Quanto i risparmi di pensione dovrebbero avere ora?

"Quanto devo salvare per la pensione? "

Questa è una delle domande più impegnative perché la risposta è sempre -" Dipende! "

La risposta" dipende "può essere frustrante per qualcuno che sta cercando un numero magico per aiutarli a decidere se sono sulla buona strada. Esiste già una grande incertezza sull'intero processo di pianificazione del pensionamento per cominciare. In generale, le persone vivono più a lungo, i costi di assistenza sanitaria stanno aumentando, le pensioni scompaiono e una nube di dubbio circonda ciò che la Sicurezza sociale assomiglia a decenni da ora.

Ma i piani di pensionamento personale sono destinati a essere personali. Determinare quanto tempo intendi vivere o se stai per proiettare una breve aspettativa di vita a causa di gravi problemi di salute può modificare in modo drastico le vostre esigenze di pensionamento futuro. Inserendo i tuoi anni di pensionamento con o senza un'ipoteca o il debito del consumatore influirà anche le vostre esigenze di reddito. L'idea principale è che le scelte di stile di vita vanno molto a determinare come creare la stima più accurata dei nostri futuri bisogni e desideri di reddito. Dato tutte le variabili uniche e l'incertezza circa quanto qualcuno ha bisogno di risparmiare per ottenere un'elevata probabilità di successo, ha senso avere alcune linee guida generali che ci aiutano a tenere traccia del nostro progresso.

- 9 -> Risparmio di pensione come un multiplo di reddito

Una regola d'azione per la pensione è basata su fattori di risparmio che sono legati al tuo reddito. Con questo approccio si creano obiettivi di risparmio basati su multipli di reddito per aiutare le persone a seguire il loro progresso durante la fase di accumulazione di una carriera lavorativa.

Fidelity ha individuato i parametri di risparmio di pensione per varie età lungo il viaggio verso la pensione.

Per esempio, per andare in pensione con lo stesso stile di vita confortevole, Fidelity raccomanda che qualcuno abbia 10 volte il salario annuo risparmiato per l'età di 67 anni. Essi forniscono anche una linea temporale con alcuni parametri utili da utilizzare per raggiungere la somma consigliata di risparmio necessaria per andare in pensione in pista:

Da 30:

Avere

• 1x del salario risparmiato Da 35 :
• 2x < il tuo salario salvato Da 40: Avere 3x
• il salario salvato Da 45: Avere 4x
• : hai 6x il salario salvato
• Da 55: Hai 7x il salario salvato
• Da 60: il tuo salario salvato Da 67: Avere
• 10x il salario salvato Tenete presente che i fattori di risparmio utilizzati da Fidelity sono regolabili in base a quando si desidera ritirarsi bisogni previsti di stile di vita durante il pensionamento. Ad esempio, una pianificazione di 45 anni di pensionamento all'età di 67 anni con uno stile di vita medio avrebbe un risparmio di 4x (volte) di stipendio previsto per il pensionamento.Tuttavia, l'adeguamento dell'età di pensionamento a 65 in un simile scenario scompare il fattore di risparmio fino a 6 volte (volte) di stipendio. Puoi guardare i tuoi fattori di risparmio di pensione in base alla tua età corrente, quando vuoi ritirare e desiderare i costi necessari per lo stile di vita utilizzando questo link. Linee guida importanti per le proiezioni di pensionamento
• La saggezza convenzionale dice che dovrai sostituire tra il 70 e il 90 per cento del tuo reddito corrente in pensione per mantenere lo stesso stile di vita durante il pensionamento. Un'altra regola generale di uso comune nelle impostazioni di pianificazione del pensionamento è spesso indicata come "La regola del 4%". "Questo si riferisce ad un presupposto generale che è possibile prendere un 4% di ritiro dal saldo di risparmio di bilancio ogni anno e aumentare l'importo con l'inflazione ogni anno. Pertanto, se hai 1 milione di dollari nei tuoi conti di pensionamento, potresti spendere 40 000 dollari nel primo anno. Ciò significa essenzialmente che per ogni $ 1 000 al mese che si desidera trascorrere in pensione, avrai bisogno di circa $ 300.000 di risparmio di pensione. Motivi di utilizzo Attenzione con linee guida sul risparmio redditizio È importante riconoscere questi parametri di risparmio sono semplicemente pietre miliari e funzionano come un po 'di un target in movimento. Alcuni anni fa, la cosiddetta linea di codice magico era il salario di 8x per età 67. Il modo migliore per determinare se si sta risparmiando abbastanza per la pensione è quello di eseguire un calcolatore di pensione più dettagliato e di creare un piano di bilancio per la pensione basato su realistico bisogni di spesa per lo stile di vita. Ciò consentirà di esaminare l'intero quadro finanziario e includerà stime personalizzate sulla sicurezza sociale, il potenziale utilizzo del patrimonio sociale in casa, i redditi desiderati in base ai tuoi obiettivi e altre fonti di reddito come le eredità, il lavoro a tempo parziale o il reddito da locazione .

Un piano di pensionamento riuscito richiede più di un approccio di un solo formato. Linee guida generali come i fattori di risparmio di Fidelity forniscono un punto di partenza accettabile per determinare se sei sulla buona strada con il risparmio di pensione. Per molte persone i fattori di risparmio serviranno come una sana chiamata di sveglia. Per altri, questo approccio rende troppe ipotesi per te e manca di un approccio personalizzato. Un approccio migliore è quello di eseguire alcune calcolatrici di pensione basate su obiettivi più personalizzati per vedere se stai seguendo un pensionamento sicuro o no.