Come confrontare investimenti di reddito pensionistico

Prima di effettuare un investimento di reddito da pensione, confrontare l'investimento con altre alternative in modo da capire meglio i pro ei contro.

Per ogni investimento di reddito da pensione che stai valutando, segui le seguenti cifre:

• Costo per $ 1 000 di reddito mensile
• Lunghezza o durata
• Pros
• Cons

Vedere il campione confronto qui sotto come esempio.

I costi per $ 1 000 al mese di reddito riportati di seguito sono esempi di vita reale con prezzi a partire da agosto 2010, tuttavia, in quanto i tassi di interesse e le condizioni di mercato cambiano, i costi cambiano.

Assicurati di fare il proprio confronto al momento che stai cercando.

Obiettivo: generare $ 1 000 al mese di reddito di pensionamento coerente oltre alla sicurezza sociale.

Opzione 1: Annuità immediata

Costo per $ 1, 000 / mese di reddito:

Vita singola, età maschile 65

• Vita solo: $ 159, 835
• $ 161, 290

Vita congiunta con anni di 20 anni: $ 201, 812

Termine

• Specificato in precedenza.
• Pros

Le rendite immediate garantiscono reddito per la vita. Non puoi sopravvivere ai tuoi soldi.

• Cons

L'acquisto di una rendita immediata è generalmente una decisione irreversibile. Non puoi cambiare idea e tornare indietro dall'investimento.

• Se comprate una rendita annuale e muoiono rapidamente, i tuoi fondi rimanenti non passano agli eredi. La scelta di un termine di pagamento determinato può ridurre al minimo questo rischio.
• Opzione 2: Annuità variabile con il reddito di reddito di vita
• Costo per $ 1, 000 / mese di reddito:

$ 240, 000 fornito dalla compagnia assicurativa offre un ritiro garantito al 5% a partire dall'età di 65 anni.

Termine

Il rimborso del 5% dell'importo iniziale del deposito è garantito per la vita.

Pros

• Il tuo reddito può aumentare se il portafoglio d'investimento sottostante funziona bene.

L'importo iniziale del reddito è garantito per la vita. Non puoi sopravvivere ai tuoi soldi.

• Hai accesso al tuo principale lungo il percorso, anche se ti prelevi i ritiri in eccesso ridurrà la quantità di tuo reddito garantito futuro.

I fondi rimanenti vengono passati agli eredi dopo la morte.

• Contro
• La tua garanzia è altrettanto buona quanto la forza finanziaria della compagnia assicurativa dietro di essa, anche se in caso di fallimento della società assicurativa, ogni Stato dispone di un'associazione di garanzia statale che offre un ulteriore livello di protezione.
• Molti prodotti a rendimento variabile con funzionalità di reddito garantito hanno tasse così elevate che è improbabile che tu abbia sempre più il rendimento garantito.
• Per saperne di più: Prelievi garantiti e piloti di reddito a vita

Opzione 3: Fondo di redditi da pensione

• Costo per $ 1, 000 / mese di reddito:
• $ 240.000 - $ 300.000 a seconda del tasso di versamento il fondo.

Termine

Non esiste un termine definito per la maggior parte dei fondi di reddito da pensione. Il gestore del fondo adegua i prelievi su o giù a seconda delle condizioni di mercato.

Pros

• Gestione degli investimenti professionali a basso costo allo scopo di produrre un reddito affidabile.

Il tuo reddito può aumentare se il portafoglio investimenti sottostante funziona bene.

• È possibile accedere al principale se necessario.

I fondi rimanenti vengono passati agli eredi.

• Cons
• L'ammontare del reddito e il capitale varia in base alle condizioni di mercato.
• Si esegue il rischio di esaurire il denaro se si spende troppo e gli investimenti non funzionano bene.
• Per saperne di più: Fondi di reddito pensionistico - Vale la pena un'occhiata

Opzione 4: Investimenti gestiti da un autore o da un consulente

• Costo per $ 1, 000 / mese di reddito:
• $ 240.000 - $ 300.000 del capitale per $ 1, 000 / month reddito assumendo un tasso di ritiro dal 4 al 5%.

Termine

Non esiste un termine definito. È a voi gestire i tuoi prelievi in ​​modo da non esaurirvi di denaro.

Pros

• Il tuo reddito può aumentare se il portafoglio d'investimento sottostante funziona bene.

Tu e il tuo consulente hanno il controllo completo e la flessibilità per modificare gli investimenti come necessario.

• È possibile accedere al principale come necessario, e tutti i fondi rimanenti vengono passati agli eredi.

Cons

• Il tuo reddito e il suo principale variano a seconda delle condizioni di mercato.
• Si esegue il rischio di esaurirsi se spendi troppo e gli investimenti non funzionano bene.
• Per saperne di più: Strategie tariffarie di ritiro per la creazione di redditi da un portafoglio

Sommario del confronto sugli investimenti pensionistici

• Quando si confrontano gli investimenti di reddito di cui sopra, si nota che i costi per garantire un livello di reddito l'annuità immediata, è leggermente inferiore alle altre alternative. Questo perché ogni pagamento a reddito è composto sia da capitale che da interessi.
• Mentre si passa alla scelta degli investimenti a reddito da pensione che permettono la possibilità di un aumento del reddito, come ad esempio con le variazioni annuite con il pilota di ritiro garantito, un fondo per i redditi da pensione o un portafoglio auto-gestito, hanno bisogno di un po 'più di principio per cominciare a darvi le migliori probabilità di reddito che dura. Con queste opzioni, hai il potenziale per un reddito più elevato, ma anche il rischio aggiuntivo.

La buona notizia: puoi combinare e abbinare le scelte del reddito da pensione per ottenere una miscela di reddito garantito e il potenziale di un aumento del reddito.