Video: Vida sencilla y desconexión del sistema por Emilio Carrillo PARTE1 2025
La stima della buona fede è stata lo status quo del prestito ipotecario per più di quanto non sia stato vivo. 4 decenni di GFE emessi su quasi tutti gli acquisti che richiedevano un mutuo?
Ho cercato di avvolgere la testa intorno al numero di GFE rilasciato dalla loro introduzione e semplicemente non poteva arrivare a un numero.
Grazie per ~ 40 anni di servizio GFE. Sei stato quasi adeguato per la maggior parte di quegli anni prima che la CFPB ti ha cambiato in un incomprensibile confusione di 6 pagine.
E proprio così sei andato.
La verità-in-prestito, un altro attesa di più decenni, si unirà alla stima della buona fede in pensione - da qualche parte in Belize, credo.
Un paio di rivelazioni obsolete non sono l'unica cosa che fissa i venti del cambiamento però. Last minute "tweaks" ai tuoi costi di chiusura o addirittura i pagamenti anticipati - non succederà più. Chiusura in meno di 30 giorni? Dimenticalo.
La tua esperienza guadagnata da bravare il mercato immobiliare negli ultimi dieci anni e l'acquisto o la vendita di case è stato appena neutralizzato. Lei ei primi acquirenti sono stati ufficialmente consolidati alla stessa barca.
C'è un nuovo sceriffo in città con una nuova serie di regole.
L'Ufficio di tutela dei consumatori finanziari, o CFPB, ha recentemente completato l'insieme più ampio di riforme che l'industria dei mutui ha visto fin dagli anni '70 di due statuti federali che regolano ancora oggi: la verità in prestito Act (TILA) e la proprietà immobiliare Procedura di regolamento di risoluzione del 1974 (RESPA).
TILA e RESPA sono stati la legge della terra per quasi 40 anni. Il diritto federale ha richiesto ai creditori di fornire due diverse forme di divulgazione create da questi statuti a lungo termine a tutti i consumatori che richiedono un prestito ipotecario.
Le dichiarazioni TILA e RESPA sono state sviluppate da due agenzie governative separate e contengono linguaggi inconsistenti, nonostante il fatto che le informazioni all'interno dei due documenti si sovrappongono spesso.
Due forme, informazioni simili, ma utilizzando diversi verbiage. Probabilmente sai come la storia finisce - in confusione.
La CFPB spera che le nuove divulgazioni consolidate RESPA / TILA debbano essere aggiornate il 1 ° agosto, eliminando quella confusione e portando i mutuatari a una migliore comprensione della loro ipoteca e, in ultima analisi, meno impostazioni di default.
L'Associazione Nazionale dei Realtors (NAR) ha recentemente fornito alcune indicazioni per il loro gregge sui cambiamenti di divulgazione dei mutui RESPA / TILA che hanno portato le cose a casa e hanno aperto alcuni occhi.
I consigli di NAR per gli agenti immobiliari? Aggiunta di quindici giorni al tuo impegno e tempi di chiusura standard.
Mentre apparentemente banale a molti, dire a un agente immobiliare che dovranno aspettare altri 15 giorni per chiudere l'impegno - aka ricevere le loro commissioni - è un'attività serio in quel mondo.
L'intero settore - dagli agenti immobiliari ai prestatori di ipoteca e ai servizi di titoli e di escrow - stanno preparando per un cambiamento sismico nei flussi di lavoro e nei carichi di lavoro in quanto fanno adeguamenti per soddisfare il nuovo onere di conformità impostato per scatenarsi più tardi quest'estate.
Questa serie di "riforme" è un po 'unica in quanto esse sono il primo completamente sviluppato e adottato dal nuovo organo di governo?
tutto? - l'Ufficio di tutela dei consumatori finanziari. Conosciuto anche come CFPB.
Quali sono le maggiori modifiche alle regole TILA e RESPA?
Il preventivo di prestito e l'informativa di chiusura rappresentano il più grande passaggio dalle regole attuali in quanto sono completamente nuove e sostituiscono i documenti che sono stati in uso per decenni.
La stima della buona fede (GFE) e la segnalazione iniziale di Truth-in-Lending (TIL iniziale) sono stati combinati in una nuova forma, il preventivo di prestito.
Il nuovo formulario Loan Estimate è stato progettato per fornire informazioni che saranno utili ai consumatori per comprendere le caratteristiche fondamentali, i costi e i rischi del prestito ipotecario per cui stanno applicando.
La pagina 1 del preventivo di prestito include informazioni generali, una tabella dei termini di prestito con descrizioni delle informazioni applicabili sul prestito, una tabella dei pagamenti proiettati, un costo alla tabella di chiusura e un collegamento per i consumatori per ottenere ulteriori informazioni.
Pagina 2 del preventivo di prestito contiene 4 categorie primarie: una buona fede dettagliata dei costi di prestito e di altri costi associati al prestito, la tabella Calcolatrice da chiudere - per mostrare al consumatore come la quantità di denaro necessaria alla chiusura - e una tabella di pagamento regolabile (AP) (solo mutui a tasso variabile).
Gli elementi associati all'ipoteca sono suddivisi in due tipi generali, costi di prestito e altri costi.
In generale, i costi del prestito sono quelli pagati dal consumatore al creditore e fornitori di servizi di terze parti che il creditore richiede di essere ottenuto dal consumatore durante la creazione del prestito. Altri costi comprendono le tasse, le tasse di registrazione governative e alcuni altri pagamenti implicati nel processo di chiusura immobiliare.
La stima del prestito deve essere inviata dal prestatore entro 3 giorni lavorativi dall'applicazione.
In secondo luogo, la divulgazione HUD-1 e finale di Truth-in-Lending (TIL finale e, insieme ai TIL iniziali, i moduli Truth-in-Lending) sono stati combinati in un'altra nuova forma, , che è stato progettato per fornire informazioni che saranno utili ai consumatori per comprendere tutti i costi della transazione La chiusura di informazioni generalmente deve contenere i termini ei costi effettivi della transazione e deve essere per iscritto. Diritto dalla bocca dei cavalli:
I creditori possono stimare le informazioni utilizzando le migliori informazioni ragionevolmente disponibili quando il termine o il costo effettivo non sono ragionevolmente disponibili al creditore al momento della divulgazione. Tuttavia, i creditori devono agire in buona fede e utilizzare la dovuta diligenza nell'ottenimento delle informazioni.
Se i termini oi costi effettivi della transazione cambiano prima del completamento, il creditore deve fornire una comunicazione corretta contenente i termini effettivi della transazione e rispetta gli altri requisiti, inclusi i requisiti di tempistica e i requisiti per fornire le informazioni corrette alle successive modifiche.
in termini di laico; dovrai aspettare per chiudere. Quell'attesa sarà di 3 giorni lavorativi.
Ancora una volta, direttamente dalla guida CFPB:
Se il creditore fornisce una comunicazione corretta, può anche essere richiesto di fornire al consumatore un ulteriore periodo di attesa di tre giorni prima della consegna.
ETF in Nuova Zelanda | Elenco degli ETF in Nuova Zelanda
Con un ETF in Nuova Zelanda, è possibile accedere ai mercati della regione nordica senza regolare il mercato su singole azioni aziendali o combattere un indice
Acquisto di una nuova auto? Qui sono le automobili più economiche per assicurare
Quali automobili sono le più economiche da assicurare? Come scegliere una nuova vettura che non ti costerà troppo sull'assicurazione. Quali fattori rendono meno assicurazione auto?
Come completare la nuova forma più facile W-9
La nuova versione di Form W -9 è più facile da usare. Il modulo W-9 è richiesto per i singoli che lavorano come non dipendenti, per verificare l'ID e le certificazioni dei contribuenti.