Prestiti di documentazione bassi: ancora un'opzione per alcuni

Ottenere un mutuo comporta un sacco di documenti. Devi documentare il tuo reddito fornendo paystubs, moduli W2, dichiarazioni dei redditi, dichiarazioni da vari account e altro ancora. Quando il tuo prestatore o il broker ipotecario ti prega per la documentazione è un cartello good cercheranno di ottenere l'ipoteca migliore per cui si può qualificare.

Tuttavia, alcune persone non possono produrre i documenti richiesti. Per loro, un prestito a bassa documentazione (o non documentazione) è attraente e questi prestiti sono ancora disponibili per alcuni.

Motivi per i prestiti a bassa documentazione

Ci sono diversi motivi che potrebbero non essere in grado di (o voler) fornire informazioni a un prestatore. Ad esempio:

• Le persone senza lavoro preferiscono mostrare redditi inferiori a fini fiscali, ma questo fallisce quando si applicano i prestiti
• I giovani lavoratori hanno una storia di scarso salario o nessuna storia
• Nuovi proprietari di aziende non possono mostrare un passato di guadagni coerenti (richiede di più anni)
• Pensionisti con reddito d'investimento
• Richieste di privacy dettare di mantenere il tuo livello di reddito a te stesso < La ricerca e l'organizzazione
• la documentazione è troppo difficile I tuoi redditi o beni non sono documentati in alcun modo
• accettabili dal prestatore

Qualificazione senza documentazione

I "buoni vecchi tempi" di qualificazione facile sono finiti. Prima della crisi finanziaria che ha raggiunto il picco nel 2008, potresti semplicemente dire al tuo broker ipotecario quanto guadagni e poco se fosse richiesta alcuna prova. Questi "redditi dichiarati" (noti anche come "licenziatari") non sono più liberamente disponibili.

L'Ufficio per la protezione dei consumatori (CFPB) richiede ora i finanziatori per assicurare la possibilità di rimborsare qualsiasi prestito approvato - se l'ipoteca è un prestito "qualificante". Ma alcuni istituti di credito sono disposti a lavorare nello spazio ipotecario non qualificato.

Si noti che questi istituti di credito non stanno cercando di tornare al 2006 - non sono interessati a emettere prestiti subprime utilizzando numeri inesatti.

Tuttavia, sono interessati a lavorare con persone che hanno la capacità di rimborsare (senza la capacità di documentare il proprio reddito e risorse in formati tradizionali).

Per beneficiare di questi prestiti, devi essere un mutuatario attraente e le caratteristiche seguenti vi aiuteranno.

Buono (o ottimo) credito:

ancora, prestiti a bassa documentazione subprime sono una cosa del passato. I finanziatori sono disposti solo a stabilirsi per meno informazioni se hai grandi punteggi di credito (sopra 720 è un buon punto di partenza). Detto questo, se tutto il resto è in buone condizioni, alcuni rapporti sui tuoi rapporti di credito potrebbero non rovinare l'affare. reddito:

il reddito aiuta sempre a ottenere l'approvazione per un prestito. Ma i finanziatori non qualificati potrebbero essere più lieti di valutare il reddito.Se puoi fare il tuo caso (anche se non puoi produrre un W2), puoi ottenere l'approvazione. Assets:

avendo un sacco di soldi di backup anche aiuta il tuo caso. I grandi conti bancari e investimenti potrebbero servire come "riserve" in cui potete immergervi per continuare a effettuare pagamenti. I finanziatori possono essere più lieti dei redditi se sei forte sui beni. Equità:

i finanziatori vogliono minimizzare i loro rischi e vedere che hai la pelle nel gioco. Se fai un pagamento più grande, hai maggiori probabilità con i prestatori di documenti bassi. Per i mutui convenzionali, il 20% è sufficiente, ma il 40% o più potrebbe essere richiesto con i finanziatori non qualificati. Puoi sempre mettere quel patrimonio da utilizzare un giorno dopo.

Il costo

Non esiste un pranzo gratuito. Poiché non stai dimostrando la tua capacità di rimborsare utilizzando documenti standard, i finanziatori stanno assumendo più rischio. Questi prestatori stanno assumendo anche più rischi regolatori lavorando in settori grigi (ma ancora legali). Di conseguenza, il prezzo è più alto.

Attendi un tasso di interesse

almeno un per cento superiore per un basso prestito di documentazione. Possono anche essere ingrassate altre spese di elaborazione. Se stai solo cercando un modo più semplice per richiedere un prestito, questo potrebbe non essere l'opzione migliore (scavare quei vecchi rendimenti fiscali e paystubs). Ma se rientri nelle categorie sopra elencate, potrebbe essere l'opzione solo e vale ancora il prezzo.