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La maggior parte degli investitori è consapevole dei vantaggi della diversificazione internazionale, ma può essere difficile mettere in pratica. Dopo tutto, ci sono centinaia di paesi diversi che potrebbero essere molto sconosciuti a coloro che vivono negli Stati Uniti. I fondi scambiati in cambio ("ETF") hanno reso il processo di investimento internazionale molto più facile aggregando titoli e obbligazioni in portafogli diversificati che possono essere acquistati e venduti come qualsiasi altra paternità U. S.
In questo articolo esamineremo alcuni portfoli di esempio che incorporano ETF internazionali basati su demografia e obiettivi dell'investitore.
Giovani investitori: Fino a 35
La maggior parte dei consulenti finanziari raccomanda che gli investitori più giovani assumano maggiori rischi nei loro portafogli in quanto hanno un orizzonte temporale più lungo. Mentre gli investimenti più rischiosi - come gli azionari - possono avere una maggiore volatilità a breve termine, tendono a superare gli investimenti meno rischiosi, come le obbligazioni, nel lungo periodo. I giovani investitori che non prevedono la vendita per diversi decenni sono in genere migliori con classi di investimento più rischiose per questi motivi.
Quando si tratta di investimenti internazionali, questi investimenti rischiosi includono azioni e obbligazioni del mercato emergente e del mercato di frontiera. I paesi che rientrano in queste categorie hanno economie in rapida espansione rispetto ai paesi sviluppati, ma possono sperimentare una maggiore volatilità a breve termine da un aumento del rischio politico, del rischio di cambio e di altri fattori.
I giovani investitori possono beneficiare di queste dinamiche aumentando le allocazioni a queste classi di attività.
ETF
| Classe | Assegnazione | Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) |
| Azioni americane | 40 Percentuale | Vanguard FTSE Mercati Sviluppati ETF (VEA) |
| Azioni Internazionali | 40 Percent | Vanguard FTSE Mercati Emergenti ETF (VWO) |
| Azioni in Emergenza | 10 Percent | ETF (EMB) |
| Obbligazioni sul mercato emergente | 10% |
Investitori di medio periodo: 35 - 65
Gli investitori di medio periodo devono concentrarsi su un equilibrio tra crescita e reddito. Mentre ancora hanno il tempo di allontanare la volatilità, l'obiettivo sta cominciando a passare dai guadagni di capitale alla conservazione del capitale come approcci di pensionamento. Le obbligazioni e gli altri investimenti a reddito fisso contribuiscono a fornire maggiore certezza, mentre i titoli azionari e dei valori di blue chip possono essere appropriati per ridurre il rischio e la volatilità della quota patrimoniale di un portafoglio.
Nel contesto degli investimenti internazionali, gli investitori di età media potrebbero voler prendere in considerazione la riduzione dell'esposizione ai mercati emergenti e frontiere e la crescente esposizione ai mercati sviluppati. Potrebbero anche voler prendere in considerazione la possibilità di creare un'esposizione obbligazionaria internazionale come un modo per diversificare i rischi di reddito fisso rispetto agli Stati Uniti.Questi approcci comportano in genere una minore volatilità del portafoglio e un attivo reddito attivo nel tempo.
Un esempio di portafoglio medio degli investitori potrebbe includere:
ETF
| Classe | Assegnazione | Azioni Vanguard ETF (VTI) |
| Azioni Usa | 45 Percent | Vanguard FTSE Mercati Sviluppati ETF (VEA) |
| Azioni Internazionali | 15 Percent | Vanguard Totale Bond ETF (BND) |
| Titoli USA | 25 Percent | Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) > Obbligazioni internazionali |
| 15% | Investitori pensionistici: 65 e oltre |
Gli investitori pensionistici di solito privilegiano gli investimenti a reddito a basso rischio a causa del loro breve orizzonte temporale. Durante questo periodo, l'obiettivo d'investimento passa da guadagni di capitale alla conservazione del capitale, poiché l'obiettivo è quello di garantire che ci sia abbastanza reddito per soddisfare le esigenze di pensionamento. Le obbligazioni sono il modo più popolare per raggiungere questi obiettivi, poiché raramente sono predefiniti e forniscono una fonte di reddito costante nel tempo.
Quando investire a livello internazionale, gli investitori di pensionamento possono voler considerare un'esposizione a investimenti a reddito fisso stranieri. Questi investimenti possono diversificarsi dal rischio di tasso di interesse negli Stati Uniti, anche se è importante considerare qualsiasi rischio valutario. Gli investitori necessitano di U. S. dollari durante la loro pensione - a meno che non vivano all'estero - il che significa che le conversioni in valuta possono diventare costose se le valute estere depurano contro il dollaro.
Un esempio di portafoglio medio degli investitori potrebbe includere:
ETF
Classe
| Assegnazione | Vanguard US Total Bond Market ETF (BND) | Obbligazioni statunitensi |
| 80% | Vanguard Totale International Bond ETF (BNDX) | Obbligazioni internazionali |
| 20% | Considerazioni importanti | Non esiste un consenso universalmente accettato sulla quantità di diversificazione internazionale che è appropriata per un portafoglio di pensionamento. Alcuni consulenti finanziari potrebbero considerare i dati in questi portafogli di esempio come sovraesposti a beni internazionali, mentre altri li considerano un adeguato livello di diversificazione. Gli investitori devono valutare attentamente la propria situazione e il livello di comfort con gli investimenti internazionali prima di prendere decisioni. |
La linea di fondo
La maggior parte degli investitori è consapevole dei vantaggi della diversificazione internazionale, ma può essere difficile mettere in pratica la teoria. La buona notizia è che gli ETF internazionali rendono più facile che mai costruire portafogli diversificati a livello internazionale. Con gli esempi di questo articolo, gli investitori possono avere un'idea di come la diversificazione internazionale abbia un aspetto simile a una serie di demografici degli investitori.
Questo articolo è solo a scopo informativo. Nulla in questo articolo dovrebbe essere interpretato come consulenza in materia di investimenti. Consulta un consulente finanziario per contribuire a sviluppare un portafoglio ottimale per la tua situazione individuale.
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