Step baby boomers deve prendere prima del pensionamento

Se sei un Baby Boomer nel tuo culmine anni di guadagno, leggendo i titoli sulle sfide di pensione che si trovano proprio dietro l'angolo può sembrare un po 'travolgente. Ma ci sono alcune buone notizie! Secondo un rapporto di ricerca recentemente pubblicato da Financial Finesse sul benessere finanziario di diverse generazioni, Baby Boomers è nella posizione finanziaria più forte rispetto ad altri gruppi di età.

Tuttavia, come accade occasionalmente con le buone notizie, ci sono alcune brutte notizie per mettere in questo prospetto la luce di speranza. Le cattive notizie sono che un numero crescente di Boomers si sente meno sicuri di essere in pista per il pensionamento. Mentre non è mai troppo tardi per pianificare, la realtà è che i Baby Boomers non hanno tanto tempo quanto le generazioni più giovani per chiudere il divario di prepensionamento.

Se sei un Baby Boomer pensando alle tue prospettive di pensionamento, qui sono alcuni passi importanti da prendere subito:

Crea un piano di spesa personale con il budget di pensionamento in mente

Il budgeting ha una cattiva reputazione poiché la maggior parte delle persone sperimenta lo stress e la frustrazione nel tentativo di trovare un metodo per monitorare costantemente la spesa. Se sei un Baby Boomer che si avvicina alla pensione, dovresti concentrarvi sulla creazione di un piano di spesa proattivo che indichi i tuoi soldi dove andare in anticipo per assicurarsi che la tua spesa sia allineata ai tuoi obiettivi di vita.

Ci sono molte ragioni per cui è necessario creare un piano di spesa ora più che mai. Innanzitutto, i piani di spesa ti aiuteranno a evitare di spendere più di quanto venga e aumentate il tuo debito globale. I Baby Boom che sono preoccupati per i loro obblighi di debito sono meno probabili riportare la fiducia nella propria preparazione al pensionamento e queste preoccupazioni del debito sono un motivo per cui molte persone stanno rinviando la pensione.

I piani di spesa aiutano anche a liberare soldi extra per pagare il debito. Essi possono anche essere utilizzati per aiutare a individuare ulteriori risparmi che possono aiutarti a estrarre account con vantaggi fiscali come 401ks, IRAs e HSAs. Forse il maggior beneficio di creare un piano di bilancio o di spesa durante la fase di carriera tardiva è la consapevolezza di quanti redditi realmente avete bisogno di fare le cose che si desidera fare in pensione. I tuoi calcoli di pensione sono veramente sulle stime di ballpark finché non ti prendi il tempo per capire veramente il tuo denaro. Essere consapevoli della vostra spesa corrente fornisce alcune informazioni utili per aiutarti a vedere come il vostro piano di reddito di pensione sembra veramente.

Priorità dei tuoi obiettivi finanziari

La vita è ciò che ti succede mentre sei impegnato a fare altri piani. Nella nostra vita finanziaria, può essere facile distrarre quando più obiettivi stanno competendo per le nostre stesse risorse limitate di tempo e denaro.Il modo migliore per dare priorità ai tuoi obiettivi di vita finanziaria è quello di creare un piano e metterlo in scritto. Se sei sposato o hai un partner sul percorso della libertà finanziaria, metti da parte tempo per discutere i tuoi obiettivi a breve e lungo termine. Se stai cercando di decidere se ha più senso per uscire dal debito, salvare fondi aggiuntivi per la pensione o pagare per un'assicurazione a lungo termine per la cura, assicurarsi che le vostre esigenze di pensionamento di base siano coperte prima di decidere di mettere da parte le risorse per il tuo figlio o l'educazione del nipote.

Purtroppo non ci sono i servizi di assistenza finanziaria là fuori per il nostro pensionamento. Mostrando ai tuoi cari il cammino verso la vera indipendenza finanziaria potrebbe essere uno dei regali più memorabili che darete alle persone che hanno più importanza.

Valuta le tue opzioni di assicurazione sanitaria

I costi di assistenza sanitaria sono una delle più grandi preoccupazioni per la pianificazione del pensionamento e questo diventa veramente all'altezza del momento in cui si avvicina il pensionamento. Dal punto di vista del bilancio, i costi sanitari rappresentano una quota significativa del bilancio durante i nostri anni di pensionamento.

Se hai un'assicurazione medica pensionistica, vai avanti e comincia a rivedere le opzioni ei costi associati. Dovresti anche visitare l'assistenza sanitaria. gov se ti recupererai prima dell'età di 65 anni quando entra in gioco l'ammissibilità di Medicare. Se sei in un piano altamente deducibile con un'opzione HSA, sfruttare appieno la tua capacità di mettere da parte fino a $ 3, 350 per copertura individuale o $ 6 , 750 per copertura familiare (più $ 1 000 per entrambi se 55 anni o più) di dollari prima delle imposte in un conto di risparmio sanitario per contribuire a coprire i costi futuri.

Piano per le potenziali spese di assistenza a lungo termine

I costi di assistenza a lungo termine possono essere un drenaggio significativo sul nido di riposo. È possibile fare un lavoro eccellente che accumula abbastanza risorse di pensionamento per ritirarsi comodo solo per vedere che scompaiono rapidamente dopo pochi anni di spese di assistenza a lungo termine. Chieda a qualsiasi amici o familiari che la loro esperienza è stata curata da una persona amata che richiede servizi di assistenza a lungo termine e capirete rapidamente che questa è una minaccia reale. In realtà, è stato stimato che circa il 70% dei 65 anni avrà bisogno di una forma di assistenza a lungo termine. L'Associazione Alzheimer ha proiettato che il costo della demenza crescerà da oltre 220 miliardi di dollari l'anno scorso a più di 1 trilioni di dollari nel 2050.

Quando pensi a come potenzialmente pagare per la cura a lungo termine, dovresti essere consapevole che Medicare non copre spese di assistenza a lungo termine. In generale, Medicaid richiede di trascorrere praticamente tutti i tuoi beni per qualificarsi e c'è un periodo di retrocedenza di cinque anni sui beni che erano dotati di altri.

Le tue opzioni sono di pagare in tasca utilizzando il tuo nido di pensione, spendere risorse per poter beneficiare di Medicaid o acquistare un'assicurazione a lungo termine per proteggere da questo rischio potenziale. È possibile saperne di più sull'assicurazione a lungo termine con le risorse e le informazioni rilevate a lifeehappens. org o longtermcare. gov.

Ecco alcune linee guida per aiutarti a scegliere il modo migliore per pagare le future spese di assistenza a lungo termine:

• Se prevedete che le attività di pensionamento saranno da 200 a 2-3 milioni di dollari in attività, potrebbe voler considerare l'acquisto di copertura assicurativa a lungo termine.
• Controlla per vedere se il tuo stato offre un programma di partnership a lungo termine. Questi programmi permettono di mantenere un importo aggiuntivo di attività pari alla copertura assicurativa effettiva acquistata attraverso il programma di assicurazione di assistenza a lungo termine e potrai comunque qualificarvi per Medicaid se utilizzi tutti i vantaggi.

Rivedere regolarmente il portafoglio di investimenti per verificare che sia diversificato in modo appropriato

L'approccio "impostare e dimenticarti" per investire per il pensionamento non può farti del male nelle prime fasi della tua carriera. Tuttavia, quando il pensionamento si avvicina al tuo orizzonte temporale si riduce e non avrai tanto tempo per recuperare da una grande perdita. Un recente rapporto di ricerca generazionale di Financial Finesse ha scoperto che appena un terzo di tutti i Boomers avevano il 15% o più del proprio portafoglio in una sola azione. Baby Boomers ha inoltre segnalato il calo più consistente nel riequilibrare i loro conti di investimento di qualsiasi generazione su base annua.

Considerate la diversificazione degli investimenti di vecchiaia se attualmente hai più di 10-15% in uno stock. Le scorte di società individuali hanno un potenziale di rialzo significativo, ma possono anche diminuire in modo significativo o andare a zero e non recuperare mai. Questo è particolarmente rischioso per gli stock del datore di lavoro poiché si potrebbe essere fuori un lavoro allo stesso tempo che i vostri risparmi sono decimati.

Dopo aver esaminato l'esposizione individuale aziendale, pensa a un quadro generale e assicuratevi che il portafoglio di investimenti complessivo sia assegnato in modo appropriato tra diversi tipi di classi di attività, quali azioni, obbligazioni, immobili e denaro. Uno dei modi più semplici per diversificare i tuoi investimenti di pensionamento è l'utilizzo di un fondo equilibrato o di un fondo di pensionamento per la data di arrivo. È anche possibile creare un proprio mix di asset allocation utilizzando queste linee guida e riequilibrare regolarmente.

Calcola quanti soldi vorresti durante i vostri anni di pensionamento

L'esecuzione di un calcolo di base per la pensione almeno una volta all'anno è un'attività di pianificazione finanziaria di buona pratica. Allora perché mai molti Baby Boomers non si sono ancora preoccupati di prendere il tempo per calcolare se sono in pista per soddisfare i loro obiettivi futuri di reddito durante la pensione?

Ci sono molte ragioni per cui le persone non prendono il tempo per eseguire un calcolatore di pensione di base. Alcune ragioni comuni includono la paura di scoprire che non sono in pista, l'incertezza circa quali strumenti da utilizzare per valutare il loro progresso e una generale mancanza di fiducia che risparmiano abbastanza.

Quanti redditi hai veramente bisogno durante il pensionamento?

L'approccio migliore è iniziare ad anticipare se avete intenzione di semplicemente tentare di mantenere il tuo standard di vita esistente o di prevedere che richieda più o meno. Se hai 5 anni o meno fino alla tua età di pensionamento desiderata, dovresti completare un piano di bilancio effettivo per la pensione. Ecco un modello di base che puoi utilizzare per iniziare.

In caso contrario, la guida generale è quella di indicare inizialmente un tasso di sostituzione del reddito del 70-90%. Puoi sempre adattare questo su o giù a seconda del tuo stile di vita di pensionamento desiderato.La cosa più importante da fare è valutare se sarai in grado di generare abbastanza reddito da tutte le risorse potenziali per ottenere un senso di indipendenza finanziaria. Come indica questo articolo, ci sono numerose calcolatrici là fuori ed è probabile che il piano di pensionamento sul lavoro ha anche un built in calcolatrice.

Se non hai eseguito la tua stima di pensionamento recentemente, agisci e prendi le tue pianificazioni per la pensione al livello successivo.