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La metafora di uno sgabello a tre zampe è stata utilizzata con la pianificazione del pensionamento per decenni. La pianificazione della pensione di una famiglia è un posto in cui si affacciano tre gambe: sicurezza sociale, piani di pensione e risparmi personali. Tutte e tre le gambe sono vitali per vivere un pensionamento stabile. Senza una delle gambe, lo sgabello scende.
Sicurezza sociale
La maggior parte, ma non tutti, i dipendenti governativi contribuiscono alla sicurezza sociale. Questo è fondamentale perché coloro che non contribuiscono alla previdenza sociale non ritirano i fondi al momento della pensione o diventano disabilitati.
I dipendenti governativi che non contribuiscono devono garantire che le altre due gambe dello sgabello siano forti.
La sicurezza sociale è un calcio politico a livello federale. I politici sapranno scelte scomode da fare per continuare la solvibilità del sistema, ma nessuno vuole prendere il successo politico che diminuisce i benefici o aumenta i contributi. Questa gamba dello sgabello è particolarmente suscettibile di sconvolgere a causa della politica che lo circonda.
La sicurezza sociale in sé non sostenere lo stile di vita che un beneficiario è abituato a vivere. Questa gamba deve sopportare il minor peso possibile.
Piani di pensione
I piani per la pensione non sono semplicemente quello che abitavano. I politici hanno impiegato i dipendenti pubblici ei loro benefici pensionistici come capri espiatori per i bilanci pubblici fuori controllo. Nevermind la spesa di carne di maiale e programmi di assistenza pubblica costosa. Il personale è una gran parte del bilancio di qualsiasi organizzazione e il licenziamento dei dipendenti per questo fatto è un killer morale.
La manovra politica ha preso il suo pedaggio sui sistemi di pensionamento. I vantaggi sono diminuiti mentre i costi sostenuti dai dipendenti sono aumentati. Mentre il settore privato non ha a che fare con i politici che tralasciano i loro benefici per la pensione, i dipendenti del settore privato hanno anche visto che i loro benefici pensionistici si riducono.
In entrambi i settori, la stabilità dei piani di pensione non sono più le garanzie che hanno usato.
La maggior parte dei dipendenti federali contribuisce al sistema pensionistico dei dipendenti federali. Questo sistema ha un proprio sgabello a tre zampe di sicurezza sociale, un pagamento per la rendita e un piano di risparmio personale denominato Piano di risparmio di salvataggio. I dipendenti federali che non contribuiscono alla FERS contribuiscono al sistema di pensionamento del servizio civile, che è solo una rendita. Per entrambi i sistemi, le rendite sono piani a benefici definiti.
I governi statali e locali che hanno i propri sistemi di pensionamento hanno generalmente piani a benefici definiti che richiedono la partecipazione dei dipendenti. Molti hanno opzioni di risparmio personali come 401 (k) e IRA, ma questi componenti sono raramente obbligatori.
Risparmi personali
Come accennato in precedenza, alcuni sistemi di pensionamento dispongono di opzioni o requisiti per risparmi personali.Il piano di risparmio di Thrift del governo federale è obbligatorio in una certa misura. Le agenzie contribuiscono ad un importo pari ad una quota dello stipendio di un dipendente. Il dipendente può contribuire maggiormente. Il contributo è incentivato dai contributi corrispondenti fino a un certo punto, il che significa che le agenzie corrisponderanno o parzialmente corrispondono a ciò che i dipendenti contribuiscono alla propria volontà.
Quando i veicoli di risparmio personale non hanno caratteristiche di corrispondenza, i dipendenti pubblici non hanno alcun incentivo ad utilizzare il piano del sistema di pensionamento anziché quelli offerti da società di investimento private. Come molti altri piani di risparmio, sponsorizzati dal governo, il piano di risparmio di Thrift offre opzioni di investimento limitate. Le società di investimento private hanno molte più opzioni.
Non importa come i dipendenti pubblici scelgano di risparmiare per la pensione, la cosa importante è che essi effettivamente risparmiano. I giorni di affidamento sulla previdenza sociale e una pensione sono ormai scomparsi.
Manutenzione della bilancia
Come suggerisce la metafora dello sgabello, ogni gamba dello sgabello è importante. I dipendenti governativi dovrebbero prestare attenzione a ogni gamba e assicurarsi che rimanga stabile. I piani di previdenza e di previdenza sociale sono in gran parte fuori dal controllo di un dipendente, in modo che il posto impiegato può fare la maggior parte delle differenze nella stabilità a lungo termine è risparmio personale.
I dipendenti pubblici che cercano di massimizzare la loro sicurezza per la pensione devono consultare i consulenti finanziari attraverso i loro sistemi di pensionamento o attraverso società di investimento private. Alcuni sistemi di pensionamento hanno accordi con consulenti finanziari privati che lavorano per tariffe ridotte e hanno esperienza di lavoro con i dipendenti pubblici.