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Se il bilancio sembra noioso potrebbe essere perché stai andando in giro in modo sbagliato.
Quando la maggior parte delle persone pensa alla formulazione di un budget, immagina un budget rigoroso per gli item line che specifica l'importo preciso che devono spendere per generi alimentari, gas, utilities, ristoranti e altre spese.
Ad esempio, la formula tradizionale per il budgeting potrebbe attribuire un'assegnazione di $ 200 al mese per gli abiti, $ 100 al mese per la cena, e $ 350 al mese per i generi alimentari e le forniture per la pulizia della casa.
Tipo A rispetto al budget di personalità di tipo B
La creazione e il mantenimento di un rigoroso budget delle linee è altamente strutturato e intenso. Progettare questo tipo di struttura funziona bene per il metodo, altamente organizzato Tipo A Se rientri in questa categoria, sei molto orientato al dettaglio, stai pagando il debito aggressivo o stai risparmiando con un obiettivo particolare in mente. Sei anche molto motivato per ottimizzare le proprie finanze.
Tuttavia, altre personalità hanno un tempo difficile sviluppare e aderire a questo tipo di struttura.
Se tendi ad essere una persona di grande immagine, piuttosto che una persona orientata al dettaglio, significa che sei una personalità di tipo B e dovresti provare questa alternativa.
Come sviluppare un sistema "Pay Yourself First"
Il metodo di budgeting "Pay Yourself First" inizia quando scrivi quanto porta a casa. Ad esempio, diciamo che guadagni $ 4 000 al mese in pay-home pay, dopo le tasse.
Dopo aver scritto la tua paga mensile netta, annoti i tuoi obiettivi di risparmio. Puoi decidere di voler mettere da parte le seguenti:
- 400 dollari al mese per un conto di pensionamento individuale
- 200 dollari al mese per mettere in acquisto la tua prossima auto in contanti
- 100 dollari al mese per mettere in futuro le riparazioni di auto < 200 dollari al mese verso le future riparazioni e manutenzione della casa
- 50 dollari al mese per pagare una vacanza annuale
- 50 dollari al mese per le future deduzioni e co-pagamenti per casa, auto e assicurazioni sanitarie, che si potrebbe prendere in considerazione un fondo di emergenza)
- $ 200 al mese (o più) per pagare l'istruzione universitaria del tuo bambino, a seconda del loro
- Questo è $ 1, 200 al mese che devi mettere in risparmio.
Sottrai il $ 1, 2000 dal tuo reddito netto mensile di $ 4 000. Ti sei lasciato a $ 2, 800 al mese. È possibile spendere questi fondi liberamente, indipendentemente dalla categoria in cui è inserita.
L'approccio top-down
Questo sistema è veramente facile perché non c'è bisogno di preoccuparsi di quale percentuale dei tuoi soldi sta andando verso il tuo affitto rispetto alle drogherie contro l'elettricità. Basta tirare i tuoi risparmi dalla cima e poi rilassarsi e vivere sul resto.
Questo "antibudgetario" si sente antitetico al modello tradizionale di bilancio, ma è altrettanto efficace.
L'intero punto di un budget è quello di assicurarsi che stai colpendo i tuoi obiettivi di risparmio. Il tradizionale modello di budgeting per linee è un approccio dal basso verso l'alto. Il metodo "Pay yourself first" è un approccio top-down. Entrambi sono bene. La finanza personale è
personale , quindi scegliere quale sia il modo migliore per voi. Nel metodo di bilancio "paga per primo", semplicemente versi prima i tuoi risparmi e poi spendi il resto.
Costo di inventario fIFO (First-In, First-Out)
Una spiegazione del costo inventario FIFO, con un esempio, e FIFO rispetto ad altri metodi di costo di inventario.
Combattimento Pay (Imminent Danger Pay)
Un membro assegnato o messo in una zona di combattimento riceve il combattimento a il tasso di $ 225. 00 al mese.
U. S. Military Jump Pay (Parachute Duty Pay)
I membri militari che sono tenuti a saltare fuori dagli aerei perfettamente bene come parte dei loro doveri militari hanno diritto ad una speciale paga.