Video: Question Time del 4 dicembre 2017 2025
Come la tua professione si evolve, la pianificazione del pensionamento ha bisogno di cambiamenti. Se sei un dirigente aziendale o in una posizione di gestione superiore, non solo sei altamente compensato, spesso hai accesso a un diverso set di opzioni di beneficenza aziendale. Hai più variabili per coordinare quando si tratta della pianificazione del pensionamento.
La decisione ottimale su come e quando utilizzi questi vantaggi può fare una grande differenza nel tuo futuro livello di sicurezza per la pensione.
Sotto sono quattro cose che dovresti fare per essere pronti per qualsiasi condizione finanziaria.
1. Aumenta la tua percentuale di risparmio e consideri il tuo livello di rischio di carriera
Più si fa, più sarà necessario risparmiare per mantenere il proprio stile di vita durante la pensione. E se sei fortemente compensato, devi anche tenere a mente il livello di rischio di carriera a cui sei stato esposto.
Alcuni dirigenti aziendali intelligenti con cui ho lavorato, uno nell'industria del titolo, uno nell'industria del settore tecnologico, ha riconosciuto che il loro status non può durare per sempre. Sapevano se la loro posizione dovrebbe finire che sostituire la loro posizione altamente pagata non può essere facile. Hanno risparmiato il più possibile nei loro anni di guadagno elevato. Uno fu poi licenziato nel 2008 e trascorse tre anni alla ricerca di un lavoro. La sua strategia di risparmio di socking via fondi, mentre il suo reddito è stato alto pagato.
Mentre nel corso dei tuoi anni di guadagno si punta a costruire una risorsa in eccesso di cassa, finanziando il più possibile nei tuoi 401 (k) e in altri piani a benefici, ottenendo un piano finanziario e mantenendo le tue capacità di carriera pertinente.
2. Utilizzare piani di risarcimento differiti con saggezza con date di pagamento incredibili
Numerose varianti di piani di compensi differiti vengono offerti ai responsabili superiori e ai dirigenti aziendali. Questi nome più comuni per un tale piano sono un SERP (piano pensionistico esecutivo supplementare), ma possono anche essere chiamati piani del cappello superiore, piani a benefici troppo o piani di perequazione dei benefici.
Questi piani consentono di specificare una data futura in cui verrà corrisposta la compensazione. Molte persone selezionano casualmente le date di pagamento senza considerare le conseguenze fiscali o come questa futura data di pagamento possa rientrare nel loro pensionamento o nei piani futuri di carriera. Spesso ricevono una somma forfettaria alla pensione o all'uscita dalla società. Questo non è sempre il modo più saggio per ricevere questi soldi.
Scegliendo accuratamente la tempistica dei pagamenti differiti, spesso è possibile ridurre al minimo le tasse e creare una riduzione del reddito quando si passa alla pensione. Idealmente si scagionerà le date di pagamento in modo che le conseguenze fiscali siano distribuite su più anni di calendario.
3. Riduce l'esposizione alle azioni aziendali
La maggior parte dei dirigenti aziendali hanno una sproporzionata quantità di patrimonio netto legato allo stock della società per cui lavorano.La borsa può presentarsi sotto forma di stock options non qualificate o incentive, unità di azioni limitate e, sebbene, contributi corrispondenti al datore di lavoro o un piano ESOP (piano di possesso delle azioni dei dipendenti) all'interno del piano di pensionamento. Alcune persone anche acquistare più azioni a uno sconto attraverso un ESPP (piano di acquisto di stock di dipendenti).
Non vuoi che una gran parte del tuo patrimonio netto e il tuo reddito futuro sia legato al successo di una società.
La creazione di un piano di cessione del portafoglio aziendale è intelligente. Devi fare questo. Di seguito è riportata una panoramica di tre tipi di uscite da prendere in considerazione.
- Esercizio delle opzioni azionarie - Esistono due tipi di stock option, opzioni di incentivazione e opzioni non qualificate. Ognuno ha un modo diverso di essere tassato. Lavorare con un esperto fiscale o uno specialista in pianificazione finanziaria per creare un piano strategico di uscita in modo da vendere opzioni di esercizio pur pagando il minor importo possibile.
- Creazione di un piano strategico per la vendita di azioni di riserva - Se si possiede azioni da RSU, investimenti ESPP o semplicemente perché avete acquistato alcuni, è possibile utilizzare strategie di chiamata coperte per generare reddito da magazzino, che venderlo. Questo può essere un ottimo modo per coloro che riluttano a parte con le azioni per creare un piano per ridurre la loro esposizione a un singolo stock aziendale.
- Possibile tenere parti in piani di datore di lavoro - Stock in un piano di datore di lavoro è l'unico tipo di stock che non si desidera uscire. Con scorte da contributi corrispondenti al datore di lavoro hai una speciale opzione di distribuzione al momento della pensione, qualcosa che viene chiamato apprezzamento netto non realizzato o NUA. Una distribuzione NUA ti permette di distribuire stock aziendali dal tuo piano di pensione, pagare l'imposta ordinaria sul reddito solo sulla base del costo del magazzino e quindi avere il guadagno trattato come guadagni di capitale a lungo termine - che sono tassati ad un tasso inferiore di reddito ordinario .
4. Utilizzare servizi di pianificazione finanziaria
Alcune aziende pagano servizi di pianificazione finanziaria per i loro dirigenti e per la direzione superiore attraverso una società pre-scelto. Se la tua azienda non lo fa, considera di cercare i servizi di un pianificatore finanziario a pagamento (questo non significa provvigioni) che abbia un obbligo fiduciario. Disclosure: Io sono un pianificatore a pagamento, quindi potresti pensare che sono impegnato a fare questa raccomandazione. Ho visto servizi di pianificazione finanziaria aggiungere centinaia di migliaia, e anche milioni, al valore netto di dirigenti altamente pagati. È un servizio che paga.
Potete imparare a trovare una persona in Seven Steps per trovare il miglior consulente finanziario per te. È possibile saperne di più sui servizi della mia azienda nel mio bio.