Reddito da investimento

Prima del pensionamento, devi impostare i tuoi investimenti affinché forniscano un reddito di investimento affidabile. Alcuni tipi di redditi da investimento sono più affidabili di altri. Quando si tratta di reddito da pensione, ci sono molti approcci diversi da prendere su come utilizzare investimenti che producono reddito.

Mi sembra utile rompere gli approcci di reddito da investimenti in tre categorie: prevedibili, variabili e garantite.

Ognuno ha i suoi pro ei contro.

Redditi da investimento predittivo

I proventi da interessi derivanti da obbligazioni societarie e il reddito dividendo dagli stock sono due buoni esempi di reddito da investimenti prevedibili. Queste fonti di reddito possono essere affidate nella maggior parte delle circostanze, ma non sono garantite. È possibile creare una fonte abbastanza stabile di reddito da pensione comprando gli investimenti di pagamento di interessi e dividendi o acquistando fondi comuni di investimento.

I proventi da interessi sono generati da obbligazioni e fondi comuni di investimento che investono in obbligazioni societarie e da certificati di deposito, fondi del mercato monetario, investimenti ad alto rendimento, premi da vendere opzioni di copertura coperte e interessi ricevuti da fare prestiti privati, come quello che si verificherebbe se vendete una proprietà che possediate in maniera completa e portate l'ipoteca per il nuovo proprietario. I redditi da interessi, come quelli pagati da obbligazioni societarie, vengono tassate al tasso d'imposta ordinario.

I redditi da dividendi sono pagati da azioni, fondi comuni di investimento che detengono azioni e da molti fondi chiusi che utilizzano una strategia di massimizzazione del dividendo. Il reddito da dividendi viene fornito sotto forma di dividendi qualificati o non qualificati. La maggior parte degli stock U. S. pubblicamente negoziati paga dividendi qualificati. I dividendi qualificati ricevono un trattamento fiscale preferenziale, dal momento che sono tassati la stessa aliquota fiscale dei guadagni di capitale a lungo termine, che è un tasso inferiore rispetto all'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito.

Molte persone hanno in programma di andare in pensione, acquistando un portafoglio di investimenti che producono reddito e vivendo gli interessi. Questo può funzionare, ma ci sono diverse cose da tenere in mente.

1. Gli investimenti che producono redditi come gli stock possono ridurre il loro tasso di pagamento dei dividendi. Quando ciò accade, il prezzo delle azioni scenderà.
2. Le obbligazioni possono essere predefinite oppure, quando maturano, potrebbero non essere in grado di acquistare nuove obbligazioni con un tasso di interesse alto quanto il tasso precedente che hai ricevuto.
3. Gli investimenti potrebbero non produrre abbastanza reddito per soddisfare le vostre esigenze di spesa in pensione.
4. Può essere tentato di andare per investimenti ad alto rendimento. Questi vengono con rischi maggiori. Inoltre, molti investimenti con versamenti più alti hanno questi versamenti più elevati perché con ogni distribuzione stanno restituendo un determinato principio.

Molti pensionati che non sono concentrati sulla lasciare una grande somma agli eredi possono avere un pensionamento più comodo creando un piano che consente loro di spendere un maggior numero di capi oltre ai loro redditi da investimento.Questo tipo di piano utilizza un approccio "total return", piuttosto che un approccio che abita solo i redditi da investimento generati.

Variabile: l'approccio totale di ritorno

Un modo per creare il reddito da pensione è quello di costruire un portafoglio totale di rendimenti costituito da liquidità, reddito fisso e titoli azionari.

Con questo approccio sviluppi un modello di asset allocation e disegna il tuo portafoglio in base a quel modello. Ad esempio, un tipico modello di ripartizione del patrimonio del reddito da pensione può richiedere il 5% in contanti, il 35% del reddito fisso e il 60% degli azionari.

Il denaro e il reddito fisso costituiscono la parte "sicura" del tuo portafoglio. Faranno generare redditi da investimento corrente sotto forma di interesse. Le azioni costituiscono la porzione di crescita del portafoglio, che consente ai vostri futuri investimenti di investimento di aumentare con l'inflazione.

Ci sono regole di prelievo che devono essere seguite durante la creazione di questo tipo di portafoglio in modo da non spendere troppo troppo presto. Il reddito generato varia da anno in anno, ma non si baserà sul reddito effettivo generato dal portafoglio ogni anno. Al contrario, il portafoglio è stato progettato per raggiungere un obiettivo di rendimento obiettivo e impostare un tasso di ritiro inferiore a quello di ritorno obiettivo.

Se non si desidera creare un proprio portafoglio, è possibile assumere un consulente finanziario o utilizzare un fondo di reddito da pensione. I fondi di reddito pensionistico seguono tipicamente un approccio totale di rendimento.

La strategia di rendimento totale è efficace se devi diversificare adeguatamente le tue aziende di portafoglio e riequilibrare nuovamente la vostra destinazione di destinazione circa una volta all'anno. Una strategia di rendimento globale può essere stratificata su una base di reddito garantito. Il reddito garantito crea uno strato di sicurezza; che può essere molto importante per la pace della mente in pensione.

Reddito garantito

Il reddito di investimento garantito è esattamente quello che sembra; reddito garantito dal governo U. o da una compagnia di assicurazioni. Investimenti sicuri come certificati di deposito, titoli di tesoreria e rendite fisse sono le fonti primarie dei redditi da investimento garantiti.

Un rischio con l'utilizzo di investimenti sicuri è che i tassi di interesse sono così bassi. Investimenti sicuri utilizzati per pagare tassi di interesse molto più elevati, che hanno reso più facile affidarsi a loro per i redditi da investimento in pensione.

Esistono diversi modi per acquistare un reddito garantito che può essere conteggiato:

• Il modo più comune per acquistare un reddito garantito è quello di acquistare un'annualità.
• È anche possibile ritardare l'avvio dei tuoi vantaggi per la previdenza sociale in modo da ottenere ogni anno più reddito garantito a partire dall'età di 70 anni.
• Il piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro può consentire di acquistare anni di servizio in modo da poter beneficiare di un vantaggio superiore .
• È possibile acquistare certificati di deposito o titoli di Stato che maturano ogni anno in un importo corrispondente alle vostre necessità di spesa proiettate in quell'anno.

Il reddito garantito costituisce un'ottima base per una più completa strategia di reddito da pensione.

Invece di utilizzare un solo approccio, spesso il miglior corso d'azione in pensione è quello che incorpora numerosi tipi di strategie di reddito d'investimento.