Comprendere la tua storia di credito

Durante i primi giorni di scuola, c'erano voci di un record permanente che seguirà il resto della tua vita. Gli insegnanti ci hanno intimiditi con gli avvertimenti che le azioni cattive andrebbero sul nostro record permanente. Non credo che ci fosse un record così permanente. Quando si tratta di prendere in prestito denaro, c'è qualcosa come un record permanente - la tua storia di credito. La tua storia di credito ti segue, non per sempre con tutte le cose, ma certamente da molto tempo.

Che cosa è una storia di credito?

La tua cronologia di credito è un registro dei conti di credito che hai tenuto insieme a dettagli su tali account, tra cui: tipo di account, responsabilità dell'utente (per esempio se sei un mutuatario comune), limite di credito o importo del prestito, l'equilibrio corrente, il pagamento minimo, se sei stato in ritardo negli ultimi sette anni e lo stato del conto corrente.

Nella tua storia di credito troverai i nomi delle aziende che hanno recentemente richiesto il tuo file di credito, ad esempio perché hai richiesto credito o perché vogliono commercializzare un prodotto o un servizio a te.

Gli errori di credito significativi che sono in pubblico record sono inclusi nella tua storia di credito. Ciò include fallimenti, preclusioni, repossession e sentenze legali.

La tua storia di credito non include cose come il tuo genere, il reddito o se ricevi assistenza del governo.

È possibile verificare la tua storia di credito

La tua cronologia di credito è compilata in un unico documento conosciuto come un rapporto di credito.

Le società che mantengono il tuo rapporto di credito sono conosciute come agenzie di reporting del credito o agenzie di credito. Ci sono tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti: Experian, Equifax e TransUnion.

Hai il diritto di visualizzare la tua storia di credito con ogni ufficio di credito. Infatti, il governo ti dà il diritto di vedere ogni anno il tuo rapporto di credito gratuito da ogni ufficio di credito.

Ottenere il tuo rapporto annuale gratuito di credito tramite AnnualCreditReport. com. Alcuni Stati vi daranno anche il diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno. Se risiedete in uno di questi stati, ogni anno riceverai due rapporti di credito gratuiti.

Se hai già ordinato i tuoi rapporti di credito annuali per quest'anno, puoi acquistare un rapporto di credito singolo o 3 in 1 da parte delle tre agenzie di credito.

Informazione negativa nella tua storia di credito

Se fai qualcosa di sbagliato, come fallisce dietro pagamento di una carta di credito per 30 giorni o più, va sulla tua storia di credito. I creditori e le altre aziende che controllano la tua storia di credito vedono questi elementi negativi e potrebbero utilizzarli contro di te quando fai domanda per una carta di credito, un prestito o un altro servizio basato su crediti.

La maggior parte delle informazioni negative rimane nella tua storia di credito per sette anni.L'eccezione è fallimento, che può rimanere nella tua storia di credito per 10 anni. Mentre i record pubblici, come il fallimento e la preclusione, vengono rimossi dalla tua storia di credito dopo la scadenza del termine di presentazione del credito, rimangono ancora pubblicamente registrati presso il tuo tribunale locale a tempo indeterminato.

Eliminare errori di cronologia di credito

Hai diritto a un accurato rapporto di credito. Se la tua cronologia di credito contiene degli errori, puoi eliminarli scrivendo all'ufficio di credito che segnalerà l'errore o all'attività che ha segnalato l'errore all'ufficio di credito.

In entrambi i casi, è richiesta un'inchiesta e l'ufficio di credito deve rimuovere l'errore se l'inchiesta ritorna a tuo favore.

Se si dispone di documenti che confutano l'errore, assicurarsi di inviare copie per aiutare il processo di indagine. Ad esempio, inviare una copia di un controllo annullato che indica che un emittente della carta di credito ha ricevuto un pagamento tempestivo.

Avviare la tua storia di credito

Se hai appena 18 anni o non hai mai avuto credito, probabilmente non hai una storia di credito. Anche se è legalmente in grado di ottenere una carta di credito o un prestito all'età di 18 anni, dovresti attendere per creare la storia di credito fino a quando non hai un lavoro con un reddito costante. (Vedi Come qualificare per una carta di credito.) Gli emittenti di carte di credito sono tenuti a chiedere il tuo reddito prima di dare una carta di credito e il reddito ti aiuterà a rimborsare qualsiasi saldo che si paga.

La creazione di una storia di credito per la prima volta può essere difficile perché pochi creditori sono disposti a dare una carta di credito ad un primo timer. Tuttavia, ci sono alcune carte di credito per le persone in questa situazione esatta. Cercare carte o carte per studenti per persone senza storia di credito.

Una volta che hai una carta di credito, costruisci la tua storia di credito facendo piccoli acquisti e pagando il tuo conto in tempo e in pieno ogni mese.

Suggerimenti per riparare una storia di credito cattivo

Avere una buona storia di credito è importante perché consente di mantenere buoni tassi di interesse su carte di credito e prestiti. Ottenete dei migliori tassi di assicurazione, pagate meno (o no) deposito sulle utilità e hanno un tempo più facile qualificare per un prestito ipotecario o auto.

Se hai commesso degli errori precedenti che influenzano la tua storia di credito, puoi ripararli. Mentre non è possibile eliminare necessariamente informazioni accurate e negative della tua storia di credito prima di 7 anni (10 per il fallimento), puoi adottare misure per migliorare il tuo credito. Queste sono alcune cose che puoi fare.

Ripagare saldi passati come addebiti e raccolte di debito.

• Riduci i saldi alti fino a meno del 10% al 30% del limite di credito.
• Pagare i prestiti.
• Hai qualche account attivo e positivo sul tuo rapporto di credito.
• Richiedi una carta di credito sicura se non puoi ottenere l'approvazione per qualsiasi altra carta di credito.
• Tieni sempre presente che qualsiasi transazione finanziaria ha il potenziale di aiutare o danneggiare la tua storia di credito. Monitorare la tua storia di credito durante tutto l'anno per assicurarsi che i creditori stanno segnalando le cose con precisione.