Roth 401 (k) - Salvataggio per la pensione di pensione 401 (k) - Salvataggio per la pensione senza tassa

Il Roth 401 (k) è stato creato diversi anni fa. Ma poiché il Roth 401 (k) era originariamente scaduto prima della fine del decennio, poche aziende si preoccupavano di stabilire Roth 401 (k) s per i loro dipendenti. Nel 2006, il congresso per fortuna ha reso permanente il Roth 401 (k).

Se hai un'opzione Roth 401 (k) al lavoro, è importante capire come e quando approfittare. Se non si dispone di un'opzione Roth 401 (k) sul lavoro, è ancora logico capire quello che si potrebbe desiderare di lasciare che il reparto benefici sappia che mancano.

Come funziona un Roth 401 (k)

Come i contributi ad un Roth IRA, i contributi ad un Roth 401 (k) non sono deducibili dalle tasse. Effettivamente, utilizzi i dollari dopo le imposte per finanziare il tuo contributo. Tuttavia, quando il denaro è un giorno distribuito durante la pensione, l'intero account è privo di imposta. (Un regolare IRA e 401 (k), invece, sono tax-deferred, il che significa che pagherai molte tasse sulle vostre distribuzioni durante il pensionamento).

Nessun limite di reddito

Il contributo ad un Roth IRA è consentito solo se il tuo reddito è sotto certi limiti. Tuttavia, tali limiti per un piano Roth 401 (k) non esistono. Questo rende il Roth 401 (k) attraente per coloro che altrimenti non sarebbero qualificati per questa opzione di risparmio di pensione che fornisce la crescita fiscale degli utili d'investimento.

Limiti di contribuzione più elevati

I contributi di Roth IRA sono limitati a $ 5, 500 (2016) o $ 6, 500 (2016, se 50 o più vecchi). Ma i contributi di Roth 401 (k) possono essere pari a $ 18.000 (2016) o $ 24.000 (2016, se 50 o più).

Si noti tuttavia che questi limiti sono il totale consentito per tutti i contributi 401 (k). Come tale, se tu, come un ragazzo di 45 anni, scegli di contribuire $ 12 000 a un regolare 401 (k) nel 2016, la maggior parte che puoi contribuire a un Roth 401 (k) è di $ 6 000. Contributi sia a sono consentiti regolare 401 (k) e un Roth 401 (k) a condizione che l'importo del contributo combinato non superi il limite annuo. Tuttavia, puoi anche fare un contributo di Roth IRA una volta raggiunto il limite annuo di contribuzione per un piano 401 (k).

401 (k) Limiti di contribuzione per 2016

Limiti di contribuzione dell'IRA per 2016

Contributi corrispondenti al datore di lavoro

Sia che tu ricevi un contributo corrispondente dalla tua azienda sia determinato dal tuo datore di lavoro. Se ricevi uno, viene effettuato prima delle imposte e viene tenuto separatamente dal tuo Roth 401 (k).

Roth 401 (k) contro regolare 401 (k)

La scelta del piano di partecipazione, se il tuo datore di lavoro offre entrambe le opzioni, potrebbe essere difficile. Mentre ci sono molte variabili da considerare, il più importante è il tuo tasso di imposta sul reddito anticipato in pensione rispetto al tasso di imposta sul reddito corrente.Quanto più probabilmente tu senti che il tasso di imposta sul reddito futuro sarà più alto, più è un Roth più attraente. Come tali, i giovani che possono essere in classi di tasse relativamente basse oggi devono considerare più seriamente un Roth 401 (k).

È possibile eseguire alcuni scenari ipotetici per confrontare le differenze tra i normali 401 (k) e Roth 401 (k) utilizzando calcolatori di confronto.

Roth 401 (k) è una decisione aziendale

Non tutte le aziende hanno un piano 401 (k) e non tutte le aziende con un piano 401 (k) hanno scelto di aggiungere un piano Roth 401 (k). Se non si vede l'opzione elencata nel tuo libro di prestazioni, chiedere al rappresentante dei benefici. Se il tuo datore di lavoro riceve richieste sufficienti, la società potrebbe solo aggiungere.