Imparare a pagare meno tasse nel pensionamento

Puoi pagare minori imposte in pensione se fai una pianificazione fiscale intelligente da 55 a 70 anni. L'opportunità di pagare meno è più grande per coloro che:

• hanno risparmi sia in pensione differita conti come un piano 401 (k) o IRA, e risparmi di imposta dopo l'imposta, come un trust revocabile o un conto di intermediazione.
• Gli anni in cui i redditi possono variare, come quando un coniuge passa a metà anno, i coniugi si ritirano negli anni diversi, o il coniuge passa attraverso un periodo di disoccupazione o il reddito fluttua a causa di un lavoro basato su commissione.

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• Avere degli anni in cui le detrazioni dettagliate possono variare, ad esempio assumendo una nuova ipoteca, pagando un mutuo, un anno con maggiori spese mediche o deduzioni caritative o l'assunzione di un nuovo dipendente.

Comprendere come le tasse di pensionamento sono calcolate

Per pagare minori imposte in pensione, è necessario capire come vengono tassate le varie fonti di reddito da pensione. Il fattore che viene spesso trascurato è il modo in cui i tuoi benefici per la sicurezza sociale saranno tassati.

C'è una formula che viene utilizzata per determinare la percentuale dei tassati relativi ai benefici previdenziali. Molti pensionati imminenti hanno l'opportunità di ridurre l'importo dei loro benefici previdenziali soggetti alla tassazione facendo una pianificazione attenta delle imposte.

Nel suo libro, un manuale di sicurezza sociale, Jim Blankenship, CFP ^® mostra un bel esempio di come funziona. Nel suo esempio, un pensionato paga circa 96.000 dollari di tasse riducendo quando e come assumono le loro diverse fonti di reddito.

Per ridurre le tasse di pensione è necessario capire come i tuoi vantaggi previdenziali saranno tassati e leggere esempi di casi di studio su come i coniugi pagano l'imposta sulle prestazioni di sicurezza sociale per vedere come si confronta.

La pianificazione fiscale risparmia denaro

Due tipi di pianificazione fiscale, che io chiamo la pianificazione delle tasse, possono contribuire a ridurre le imposte sul pensionamento e aumentare così il reddito di vecchiaia:

• pianificazione fiscale a lungo raggio guida generale su come si deve ritirare da quali conti di anno in anno, e come coordinare le vostre fonti di reddito con i vostri benefici di previdenza sociale per fornire più reddito dopo l'imposta.
• Pianificazione annuale delle imposte - ogni anno le tasse e le detrazioni fiscali cambiano. La pianificazione fiscale annuale effettuata in autunno di ogni anno può scoprire le opportunità di pianificazione fiscale che non possono essere individuate con la pianificazione fiscale a lungo termine.

Pianificazione delle tasse fiscali a lungo raggio

La pianificazione fiscale a lungo raggio esamina le tasse e le fonti di reddito previste e mostra come riorganizzare le fonti di reddito per offrire più reddito. Questo tipo di pianificazione richiede un software o un foglio di calcolo che contiene calcoli fiscali dettagliati per mostrare l'ammontare del reddito dopo la tassa che si può avere prendendo un corso di azione contro un altro.La pianificazione fiscale di lunga percorrenza aiuta a ridurre le imposte sul pensionamento in due modi:

• Progettare una strategia generale su quando prelevare denaro da quali tipi di conti per tenervi nel più basso tasso di imposta possibile.
• Mostrami come assegnare gli investimenti attraverso i tuoi conti fiscali e con imposta posteriori per ridurre il tuo onere fiscale nei tuoi anni di pensionamento. Il concetto di riorganizzazione degli investimenti per ridurre il reddito imponibile fornisce vantaggi in termini di risparmio monetario.

Piano di pianificazione annuale delle tasse

La pianificazione annuale delle imposte può aiutarti a scoprire le opportunità per:

• prelevare denaro da un'IRA o convertire i soldi IRA in un Roth IRA e pagare pochissimi tasse negli anni in cui le detrazioni sono alta e le tue altre fonti di reddito sono basse.
• Realizzare perdite di capitale per compensare i guadagni di capitale o creare un trasferimento di perdite di capitale.
• Usate anni con deduzioni dettagliate a tuo vantaggio.
• Finanziare il tipo di account, Roth o Regular IRA o 401 (k), che fornirà la maggior parte della prestazione fiscale a lungo termine in base alla situazione fiscale di quell'anno.

Risorse aggiuntive

• 3 modi per fare pianificazione fiscale annuale
• Strategie di pianificazione fiscale per trasferire reddito a bassi livelli
• 3 suggerimenti per massimizzare le deduzioni specifiche
• Deduzione dell'interesse ipotecario prima e dopo la pensione < Facendo sia la programmazione a lungo termine che la pianificazione fiscale annuale, molti pensionati saranno in grado di aumentare il loro reddito di vecchiaia per $ 500 - $ 4 000 all'anno.

Più di venti o trenta anni in pensione che aggiunge fino a $ 10.000 a $ 120.000 di ulteriore retribuzione.

Ottenere assistenza alla pianificazione delle tasse di pensione

È difficile fare una pianificazione fiscale intelligente senza assistenza professionale. Ricercando aiuto, ricorda che molte persone che si chiamano finanziatori di finanza lavorano per grandi imprese di investimento o banche che vietano loro di offrire consulenza fiscale.

Devi trovare un CPA o un professionista fiscale che abbia la sua designazione PFS e attivamente esegue il tipo di pianificazione fiscale a lungo raggio discusso in questo articolo o un pianificatore di pensione che pratica in modo indipendente, ha un background fiscale e un processo in atto per identificare le opportunità di pianificazione fiscale.