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Le informazioni sui mutui sono importanti. Non solo sarà necessario firmare il pacchetto di divulgazione iniziale, ma probabilmente dovrai anche firmare diversi set di rivelazioni in tutto il tuo processo di mutuo quando i tuoi numeri si uniscono e vengono finalizzati.
La documentazione, le ispezioni a casa, le variazioni dei tassi ipotecari, i blocchi di tasso, i valori di valutazione e una miriade di altri fattori esterni possono cambiare i numeri sul tuo prestito.
Ci sono orientamenti duri e veloci su quando e come si deve ricevere i numeri. Ci sono anche linee guida su quanto tali numeri possono variare dall'inizio del processo fino a quando si siede al tavolo di chiusura.
Sapere cosa aspettarsi e quando aspettarsi che migliorerà significativamente l'esperienza dei tuoi mutui.
Con le regole "Know Before You Owe" stabilite per essere attuate in ottobre, ciò che hai sperimentato in passato potrebbe non essere parte del nuovo normale.
Le emissioni che risolvono le linee guida
Le nuove forme risolvono il problema delle informazioni ridondanti e sovrapposte presentate nelle normative normative di regolamento sulle proprietà immobiliari (RESPA) e in Truth in Loans Act (TILA) che i creditori devono inviare ai mutuatari dopo la presentazione di una domanda di mutuo e proprio prima della chiusura.
La CFPB sostiene che questa fusione e razionalizzazione delle divulgazioni aiuterà i consumatori a capire meglio le loro opzioni, scegliere l'affare ipotecario che è meglio per loro e evitare costose sorprese al tavolo di chiusura.Le nuove forme risolvono il problema delle informazioni ridondanti e sovrapposte presentate nelle normative normative di regolamento sulle proprietà immobiliari (RESPA) e Truth In Lending Act (TILA) che gli istituti di credito devono inviare ai mutuatari dopo la presentazione di un domanda di mutuo e appena prima della chiusura.
La CFPB sostiene che questa serie di informazioni divulgate aiuterà i consumatori a capire meglio le loro opzioni, scegliere il miglior affare ipotecario possibile per loro e evitare sorprese potenzialmente costose al tavolo di chiusura.
Le modifiche apportate alle linee guida "Know Before You Owe"
Le nuove regole soddisfano un requisito di Dodd-Frank Act per risolvere questa duplicazione combinando i due set di informazioni che i consumatori ricevono sotto la legge sulla verità in prestito ( TILA) e nell'ambito della legge sulle pratiche di regolamento immobiliare (RESPA) in relazione all'applicazione e alla chiusura di un prestito ipotecario.
Le forme di divulgazione risultanti dalle nuove regole sostituiscono le forme attuali:
La stima del prestito
- sostituisce l'attuale Good Faith Estimate (GFE) esistente e le informazioni relative alle verità in prestito (TIL) al consumatore entro tre giorni lavorativi dalla ricezione di una domanda di prestito. La divulgazione di chiusura
- sostituisce la dichiarazione di regolamento dell'alloggiamento e dello sviluppo urbano (HUD-1) e la dichiarazione finale di TIL che deve essere fornita al consumatore almeno tre giorni lavorativi prima della chiusura del prestito. Cosa sono i tempi di divulgazione dei mutui
In linea con la regola attuale, la nuova regola richiede che il modulo di stima del prestito sia fornito al consumatore entro il terzo giorno lavorativo di ricevimento dell'applicazione prestata.
L'obbligo di comunicare tempestivamente almeno sette giorni lavorativi prima della chiusura rimane invariato, così come la disposizione che consente ai consumatori di rinunciare al periodo di attesa di sette giorni solamente per un'emergenza finanziaria personale in buona fede (scadenza scritta, datata e non in una forma)
Mentre i requisiti di temporizzazione rimangono uguali sotto la nuova regola, la nuova regola modifica ciò che costituisce un'applicazione completa che attiva il requisito di tre giorni, che effettua effettivamente la modifica del requisito di temporizzazione.
In questo momento, ciò che costituirebbe un'applicazione completata potrebbe variare dal prestatore al prestatore, a seconda di eventuali informazioni aggiuntive che ritengono necessarie.
La definizione di "applicazione" della nuova regola ha rimosso la disposizione "catch all", ma è altrimenti sostanzialmente identica alla definizione corrente.
Come risultato, un'applicazione che attiva il criterio di tempistica del preventivo di prestito, per ogni prestatore, è costituito da:
Il nome del consumatore
- Reddito
- Numero di previdenza sociale per ottenere un rapporto di credito
- L'indirizzo della proprietà
- Una stima del valore della proprietà
- L'importo del prestito ipotecario richiesto
- Avremo maggiori informazioni sui nuovi requisiti di divulgazione "Know Before You Owe" implementato e eventualmente adeguato. Rimanete sintonizzati.
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