Quanti soldi hai bisogno per ritirarsi?

Se ti sei mai chiesto, "Quanti soldi devo andare in pensione?", Tu non sei solo. E se non hai mai risposto veramente alla domanda, non sei ancora sola.

La maggior parte delle persone è pienamente consapevole dell'importanza del risparmio di pensione e la maggior parte di noi ha almeno un po 'di soldi messi fuori per i loro anni d'oro. Ma è sufficiente? E come possiamo sapere quanto è "abbastanza"? Come si può sapere se sono in pista per raggiungere i loro obiettivi di pensionamento?

È difficile sapere esattamente ciò che è necessario per ritirarsi con la sicurezza finanziaria. Ma è possibile ottenere una buona stima, che aiuterà a sapere quanto a mettere via ora per raggiungere i tuoi obiettivi.

Ecco i passi fondamentali per calcolare quanto dovrai andare in pensione:

1. Stima il reddito che hai bisogno in pensione

La stima del reddito necessario per andare in pensione non è così difficile come potrebbe sembrare. È possibile iniziare con il reddito corrente e fare alcuni calcoli per arrivare al reddito necessario per la pensione.

Il calcolo più semplice è quello di utilizzare il reddito corrente, adattarlo all'inflazione, quindi utilizzare l'80% di tale importo come reddito destinato al pensionamento. Se non sei un wiz matematico o non sai come usare una calcolatrice finanziaria, utilizzi la regola del 72 o puoi semplicemente utilizzare un calcolatore di inflazione online

Con la regola di 72, divide 72 per il tasso e ottieni il numero di anni che serve per raddoppiare l'importo.

72 diviso per 3 è 24. Ciò significa che in 24 anni il costo della vita (e quindi il tuo reddito necessario) sarà pari al doppio di quello che è oggi.

La stima migliore e più precisa sarà probabilmente questa calcolatore di inflazione online (il calcolo "forfettario in avanti"). Ad esempio, ho digitato $ 75.000 per il reddito di oggi e ho usato un periodo di 20 anni.

La calcolatrice dice che il valore futuro (o il reddito futuro necessario nel nostro esempio di pensione) è di circa $ 135.000.

Ora moltiplichiamo $ 135.000 per 0. 8 o 80% e otteniamo $ 108.000 stima di quanto una persona o la famiglia che guadagna $ 75.000 oggi avrà bisogno di circa 20 a 30 anni da ora in pensione. Il calcolo dell'80%, nel caso in cui si sta chiedendo, è uno standard in pianificazione finanziaria che alcuni consiglieri chiamano il rapporto di sostituzione del salario. La maggior parte dei pensionati non necessita del 100% del loro reddito anticipato e l'80% tende ad essere sufficiente in media. Se si desidera essere conservatori, è possibile utilizzare l'85% o il 90% invece.

2. Ottenere le stime sulle fonti di pensionamento (oltre agli investimenti)

Ti aspetti di avere fonti di reddito diverse dai tuoi risparmi? Anche se la sicurezza sociale non sembra affidabile per alcune persone, non è probabile che andassero via. Per essere conservatori, esamina la tua dichiarazione sulla sicurezza sociale e utilizza l'intera età di pensionamento da utilizzare con i calcoli.Se il beneficio viene modificato dal governo federale, probabilmente cambierà le regole per prendersi bene i benefici (attualmente impostati all'età di 62 anni).

Utilizzando il nostro esempio di calcolo nel passaggio precedente, diciamo di stimare che i tuoi guadagni di sicurezza sociale siano di $ 20.000 all'anno.

Ora sottrarre quello dalla tua stima di $ 108.000 per il reddito e ora hai $ 88.000 necessari dagli investimenti.

Se sei abbastanza fortunato per avere più fonti di reddito, come una pensione del tuo datore di lavoro, puoi fare lo stesso per quella somma e sottrarla da ciò che ti serve in pensione.

3. Prova i redditi da investimento che puoi assumere ogni anno e fai gli ultimi 30 anni

Il rischio più grande per la maggior parte dei pensionati non è un mercato azionario in crisi, ma il rischio di sopravvivere ai propri risparmi. Pertanto, a meno che tu non abbia una storia familiare di malattia o di un cancro, ti consigliamo di vivere fino a 90 anni o più.

Come puoi fare il tuo reddito da pensione per almeno 30 anni? Un'altra guida generale del reddito da pensione è la regola del 4%, che suggerisce che un buon tasso di ritiro iniziale per il primo anno di pensionamento è pari al 4% del totale dei fondi pensionistici.

Da questo punto in avanti, è possibile aumentare l'importo annuo di ritiro di un altro 3% per soddisfare gli aumenti di inflazione.

Ricorda anche un altro importo del 4%, ossia il tasso di rendimento annuo sugli investimenti che dovresti aver medio per rendere i tuoi soldi per almeno 30 anni.

Per un semplice esempio, diciamo che sei riuscito a risparmiare 1 milione di dollari all'età di 65 anni. Il 4% di $ 1 milione è di $ 40.000. Questo sarà il tuo importo di ritiro nell'anno primo del pensionamento. Nell'anno due, puoi ritirare $ 41, 200 (40.000 oltre il 3%). Se continui con l'aumento del dollaro ogni anno di 3%, puoi aspettarvi che il denaro dura da 30 anni o più.

4. Determinare quanto tempo per salvare per raggiungere il tuo obiettivo di pensionamento

Ancora una volta, possiamo utilizzare alcune medie e regole generali per ottenere una buona stima di quanti soldi dovresti mettere prima di passare alla pensione completa.

Se non sai come utilizzare una calcolatrice finanziaria, la tua scommessa migliore è utilizzare un calcolatore di pensione in linea. Questo calcolatore di pianificazione di pensione da Bankrate. com fa un buon lavoro per coprire le basi di ciò che ti ho mostrato qui.

5. Non preoccupatevi, essere felici

Se siete normali, scoprirete che non state risparmiando abbastanza soldi per assicurare sufficientemente la tua pensione con i tuoi risparmi attuali. Ma tutto quello che puoi fare è il tuo meglio e la preoccupazione per la tua futura sicurezza finanziaria non dovrebbe essere causa di erodere alla tua attuale qualità di vita.

Se è una consolazione, i pensionati spesso si trovano annoiati e inattivi senza impegnarsi in attività produttive e interattive con altre persone. Indovina cosa questo descrive - un lavoro!

Ma non devi lavorare in una carriera stressante e probabilmente non qualcosa di pieno. Almeno 10 anni prima del tuo pensionamento previsto, iniziare a considerare le linee di lavoro che non possono pagare molto ma ti piace.Oppure, se già ti piace il tuo lavoro attuale, iniziare a pianificare la mezza pensione, dove lavorare meno ore.

Facendo qualcosa che ti piace, non ti sentirai come se stai lavorando. E con il tempo supplementare off, sarete in grado di rallentare e fare altre cose che si possono perdere in precedenza nella vita, come viaggiare o semplicemente prendere un pomeriggio pomeriggio.

Vedi anche: Le 6 fasi della pianificazione finanziaria e fai da te o affittare un consulente finanziario

Disclaimer: Le informazioni contenute in questo sito sono fornite solo a scopo di discussione e non devono essere interpretate male come consulenza in materia di investimenti. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione per l'acquisto o la vendita di titoli.