestazioni per i lavoratori. Tuttavia, la UM può coprire alcune lesioni che non sono compensabili in base a una politica WC. Un esempio è dolore e sofferenza.

Un business necessita di copertura UM?

C'è un certo numero di fattori da considerare per decidere se acquistare la copertura UM / UIM per la tua attività commerciale. Uno è il costo. Il tuo agente o broker può ottenere quotazioni per diversi limiti.Un altro fattore è la disponibilità di assicurazioni, diverse da UM, per coprire le lesioni fisiche oi danni materiali derivanti da incidenti automobilistici causati da conducenti non assicurati. Alcune possibili fonti di copertura sono elencate di seguito. Il tuo agente può aiutarti a decidere se acquistare una copertura UM / UIM o fare affidamento su un'altra assicurazione per coprire le perdite.

• Copertura di indennizzo dei lavoratori
• Assicurazione di proprietà commerciale
• Copertura auto danneggiata
• Copertura medica di assistenza medica
• Assicurazione medica
• Assicurazione infortuni
• Autoassicurazione
• Riserve contanti
• Copertura UM del dipendente
• La copertura UM personale