Quello che dovresti sapere sui Top Robo-Advisors

Robo-Advisors sono un'invenzione relativamente nuova nel mondo degli investimenti e hanno guadagnato popolarità negli ultimi anni. Ma sono i robo-advisors una buona soluzione di investimento per te e per i tuoi obiettivi finanziari?

Per scoprire se i robo-consultori sono strumenti intelligenti per voi e il vostro portafoglio, andremo a dare un'occhiata al modo in cui lavorano, a come possono trarre vantaggio dagli investitori, alle tariffe che addebitano e diamo un'occhiata i migliori robo-consultori sul mercato oggi.

Che cosa è un Robo Advisor e cosa fanno?

Un robo-advisor è, come suggerisce il nome, una forma di servizio di gestione degli investimenti automatizzati che richiede poco o nessuna interazione umana una volta che il cliente effettua il contatto iniziale.

A volte chiamati consulenze finanziarie digitali, i robo-consultori vengono eseguiti da software che utilizzano regole matematiche o algoritmi per calcolare l'allocazione degli asset e la selezione degli investimenti per il cliente.

Per ottenere l'appropriata allocazione degli asset e le raccomandazioni specifiche di investimento, il cliente compilerà tipicamente un questionario di tolleranza al rischio o una forma simile che richiede al cliente di rispondere alle domande relative ai propri obiettivi finanziari e alla tolleranza al rischio.

Il tipo di investimento più spesso utilizzato con i servizi di consulenza robo è Exchange-Trade Fund, noto come ETF nella comunità di investimenti, sebbene altri tipi di titoli di investimento, come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, futures e immobili possono essere usato.

Dopo aver selezionato e assegnato gli investimenti iniziali, il software robo-advisor effettuerà regolazioni periodiche nel tempo, simile al processo di riequilibrio che i consiglieri e gli investitori eseguono manualmente.

Quali sono i vantaggi dei Robo-Advisors?

I vantaggi dei robo-consultori possono essere riassunti in una sola parola - l'automazione.

Quando possibile, automatizzare le proprie finanze è quasi sempre una mossa finanziaria intelligente. Esempi di automazione nelle finanze personali includono depositi automatici da paghe, piani di investimento sistematici e riequilibrio automatico (più comuni con i conti di pensionamento, come 401 (k) s).

L'aspetto di automazione dei robo-consultori è anche un vantaggio in un modo comportamentale. Spesso il più grande nemico di un investitore è se stessi - commettendo errori di inseguire i ritorni e di vendere nel momento sbagliato. Quando tutto è automatizzato, incluso l'assegnazione degli asset e la selezione degli investimenti forniti da robo-consultori, l'elemento umano viene rimosso e quindi i rendimenti a lungo termine possono essere migliorati semplicemente separando l'emozione dal denaro, che è quasi sempre una buona idea.

Quali sono i Top Robo-Advisors?

Robo-consultori sono stati in giro dal 2008, che non è vecchio nel mondo degli investimenti, ma ci sono già centinaia di servizi.Mentre ogni variazione di robo-advisor è simile, ci sono alcune differenze sottili, comprese le tasse.

Ecco alcuni dei migliori servizi robo-advisor disponibili oggi sul mercato, inclusi i principi fondamentali dell'operazione e le loro tariffe:

Vanguard Personal Advisor Services: il modello di robo-advisor di Vanguard è il più grande in termini di asset investitori, che indica che il suo modello può essere il più attraente per la comunità degli investitori. Mentre gran parte del servizio è automatizzato come i primi robo-advisors lanciati un decennio fa, Vanguard aggiunge un elemento umano aggiungendo un consulente personale al mix. Per un saldo minimo di $ 50.000 e una tassa aggiuntiva pari a 0. 30 per cento, gli investitori ottengono l'automazione di robo-consultori e un consulente umano a contattare domande sopra e oltre la capacità di un "consulente" non umano. < Schwab Intelligent Portfolios: Forse il servizio di consulenza robo-advisor più conosciuto, il servizio di gestione di Schwab Intelligent Portfolios è basato su tre componenti chiave: la prima è avviata dal completamento del questionario da parte dell'investitore del cliente che valuta la tolleranza del rischio dell'investitore e il tempo di investimento orizzonte. La seconda è la costruzione di un portafoglio di ETF da parte di Schwab. Il terzo componente è monitoraggio quotidiano e riequilibrio se necessario. C'è un minimo di investimenti iniziali di $ 5, 000 e $ 0 commissioni. Tuttavia, gli ETF hanno rapporti di spesa sottostanti. Pertanto, il costo per l'investitore è limitato alle spese dell'ETF.

• Miglioramento: Essere terzo in attività gestite per un servizio robo-advisor è un'impresa incredibile per un'azienda senza il riconoscimento di un nome di un Vanguard o di Schwab. Un pioniere nell'industria robo-advisor, Betterment offre un servizio che può essere considerato come una miscela di Vanguard e Schwab. Le spese di miglioramento sono pari al 25 per cento, ma non hanno un importo minimo di investimento iniziale. Se gli investitori preferiscono l'accesso a un consulente umano oltre al servizio automatizzato, gli investitori possono farlo con Betterment Plus and Betterment Premium. Il servizio Plus addebita 40% all'anno e gli investitori ricevono email illimitate e una chiamata personale all'anno. Per 0,50 per cento, gli investitori possono ottenere il servizio Premium per email illimitate e chiamate illimitate all'anno.
• Hai davvero bisogno di un Robo-Advisor?
• Probabilmente il più grande vantaggio di un servizio di investimento on-line e automatizzato che gli investitori possono ottenere con i robo-consultori è che la rimozione dell'elemento umano elimina anche il potenziale delle decisioni che rovinano il portafoglio che sia gli investitori che i consulenti possono fare quando superano con danno emozioni come la paura e l'avidità.

Molte ricerche e statistiche mostrano che i rendimenti medi annuali dei portafogli sono ridotti da un cattivo giudizio umano, come vendere in un panico o acquistare per inseguire rendimenti superiori. Non stiamo considerando altri errori di investimento comuni, come ad esempio investire troppi investimenti basati sul reddito in un conto imponibile o pagare troppo elevati costi.

Quindi, la questione se gli investitori necessitano o meno di robo-consultori è un soggetto molto soggettivo.Non è molto diverso da chiedere se è possibile farlo o assumere un consulente umano. Se sei in grado di aderire alle semplici regole di allocazione degli asset, utilizzare fondi di indice, automatizzare le finanze se possibile, utilizzare solo un'assicurazione a lungo termine, tenere sotto controllo il debito e non potrà superare più di 2 milioni di dollari in beni in qualsiasi momento. certamente gestisci le tue finanze.

Il vecchio annuncio, "l'unica persona a cui puoi fidarsi è tu", è saggio. Tuttavia, la scelta di un consulente è qualcosa che solo tu puoi fare per te stesso. Pertanto, se ti fidi di te stesso, puoi scegliere un consulente per te stesso, se sei tu o un'altra persona.

Gli investitori capaci di trovare fondi a basso costo, diversificare le risorse e evitare errori commessi dall'emozione umana possono fare bene a investire da soli senza l'aiuto di un consulente - umano o no.

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non dovrebbero essere ingannate come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.