Come preparare i tuoi eredi per un trasferimento di ricchezza di successo

Stiamo per entrare in un periodo di trasferimento di ricchezza così massiccio che sarà il più grande trasferimento di ricchezza nella storia. Per i prossimi 50 anni, più di $ 1 trilioni di beni saranno trasferiti ogni anno per un totale di 59 trilioni di dollari previsti!

Per quanto non vogliamo pensare ai nostri familiari e ai loro cari passanti, è importante parlare ora dei trasferimenti di ricchezza. Su 59 trilioni di dollari che saranno trasferiti, 36 trilioni di dollari si prevede di andare agli eredi.

Ma purtroppo, un enorme 70% dei trasferimenti di ricchezza non ha successo e il principale colpevole è problemi familiari. Secondo il gruppo Williams, le dinamiche familiari e le questioni irrisolte tra i membri della famiglia svolgono un ruolo importante nel fallimento dei trasferimenti di ricchezza. Mentre i beneficiari possono ricevere le attività con successo, è dopo il trasferimento che conflitto, conflitto e fallimento hanno una buona probabilità di inserimento.

Per aumentare le probabilità di un trasferimento di ricchezza di successo, suggeriamo diversi modi per aprire la porta alla comunicazione sana e all'onestà con i tuoi eredi:

Informi i tuoi eredi sui tuoi dettagli finanziari. Di solito evitiamo di parlare delle nostre finanze personali anche con i propri cari, ma devi essere sicuro che i tuoi eredi abbiano abbastanza familiarità con i dettagli della tua proprietà in modo da poter assumere la gestione o controllare i beni una volta che sei andato.

Coinvolgere i vostri eredi nel processo di pianificazione della proprietà. Questo aiuterà a generare una finestra di dialogo su come sarà passata la tua proprietà.

Questo è anche un buon momento per lavorare sulla dichiarazione di missione della tua famiglia.

Se stai passando per un business o un grande investimento, dovresti parlare con i tuoi eredi sui tuoi valori e le speranze di queste attività. Clarify ora in modo da non lasciare indovinare più tardi.

Organizza i tuoi documenti finanziari e li tieni in una sola posizione. Non vuoi che i tuoi eredi dovano sconfiggere per trovare diverse parti della vostra tenuta.

Tieni tutte queste informazioni in un luogo sicuro e lasciate ai tuoi eredi sapere dove si trova.

Parlare con un consulente familiare attendibile. Questo può svolgere un ruolo vitale per garantire un trasferimento di ricchezza di successo. Coinvolgendo tutta la famiglia, un consulente familiare può aiutare a creare un piano con l'obiettivo a lungo termine di aiutare la prossima generazione a prosperare. Molti consulenti familiari condurranno serie degli altoparlanti riguardo all'incremento dei bambini finanziariamente responsabili. Possono anche fornire consulenza circa la filantropia per introdurre strategie di dono o creare una fondazione di famiglia.

Aiuta a costruire la relazione tra i tuoi eredi e la tua squadra finanziaria (consulente finanziario, avvocato di pianificazione immobiliare e CPA). Aiutando a forgiare questa relazione in anticipo, i tuoi eredi avranno risorse per rivolgersi se il trasferimento della ricchezza diventa complicato. Aiuterà anche a prepararli per i loro ruoli futuri e tutto ciò che l'eredità porta.

Se sei il destinatario di un'eredità, è fondamentale usare con saggezza i tuoi soldi "nuovi". Non è il momento di trasferirsi in un mega palazzo, comprare uno yacht, o andare su stravaganti shopping spree. Infatti, il tuo stile di vita non dovrebbe veramente cambiare. I soldi che ricevete possono essere usati saggiamente nei seguenti modi:

• Eliminare il debito è un ottimo modo per utilizzare un po 'del tuo trasferimento di ricchezza
• Aggiungi al tuo fondo di emergenza di sei mesi
• Salva per l'istruzione superiore < Investire in riparazioni a casa o in investimenti che producono azioni
• Anche se un'eredità costituisce veramente soldi extra, risparmia ancora l'80%
• Ricorda che una forte comunicazione familiare è la chiave per un trasferimento di ricchezza di successo. Se sei interessato a ulteriori informazioni su questo argomento, ti invitiamo a scaricare il nostro e-book, The Great Wealth Transfer.

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Disclosure:

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Wes Moss

è il Chief Investment Strategist presso le società di pianificazione finanziaria Capital Investment Advisors e Wela. È anche l'ospite dello show radio di Money Matters sulla radio WSB. Nel 2014, Moss è stato nominato uno dei primi 1 200 consulenti finanziari dell'America della rivista Barron's. È autore di numerosi libri tra i quali il suo più recente, You Can Retire Sooner Than You Think - I 5 segreti dei soldi dei pensionati più care , che è stato uno dei libri di pensione più venduti di Amazon 2014.