Quanto esposizione internazionale dovrebbe avere?

L'acquisto di titoli stranieri, ETF o fondi comuni di investimento può essere un ottimo modo per diversificare il portafoglio. Ma in primo luogo, dovrai decidere quanta parte dei tuoi soldi che desideri assegnare a investimenti stranieri.

In parte, la risposta dipenderà dal tuo appetito per il rischio e dalla durata del tuo orizzonte d'investimento. Mentre non esiste una risposta "giusta" per tutti, ci sono alcune linee guida che possono aiutare a guidare la tua decisione, che sono importanti da considerare.

In questo articolo esamineremo alcune importanti considerazioni per determinare quanto esposizione internazionale sia giusta per il tuo portafoglio.

Slicing Up the Pie

Un modo per cominciare è quello di esaminare le dimensioni del mercato azionario U. in relazione al resto del mondo. Immagini una torta di tutti i mercati azionari del mondo, con ogni fetta che rappresenta un mercato azionario di un determinato paese. Maggiore è ogni mercato, maggiore è la fetta della torta.

L'U. rappresenta circa un quinto del valore totale del mercato azionario mondiale. Quindi, se voleste divampare il vostro portafoglio nello stesso modo della nostra torta immaginaria, investirebbe semplicemente metà dei vostri soldi in azioni U. S. e l'altra metà nei mercati esteri.

In pratica, però, l'allocazione dell'80% alle scorte internazionali è probabilmente troppo aggressiva per la maggior parte degli investitori, in particolare quelli che sono nuovi a investire a livello internazionale. Ciò è dovuto al fatto che i mercati internazionali presentano spesso una maggiore volatilità rispetto all'U.ssa, che possono renderli più rischiosi in alcuni modi.

Ma non essere troppo timido. Se investe solo un piccolo importo - ad esempio il 5% o il 10% - all'estero, non sarete in grado di sfruttare appieno i molti vantaggi che i mercati internazionali hanno da offrire, inclusa la possibilità di diversificare contro qualsiasi recessione interna.

La soluzione del 20%

Come con molte cose, la verità si trova da qualche parte al centro.

La maggior parte dei consiglieri finanziari raccomanda di mettere una gamma del 15% al ​​25% del tuo denaro in titoli stranieri. Penso che il 20% è un buon punto di partenza. È abbastanza significativo per fare una differenza al tuo portafoglio, ma non troppo per farti del male se i mercati esteri temporaneamente scendono a favore. Inoltre, puoi sempre correggere l'esposizione in quanto ti rendi più comoda ai mercati internazionali.

Mentre l'allocazione precisa alle scorte straniere si differenzia da un investitore all'altro, la cosa peggiore che può fare chiunque è il flip flop tra troppo esposizione e non sufficiente. Quindi, una volta che si è stabilito su un numero che si adatta al tuo livello di comfort, bastone con esso. Non fare l'errore di cercare di superare i mercati saltando dentro e fuori di scorte straniere.

Un'ultima cosa: è importante assicurarsi che gli investimenti internazionali siano diffusi in varie regioni e paesi.Mettere il 25% del tuo denaro in dire, la Cina, e il resto nel Dow Jones, non è ciò che riguarda la diversificazione internazionale. Assicurati di avere un'esposizione equilibrata in tutta Europa, in Asia e nei mercati emergenti.

Modi per diversificare

Ci sono molti modi diversi per diffondere i nostri investimenti internazionali in più paesi. Spesso, i fondi scambiati in borsa (ETF) e fondi comuni di investimento globali sono i modi più semplici, in quanto non comportano l'acquisto di titoli individuali o l'utilizzo di conti di intermediazione straniera.

L'avanguardia FTSE All-World Ex-U. S. ETF (NYSE: VEU) è una delle opzioni più popolari e meno costose con partecipazioni in tutto il mondo. Quando si selezionano fondi come questi, gli investitori dovrebbero assicurarsi che non stiano acquistando più esposizione ai mercati U. S., poiché hanno già accumulato un'esposizione nel resto del loro portafoglio. Bastone a "ex U. S." fondi per farlo.

Gli investitori dovrebbero tenere d'occhio i rapporti di spesa quando selezionano questi fondi, poiché queste spese sono l'aspetto più semplice da controllare quando si tratta di generare rendimenti. A quanto pare piccole spese possono rapidamente aggiungere fino a decine di migliaia di dollari o più durante una vita di investimento.

Key Takeaway Points

• L'acquisto di titoli stranieri è un ottimo modo per diversificare un portafoglio.
• ETF internazionali o fondi comuni di investimento sono il modo più semplice per accedere.
• La maggior parte dei consiglieri raccomanda l'esposizione del 15% al ​​25% a questi mercati.
• L'esatta quantità di esposizione dipende dalla situazione individuale di un investitore.