Come trasferire sul conto di morte (TOD) < Trasferire su conti di morte, noto come > come evitare provare con un trasferimento sul conto della morte (TOD)

A trasferimento su conto di morte , o conto TOD per breve, è un tipo speciale di account di investimento riconosciuto in base al diritto statale. Alcuni stati riconoscono anche il trasferimento su azioni di morte per immobili.

Un account TOD consente agli asset rimasti nell'account di investimento quando il proprietario dell'account muore per passare direttamente ai beneficiari nominati dal proprietario dell'account. Ciò accadrà al di fuori della verifica e, in generale, tutto ciò che i beneficiari del conto TOD dovranno fare per ottenere il controllo del conto dopo il decesso del proprietario è quello di mostrare al titolare del conto degli investimenti (di solito una società di intermediazione) un originale certificato di morte per il proprietario.

Le attività che rimangono nell'account TOD saranno quindi versate ai beneficiari nominati dal titolare del conto nel formulario di designazione beneficiaria su file presso la società di intermediazione. Ciò accadrà anche se il proprietario dell'account TOD avesse un'ultima volontà e testamento o revocabile fiducia in vita e indipendentemente da ciò che dice la volontà o la fiducia.

Chi ha accesso a un account TOD?

Mentre il proprietario dell'account TOD è vivo, i beneficiari chiamati dal proprietario per ricevere le risorse rimanenti nell'account dopo la morte del proprietario non avranno accesso o controlli sul conto TOD, solo il proprietario avrà accesso a controllare le attività detenute nel conto. Inoltre, il proprietario può cambiare i beneficiari del conto TOD in qualsiasi momento, mentre il proprietario è abile e competente per apportare modifiche all'account.

Può un account TOD essere in possesso di più di una persona?

I conti TOD non devono essere stabiliti da una sola persona.

Due, tre o addirittura più persone possono avere accesso a un account TOD mentre uno dei proprietari è ancora vivo e quando l'ultimo proprietario muore, le attività rimanenti nell'account TOD verranno versate ai beneficiari designati dalla l'ultimo proprietario sopravvissuto.

Un Account TOD deve essere pagato ugualmente ai Beneficiari?

Il proprietario dell'account TOD non deve lasciare il conto ugualmente se viene chiamato più di un beneficiario.

Se invece il proprietario dell'account TOD è chiamato più di un beneficiario per ricevere le attività rimanenti nell'account dopo il decesso del proprietario, i beneficiari riceveranno il saldo dell'account nelle proporzioni specificate dal proprietario nel beneficiario forma di designazione.

Cosa succede se un Beneficiario Nominato Predeceases il Titolare del Conto TOD?

Se un beneficiario nominato dal proprietario dell'account TOD predeceasi il proprietario, allora le attività rimanenti nell'account saranno pagate proporzionalmente ai beneficiari sopravvissuti. Ad esempio, se il titolare nomina quattro beneficiari e uno dei beneficiari designati precede il proprietario e il proprietario non apporta alcuna modifica alla designazione del beneficiario dell'account, allora le attività che rimangono nell'account quando il proprietario muore verranno pagate proporzionalmente alla tre beneficiari sopravvissuti.Ma cosa succederà se il proprietario nomina solo un beneficiario e lui o lei predeceases il proprietario dell'account e il proprietario non modifica mai la designazione del beneficiario? Quindi le attività che rimangono nell'account TOD diventeranno parte delle attività probate del proprietario dell'account.