Le coppie devono avere conti bancari congiunti o separati?

Tradizionalmente, quando una coppia si sposa, fondono il loro denaro con la loro vita. Ad esempio, ciò può significare assumere la responsabilità condivisa per pagare le fatture o sviluppare obiettivi di risparmio congiunto. Può anche significare combinare i loro stipendi o altri ricavi ricorrenti, come i rimborsi fiscali ei regali in denaro dal matrimonio, in un unico conto bancario.

Per molte coppie, un conto bancario comune è il gesto simbolico ultimo della loro unione finanziaria.

Ma questo non significa che sia un sistema che funziona per tutte le coppie. Nel 2016 TD Bank Survey, il 76 per cento delle coppie ha dichiarato di aver condiviso almeno un conto bancario. Ciò significa che circa un quarto delle coppie tiene separate le loro finanze. Sorprendentemente, i millennali erano meno probabili di essere a favore della condivisione di conti bancari, rispetto alle generazioni più vecchie.

Se sei una nuovissima o in una relazione a lungo termine, decidere come gestire i tuoi conti bancari è una priorità. Pesare i pro ei contro di entrambe le opzioni può aiutare a prendere una decisione.

Benefici di un conto bancario congiunto

Avere un conto bancario offre una serie di vantaggi. Ad esempio, la condivisione di un account consente a ciascun coniuge di accedere ai soldi quando ne hanno bisogno. I conti bancari congiunti forniscono di solito a ciascun titolare del conto una carta di debito, un libretto di assegni e la possibilità di effettuare depositi e prelevare fondi. Se la tua banca lo fornisce, ognuno di voi avrebbe inoltre accesso online a informazioni e strumenti di account, che possono semplificare la fatturazione di fatture e altre attività finanziarie condivise.

Alcuni affari legali sono anche razionalizzati con conti bancari comuni. Nel caso in cui un coniuge passa, l'altro coniuge avrà accesso ai fondi in un conto congiunto senza dover fare riferimento a una volontà o andare attraverso il sistema giuridico per richiedere il denaro. A seconda dello stato e delle leggi locali, il coniuge sopravvissuto potrebbe essere sottoposto a un lungo processo legale per richiedere denaro in un conto separato.

Infine, uno dei vantaggi principali di un conto bancario congiunto è che c'è una minore possibilità di incontrare "sorprese" finanziarie quando tutti i soldi entrano e vengono da un conto che entrambi possono vedere. Le coppie sposate con conti congiunti possono trovare più facile tenere traccia delle loro finanze perché tutte le spese vengono da un conto. Ciò rende più difficile perdere l'attività di account, come i prelievi e i pagamenti, e più facile bilanciare la casella di controllo alla fine del mese.

Svantaggi di un conto bancario congiunto

Mentre condividere un conto bancario può semplificare il tuo sistema di gestione del denaro, alcune coppie possono sentire una perdita di indipendenza finanziaria con un conto bancario congiunto, soprattutto all'inizio del matrimonio.Con conti separati, ogni coniuge mantiene un grado di libertà individuale rispetto alle proprie finanze.

Un inconveniente principale per la condivisione di un conto bancario congiunto è che può causare problemi in un matrimonio quando i coniugi non stanno comunicando sulla loro attività di account. Problemi possono anche sorgere quando un coniuge entra nel matrimonio con prestiti studenteschi, carte di credito, alimenti, assistenza per bambini o altri debiti che devono ora essere pagati con fondi comuni. Questa situazione può spesso causare risentimento nell'altro coniuge, che diventa responsabile per il pagamento del debito pure.

Per evitare argomenti di denaro, le coppie dovrebbero discutere dettagliatamente i propri debiti separati prima di decidere quale tipo di operazioni bancarie funziona meglio per loro.

Un rapporto congiunto può anche essere problematico se la relazione termina. Se la coppia decide di dividere i modi, i fondi in un conto congiunto possono essere disordinati per separarsi. Ogni coniuge ha tutti i diritti di prelevare denaro e chiudere l'account senza il consenso dell'altro e una delle parti può facilmente lasciare l'altro senza soldi. I conti bancari separati impediscono lo scenario e possono consentire una rottura più facile che spesso non comporta una lunga lotta per separare completamente le finanze.

Uso dei conti bancari separati

Se tu e il tuo coniuge preferi tenere account bancari separati, dovresti avere una discussione in merito al primo matrimonio possibile, se non prima del matrimonio. L'esame dei vantaggi e degli inconvenienti di tutte le opzioni contribuirà a stabilire una forte base finanziaria e assicurare che ciascun coniuge sia sulla stessa pagina.

Le coppie che riesaminano la loro decisione così spesso possono anche trovare successo assicurandosi che la loro strategia funziona ancora per loro.

Avere conti bancari separati non toglie la responsabilità per entrambi i coniugi. Hai ancora bisogno di lavorare su come pagare le fatture, chi è responsabile e avere frequenti discussioni per conciliare i tuoi conti e le sue finanze. Potresti anche scegliere di mantenere uno o due conti congiunti, ad esempio un conto congiunto di risparmio, per salvare insieme obiettivi finanziari specifici.

Le coppie coniugate possono scegliere di mantenere conti separati e aprire un conto congiunto in cui deposiscono una parte del loro reddito su entrambi. In questo modo, entrambi godetevi i vantaggi di un conto congiunto pur mantenendo l'indipendenza delle finanze divise. Le coppie possono anche scegliere di mantenere conti separati di controllo e di avviare conti di salvataggio congiunto per vacanze, acconti per una casa, lezioni universitarie per bambini o pensione.

Impostazione di obiettivi finanziari come coppia

Come tu e il tuo coniuge decidete se stabilire un conto bancario congiunto o tenere account bancari separati, potresti scoprire che è saggio impostare gli obiettivi finanziari insieme in uno scenario. Quando si hanno discussioni finanziarie, alcune domande da chiedere sono:

Qual è l'approccio se si paga il debito che abbiamo accumulato insieme o separatamente?

Qual è l'approccio se facciamo investimenti?

Come gestire la spesa quotidiana sugli acquisti di famiglie?

Come saranno divise le spese regolari delle famiglie, come le ipoteca o le bollette?

Come gestire le emergenze?

Avere discussioni finanziarie dettagliate con il vostro coniuge spesso per determinare ciò che ha senso. Come ha affermato un esperto finanziario, formulare un progetto finanziario su base annuale in modo da poter pensare a come stai spendendo e budgetando i tuoi soldi in coppia in modo da poterli godere a lungo termine.