Pro e contro di utilizzare il trasferimento su conti di morte per evitare probabilità

Il trasferimento sui conti di morte o semplicemente per i conti di TOD è diventato un modo popolare per evitare la probate negli U.

Che cos'è un account TOD?

Un conto TOD è un tipo speciale di conto degli investimenti riconosciuto dalla legge statale U. Quando il proprietario dell'account TOD muore, le rimanenze rimanenti nell'account TOD passeranno direttamente ai beneficiari designati dal proprietario fuori del probate. I conti TOD possono essere costituiti per conti di investimento, inclusi fondi comuni e titoli e titoli detenuti in un conto di intermediazione.

Alcuni stati riconoscono anche le azioni di TOD.

In generale, tutto ciò che i beneficiari del conto TOD dovrà fare per accedere agli investimenti rimanenti dopo il decesso del proprietario è quello di fornire all'impresa di investimento un certificato di morte originale per il proprietario. Gli investimenti rimanenti nel conto TOD saranno quindi trasferiti ai beneficiari designati dal proprietario nella forma di designazione beneficiaria in scadenza presso la società di investimento nelle percentuali specificate. Si noti che se un trust vivente revocabile viene nominato come beneficiario del conto TOD, dopo che il proprietario del conto muore, dovrà essere ottenuto un numero di identificazione del dipendente (EIN) per la fiducia prima che gli investimenti possano essere trasferiti al fiduciario del trust .

È un conto TOD giusto per te?

Se stai pensando di stabilire un account TOD, prendi in considerazione i seguenti pro e contro di questo tipo di account di investimento:

• I conti TOD sono facili da stabilire. Per stabilire un account TOD, contatta semplicemente la propria società di investimento e chiedi come aprire un nuovo account TOD o modificare i tuoi account esistenti in account TOD.

• I conti TOD passano direttamente ai beneficiari al di fuori del probate. Un account TOD passerà ai beneficiari TOD anche se il proprietario dell'account ha avuto un'ultima volontà e testamento o revocable vita fiducia e indipendentemente da ciò che la volontà o la fiducia dice. Ciò significa che se nominate tutti i quattro tuoi figli come beneficiari nella tua volontà o fiducia, ma solo due di essi nella tua designazione TOD account beneficiario, allora le rimanenze rimanenti nel tuo account TOD quando ti muoio verranno pagate solo ai due figli nella designazione beneficiaria. Pertanto, è necessario coordinare con attenzione la tua volontà o fiducia con i beneficiari che hai nominato per i tuoi account TOD.
• È possibile stabilire conti comuni TOD. Più proprietari possono gestire un conto congiunto che passerà ai beneficiari di TOD dopo che tutti i proprietari muoiono. Tuttavia, per le coppie sposate, dopo la morte di un coniuge, il coniuge superstite avrà il pieno controllo del conto TOD e, quindi, può cambiare i beneficiari dell'account.Pertanto, se tu e il tuo coniuge sono in un secondo matrimonio e avete figli da altri matrimoni, allora questo significa che il coniuge superstite può disinferire i figli del primo coniuge a morire.
• I beneficiari di TOD devono essere aggiornati come la tua vita cambia. Mentre la tua vita cambia, anche i vostri beneficiari di TOD. Ciò è particolarmente importante se un beneficiario che hai chiamato precede o fallisce. Si noti che se si dispone di una fiducia vincente revocabile e la denomina come beneficiario dei tuoi account TOD, ogni volta che si cambiano i beneficiari della fiducia si cambierà anche i beneficiari di TOD senza dover cambiare la designazione beneficiaria di TOD che hai in file con la tua banca.
• Attenzione: non indicare i minori come beneficiari di account TOD. La designazione di nipoti minori come beneficiari di TOD dei tuoi conti bancari può comportare conseguenze non intenzionali se i nipoti sono ancora minori quando si muore. Questo perché i beneficiari minori non hanno alcuna autorità legale per ricevere investimenti in un conto TOD. Invece, una tutela tutelata da un tribunale dovrà essere stabilita per il minore fino a quando non raggiunge 18 anni, quando il minore avrà pieno accesso agli investimenti TOD senza alcuna striscia.