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Il tasso di interesse del risparmio di serie I è composto da due componenti: un tasso di interesse fisso e un tasso di interesse per il modificatore dell'inflazione. Il valore combinato di questi due tassi di interesse determina il tasso di interesse che verrà pagato sulle obbligazioni di risparmio di serie I. Ciò significa che, a differenza di altri tipi di obbligazioni, il tasso di interesse obbligazionario è variabile; cioè, cambia nel tempo e non sarà in grado di proiettare il valore delle vostre obbligazioni, ad esempio, dieci o venti anni da ora.
Questo è composto dal fatto che le obbligazioni hanno una protezione integrata dall'inflazione presso il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti.
Guardiamo in dettaglio le due componenti dei tassi di interesse della serie I.
Componente a tasso fisso obbligatorio di Serie I
La prima parte del calcolo del tasso di interesse obbligazionario I è la componente a tasso fisso. Viene annunciato ogni Maggio e Novembre per il successivo periodo di sei mesi ed è determinato dal Segretario del Tesoro o da qualcuno che il Segretario ha designato. Il tasso fisso è impostato per la durata del legame . Questo è importante.
Ricorda, però, che il tasso fisso di rendimento delle vostre obbligazioni non è un tasso minimo di interesse garantito. Devi fatturare il tasso di inflazione, che arriveremo in un momento. Se gli Stati Uniti sperimentato la deflazione , è possibile che le tue obbligazioni I possano avere un ritorno di 0, 00%.
Nel corso degli ultimi dieci anni la componente a tasso fisso delle obbligazioni di risparmio di Serie I ha variato da un massimo di 3.60% nel maggio 2000 a un minimo di 0. 10% nel mese di novembre 2009.
< ! Il componente del tasso di inflazione di I bond Il componente del tasso di inflazione di I bond è annunciato ogni maggio e novembre, proprio come il componente a tasso fisso, ed è utile per il successivo periodo di sei mesi. La componente del tasso di inflazione è determinata dalle variazioni dell'Indice dei prezzi al consumo, o CPI, che è stato a lungo utilizzato per misurare l'inflazione negli Stati Uniti.Se gli Stati Uniti sono in deflazione, questo tasso di interesse può essere negativo. Altrimenti, aumenta per tenere il passo con i cambiamenti dell'inflazione in modo che il titolare di bond non perda potere d'acquisto.
Negli ultimi dieci anni la componente del tasso di inflazione delle obbligazioni di risparmio di Serie I ha variato da un massimo di 2. 85% nel novembre 2005 a un minimo di -2. 78% nel maggio 2009.
Il tasso di inflazione è combinato con la componente a tasso fisso della bond di risparmio di serie I per calcolare il tasso composito.
La tariffa composita sulle obbligazioni della serie I
Secondo il Tesoro degli Stati Uniti, la formula effettiva per il calcolo del tasso di interesse composito sulle obbligazioni di risparmio di serie I è
tasso composito = [tasso fisso + (2 x semestrale tasso di inflazione) + (tasso fisso x tasso di inflazione semiannuale)]
La buona notizia è che non dovrai mai calcolare il tasso composito per te stesso.Invece, è possibile visitare il sito web del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, che pone i tassi fissi, i tassi di inflazione e le tasse composite per il periodo corrente, nonché i periodi passati, per tutte le obbligazioni di risparmio.
Per offrire un certo contesto per la tua convenienza, le obbligazioni di risparmio di serie I rilasciate tra il 1 ° maggio e il 31 ottobre 2015 guadagnano 0. 00% interesse. Questo perché il tasso d'inflazione è -0. 80% e il tasso fisso è 0. 00%.
Ogni volta che viene prodotto un tasso negativo, il Tesoro utilizza un tasso zero; qualcosa che è successo con frequenza crescente negli ultimi anni a causa delle politiche monetarie della Federal Reserve. Ad esempio, nel mese di novembre 2009, il tasso fisso è stato fissato a 0. 10% e il tasso di inflazione a -2. 78%, con un tasso di interesse composito pari a zero. C'è, letteralmente, quasi nessun buon motivo per selezionare questi investimenti sui certificati di deposito FDIC assicurati al momento.
Le cose non erano così contorte all'inizio del 2010 quando il tasso di obbligazioni di risparmio di Serie I è stato impostato come segue:
tasso fisso = 0. 30%
tasso di inflazione semestrale = 1. 53%
composito tasso di inflazione semiannuale + (tasso fisso x tasso di inflazione semiannuale)]
tasso composito = 0. 0030 + (2 x 0. 0153) + (0 0030 x 0 0153) ]
Tasso composito = [0. 0306 + 0. 0000459]
Tasso composito = 0. 0336459]
Tasso composito = 0. 0336
Tasso composito = 3. 36%
Indipendentemente da ciò, è una buona pratica un occhio sulle date di resettazione perché quando i tassi sono attraenti, è difficile battere il bond di risparmio di serie I a causa dei suoi molti vantaggi rispetto ai legami corporativi tradizionali o addirittura a obbligazioni municipali prive di imposta.
Ulteriori informazioni sulla serie I Savings Bond
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