Passi che possono aiutarti a ritirare Rich

Molte persone solo iniziare a investire perché stanno pensando in anticipo al pensionamento. Non è che oggi vogliono un reddito passivo, ma piuttosto hanno intenzione di continuare a lavorare per tutta la loro carriera e vogliono assicurarsi quando non possono più presentarsi all'ufficio o punchare un orologio. Inoltre, non dovranno mai preoccuparsi di mettere cibo sul tavolo, essere in grado di permettersi farmaci da prescrizione, avere un posto per vivere o essere in grado di pagare le cose che offrono divertimento e divertimento nella loro vita.

Un esempio fantastico di ciò che è possibile quando pensi a lungo termine e metti con saggezza le tue finanze è Anne Scheiber, agente pensionato IRS che ha accumulato una fortuna che nel 2016 i dollari rettificati dall'inflazione vale la pena di 34, 380, 000 dollari nel potere d'acquisto moderno (al momento della sua morte nel 1995, il valore di mercato superava i $ 22, 000, 000). Lo ha fatto partire solo con un piccolo risparmio e una pensione modesta, costruendo ogni posizione nel suo portafoglio dal piccolo appartamento di New York che lei ha chiamato a casa. Puoi leggere la fortuna di Anne Scheiber in questo caso di studio e abbattere alcune delle lezioni che possiamo imparare dal suo comportamento. Un altro esempio è il cameriere Ronald Read, che ha guadagnato presso il salario minimo di lavoro a Sears. Quando è morto, è stato scoperto che aveva accumulato silenziosamente più di 8.000.000 dollari in titoli azzurri. Il suo reddito dividendo è stato in sei cifre all'anno. L'elenco continua, ma il punto è che queste persone non erano necessariamente eccezionali in termini di intelligenza o del numero di ore lavorate.

Piuttosto, hanno approfittato del potere di aggravarsi, si sono messi a lungo per far crescere il loro denaro, concentrandosi sulla riduzione del rischio e capito che, in ultima analisi, una quota di magazzino non è altro, e niente di meno che una partecipazione di proprietà in un vero e proprio business operativo; che quando si tratta di acquisire stock, il tuo lavoro è fondamentalmente per acquistare profitti.

Se si desidera ritirarsi ricchi, è necessario comprendere che il tempo è denaro

La chiave più importante per ritirare i ricchi è iniziare a investire il più presto possibile e poi, vivere il più a lungo possibile. Molti lavoratori, legati a denaro o per un acquisto importante, si dicono che possono compensare il tempo perduto facendo un contributo più elevato negli anni futuri. Purtroppo, i soldi non funzionano in questo modo. Grazie al potere degli interessi composti, il denaro investito oggi ha un impatto sproporzionato sul tuo livello di ricchezza in pensione.

Per mettere la questione in prospettiva, prendere in considerazione due possibili scenari; entrambi assumono che il nostro ipotetico investitore passa a 65 anni e abbia goduto di un tasso di rendimento annuo complessivo del 10%, generalmente considerato ordinario e soddisfacente per gli azionari per lunghi periodi di tempo.

John ha 40 anni e investe $ 20 000 all'anno per la pensione. Charlotte ha 21 anni e investe $ 5 000 all'anno per la pensione. Nel momento in cui ciascuno di questi individui si ritirerà, avranno investito rispettivamente $ 400, 000 e $ 220, 000. Eppure, a causa del potere di interesse composto, John si ritirerebbe con la metà dei soldi come Charlotte nonostante investisse due volte tanto! (John sarebbe andato in pensione con $ 1. 97 milioni, Charlotte con $ 3. 26 milioni).

La morale della storia? Smettere di derubare il tuo futuro da pagare per oggi.

Aumenta le tue quote di ritiro ricco, superando il limite di contribuzione annuale di IRA

Quando si tratta dei limiti di contribuzione dell'IRA, il motto di Uncle Sam sembra essere "usarlo o perdere". I lavoratori che non hanno fatto il contributo massimo consentito al loro tradizionale o Roth IRA entro la data di scadenza sono piuttosto sfortunati, a meno che non siano nella loro metà degli anni cinquanta e si qualificano per qualcosa noto come un contributo catch-up.

Perché gli IRA sono così grossi? Essi consentono di godere di una crescita fiscalmente differita o priva di imposta, a seconda del tipo di IRA utilizzato. Questo, a sua volta, consente di utilizzare strategie come il posizionamento degli asset. Ad esempio, un Roth IRA è la cosa più vicina a un riparo fiscale perfetto come esiste negli Stati Uniti. Fintanto che seguirai le regole e non fai niente altrettanto fuori dall'ordinario, puoi effettivamente evitare di pagare le tasse su una delle tue plusvalenze o dividendi per la tua vita.

Come importante, IRA hanno diversi tipi di livelli di protezione degli asset. Un Roth IRA, per illustrazione, è generalmente protetto dai creditori per quantità fino a circa $ 1. 25 milioni (l'importo viene adeguato per l'inflazione e le variazioni nel tempo in modo da assicurarsi di controllare le tabelle più recenti) in caso di fallimento, con pochi tipi di passività in grado di invadere la protezione, compresi i diritti fiscali e gli insediamenti di divorzio . Altri tipi di IRA non hanno alcun limite sulla quantità di protezione fallimentare che offrono.

Sfruttare al meglio il datore di lavoro per il tuo 401 (k)

Molte aziende corrispondono a una quota significativa dei tuoi guadagni in base ai contributi che fai al tuo piano 401 (k). Se sei abbastanza fortunato a lavorare per una tale attività, e milioni di americani sono, approfittare al massimo! Se non lo fai, ti allontani dai soldi liberi. Anche se tutto quello che fai è avere i tuoi contributi 401 (k) parcheggiati in denaro e equivalenti, è spesso un attimo, praticamente privo di rischi dal 50% al 100% o più di ritorno.

Non riempire il tuo piano di pensionamento quando si cambia lavoro - Utilizzare un rollover IRA per evitare penalizzazioni e tasse di ritiro anticipato

Se sei qualcosa di simile al lavoratore medio americano, le probabilità sono abbastanza sostanziali che stai andando per cambiare lavoro ad un certo punto durante la tua carriera. Quando questo si verifica, la cosa più sciocca che potresti fare nella maggior parte delle circostanze è quella di ricavare denaro dai tuoi investimenti per la pensione.

Invece, scorri i proventi in un rollover IRA o nel tuo nuovo piano 401k del datore di lavoro. Oltre ad evitare le tasse significative e le pene di ritiro anticipato che altrimenti avreste potuto sostenere, potrai mantenere i tuoi soldi per lavoro senza tasse o fiscali differite, rendendo molto più probabile che tu raggiungerai la pensione con più denaro che altrimenti avrebbe avuto.Dato abbastanza tempo - hai già visto il potere che qualche decennio può avere su piccole quantità di denaro apparentemente piccole - questo potrebbe significare la differenza tra una vacanza a Tahiti e dover assumere un lavoro part-time per integrare il tuo reddito.

Usa i tuoi fondi per l'acquisizione di risorse produttive e evita le passività

In definitiva, per la maggior parte delle persone, il modo migliore per ricchiare la pensione è quello di mettere le mani in possesso di attività produttive, in particolare partecipazioni in aziende eccellenti. Un'attività davvero straordinaria, acquistata a un prezzo intelligente, può fare miracoli in modi che poche persone sembrano capire. Il pubblico scioccamente si concentra sul valore di mercato a breve termine - di solito definisco qualcosa come meno di cinque anni a breve termine - e, nel processo, manca la foresta per gli alberi.

Guarda un'azienda come Hershey. Un esempio di come il valore intrinseco possa deviare dalla quotazione di mercato è l'esperienza di un proprietario che lo ha tenuto tra il 2005 e il 2009, quando lo stock ha perso il 50% del suo valore, lentamente diminuendo nonostante i profitti siano soddisfacenti, i dividendi aumentano e il rapporto p / e , Il rapporto PEG e il rapporto PEG regolato con il dividendo. Sarebbe stato uno stupido vendere o anche perdere un momento di sonno su di esso. La quota di mercato della società è straordinaria. I rendimenti del capitale tangibile sono mozzafiato.

Questo è un business che è stato intorno per più di un secolo. Ha navigato attraverso la Grande Depressione, che è stata la peggiore catastrofe economica in 600 anni. Lo ha fatto attraverso la fusione 1973-1974. Sopravviveva alla bolla dot-com. Ha continuato ad andare durante il crollo del 2007-2009. Oggi l'azienda ha annunciato il suo 346 ° dividendo consecutivo trimestrale; una catena ininterrotta di controlli inviati ai proprietari che tornano indietro generazioni. Ognuno ha saputo quanto sia fantastica questa impresa, ma poche persone effettivamente fare qualcosa.

Consideriamo questo: immagina che sia in ritardo nel 1982. Hershey è la più grande compagnia di cioccolato nel paese; un nome praticamente ogni cittadino, giovane e anziano, sa. Hai deciso di acquistare $ 100.000 di proprietà. È il più blu dei chip blu. Ha un forte bilancio. È proprio quello che vuoi nei tuoi conti di brokeraggio e fondi di fiducia. Questa non è esattamente una proposta radicale con qualsiasi mezzo. Cosa sarebbe successo?

A partire da maggio 2016, saresti seduto in qualche parte circa 49.739 azioni del titolo con un valore di mercato di $ 4, 582, 951. 46 plus avresti raccolto $ 1, 174, 337. 79 in contanti dividendi lungo la strada per un totale complessivo di $ 5, 757, 289. 25. Ciò presuppone che tu non reinvestisca mai nessuno di questi dividendi e che non hai mai acquistato un'altra quota per il resto della tua vita!

Ancora, quante persone conosci le azioni di Hershey? Quante persone intorno a voi hanno parti di esso nascosto nei loro conti?

Nella mia famiglia, questo comportamento è ora parte di come operiamo. Per Natale, mio ​​marito e io abbiamo dato azioni di Hershey ai più piccoli membri di entrambi i lati dell'albero genealogico. Lo abbiamo nel nostro portafoglio.Lo abbiamo spinto nei portafogli dei nostri genitori. È ripieno in portafogli che abbiamo progettato per i nostri fratelli. È così

semplice

. Nessuno lo fa. Nessuno lo approfitta, sembra. Spesso, diventare ricchi richiede di fare qualcosa che sia proprio davanti al tuo volto; così onnipresente che tu sei diventato cieco per esso. Abbiamo fatto una scommessa sostanziale che 25, 50+ anni da oggi, Hershey annegherà i nostri familiari con torrenti di denaro. Ogni volta che crediamo sia ragionevolmente valorizzato, acquistiamo di più. Trova il tuo Hershey. Ci sono spesso le cose giuste davanti a voi, le cose che hai hanno una minima probabilità di perdere soldi per lunghi periodi di tempo e sono senza pensieri. Approfitta delle tue conoscenze specialistiche. Assicurati di avere una vasta diversificazione per proteggerti se sei sbagliato. Non acquistare scorte a margine. Non è così complesso. Il tempo e il comprimere faranno il sollevamento pesante se lo lascerai. Devi piantare i semi giusti nel terreno destro e poi uscire dalla strada.

Essere disposti a trovare modi per espandere la torta Non solo tagliare le spese, trovare un modo per fare più soldi! Prendendo il lavoro collettivo o trasformando un hobby in un'impresa commerciale, puoi creare ulteriori flussi di reddito per contribuire a finanziare il tuo pensionamento. In molti casi, questa è un'ottima alternativa al taglio dei costi perché consente di mantenere il tuo attuale livello di vita, fornendo al contempo il tuo futuro. Come studenti universitari a tempo pieno più di un decennio fa, mio ​​marito ed io stavamo facendo quasi 100.000 dollari all'anno da progetti a tempo parziale e lavoro. Ci ha permesso di finanziare i nostri investimenti in quanto abbiamo vissuto al di sotto dei nostri mezzi. Non stavamo parlando a nessuno. Non abbiamo aspettato che le persone offrissero opportunità nella maggior parte dei casi. Abbiamo capito cosa potremmo vendere il mondo - quali beni e servizi potremmo fornire ad altre persone e per cui sarebbero felici di scriverci un assegno - e abbiamo creato sistemi che funzionavano per noi mentre dormivamo. Se ci avessimo concentrato sulla semplicità di tagliare i buoni, ci avrebbe portato molto più a lungo dove siamo oggi.

Ulteriori informazioni su Come ritirare Rich

Questo articolo fa parte della guida Come Richiedi Rich per nuovi investitori su TheBalance. com. Potresti anche leggere la nostra guida sulla ricchezza dell'edificio. Vi auguro la migliore fortuna durante il tuo viaggio. Se non altro, sappi che sto radicando per te. In bocca al lupo!