Come la regola di $ 1, 000-a-mese salverà il pensionamento

Esistono numerose "regole" finanziarie che mi sento fortemente in quanto riguardano l'integrazione del reddito pensionistico con il risparmio di pensione. Mentre mi piace credere che tutte queste regole mantengano un bel po 'di valore e siano ben compresi, uno dei miei preferiti per tutti i tempi è la $ 1,000-Bucks-a-Month Rule.

Prima di approfondire i dettagli della $ 1, 000-Bucks-a-Month Rule, è imperativo capire che questa regola è una regola d'azione.

La regola non funziona linearmente in un determinato anno e non funziona ugualmente in ogni età. Prima di mettere in pratica la regola, assicuratevi di comprendere queste due cose importanti:

1. Sulla base della mia $ 1, 000-Bucks-a-Month Rule, qualcuno a pensionati "normali" di pensionamento (62-65), può pianificare un tasso di ritiro del 5% dai loro investimenti. Tuttavia, i pensionati più giovani nei loro 50 anni dovrebbero pianificare il ritiro di un numero inferiore al 5% all'anno, in genere il 4% o meno. La ragione di questo è perché se si ritirarsi negli anni '50, è troppo lungo un orizzonte temporale per iniziare a ritirare il 5 per cento - è troppo presto.
2. Negli anni che il mercato ei tassi di interesse sono in una gamma storica normale, il tasso di ritiro del 5% funziona bene (anche se è normale età pensionabile o un pensionato più anziano). Ma devi essere disposto a regolare il tasso di ritiro in un determinato anno se le forze di mercato lavorano contro di voi. Potrebbe essere necessario prendere meno in quegli anni e essere abbastanza flessibile per adattarsi a ciò che sta accadendo nel nostro ambiente economico. Ciò potrebbe significare che si può prendere un po 'di extra nei buoni anni, ma è fondamentale capire che potrebbe essere necessario prendere meno negli anni che non sono così buoni.

Definire la regola di $ 1, 000-Bucks-a-Month

Semplicemente, la regola $ 1, 000 Bucks-a-Month funziona così: Per ogni $ 1 000 dollari al mese vuole avere a disposizione in pensione, devi avere $ 240.000 salvati.

Dai un'occhiata più attenta, vediamo come $ 240.000 in banca equivale a $ 1 000 al mese:

$ 240, 000 x 5 per cento (quota di ritiro) = $ 12.000

$ 12.000 diviso per 12 mesi = $ 1 000 al mese

Perché questa regola è importante?

La regola $ 1, 000 Bucks-a-Month è importante perché aggiunge una fetta extra di "torta di reddito" su base mensile. Ogni $ 1, 000 sarà:

• Supplemento reddito previdenziale
• Reddito pensionistico supplementare
• Supplemento reddito a tempo pieno
• Supplemento di tutti gli altri stream che è possibile gestire

A seconda delle dimensioni del tuo sicurezza, pensioni o flussi di lavoro part-time, il numero di $ 240 e 000 multipli variano. La regola stessa non varia; la regola $ 1, 000 Bucks-a-Month è una regola costante.Per ogni $ 1 000 che si desidera ogni mese in pensione, è imperativo risparmiare almeno $ 240.000.

In un mondo di bassi tassi di interesse e di un mercato azionario volatile, il tasso di ritiro del 5% è sicuramente significativo soprattutto quando ci sono periodi di tempo - e talvolta anche decenni - quando il mercato azionario stesso non vede molto di un guadagno. Ma il tasso di ritiro del 5% è basato su due fattori chiave:

1. Investire in reddito è un modo per generare flussi di cassa coerenti dagli investimenti liquidi. Viene da tre posti: dividendi, interessi e distribuzioni. Se il numero del flusso di cassa è già prossimo al 4 percento, allora siamo già vicino al numero di 5 per cento che cerchiamo.
2. tasso del 5% con zero interesse. Supponiamo che tu abbia il tuo bacino di pensione seduto in contanti e abbia poca o nessuna resa. In realtà, supponiamo che la resa sia effettivamente 0 per cento all'anno. Anche se si prende il 5 per cento ad un tasso di interesse del 0 per cento, i fondi ti dureranno ancora 20 anni. Un ritiro del livello di 5 per cento all'anno x 20 anni = 100 per cento. Tutti i tuoi fondi sono spariti, ma ci sono voluti 20 anni, e non è troppo travolgente. Ma potrebbe essere molto meglio. Cosa succede se hai 30 o 40 anni in pensione? Cosa succede se si pensa di lasciare qualcosa ai tuoi figli?

Fattore # 1: (Utilizzando un reddito che investe per generare un ritorno ogni anno sul tuo bacino di portafoglio) è fondamentale per la regola di 1 000 dollari per mese. Permette ai vostri soldi di avere una buona probabilità di durare una vita di pensionamento piuttosto che esaurirsi in 20 anni.

Per quanto riguarda il fattore # 2, se si ha un rendimento del portafoglio da 3 a 4 per cento (dividendi e interessi solo) e il portafoglio sperimenta persino un po 'di crescita / apprezzamento, allora una resa del 3 e 4 per cento più 1 , 2, o 3 per cento nella crescita nel tempo suggerisce che è possibile eliminare il 5 per cento per un lungo periodo di tempo.

Discutere la regola del 4 percento; una regola di pura pianificazione finanziaria di lunga data. Questa regola è stata introdotta per la prima volta da William Bengen, un pianificatore finanziario che ha dichiarato che i pensionati potrebbero dedurre ogni anno il 4 per cento del proprio portafoglio (oltre ad adeguare l'inflazione) e non perdere soldi per almeno 30 anni. Gli analisti e gli accademici hanno verificato i dati di Bengen e hanno sostenuto la sua affermazione. Ha detto che i pensionati che avevano un mix di scorte di 60 per cento e obbligazioni del 40 per cento e hanno vissuto ogni anno circa il 4 per cento, non dovrebbero mai preoccuparsi di esaurirsi di denaro. Sono un grande credente che questo sia il modo in cui le persone dovrebbero pianificare, in quanto dipendono dalla parte del reddito che investe i redditi.

La regola $ 1, 000 Bucks-a-Month è una guida per utilizzare come si sta accumulando attività (incrementi di $ 240.000) e una guida per portarvi negli anni di pensionamento. Per re-cap: Per ogni $ 1 000 dollari al mese che dovete avere a disposizione in pensione, devi avere $ 240.000 salvati. Questo bit di saggezza facile da seguire può aiutarti a ricordare che state risparmiando i soldi affinché possa un giorno sostituire il flusso di reddito che perderai quando smetti di lavorare.

Disclosure: Queste informazioni sono fornite a voi come risorse solo a scopo informativo. Viene presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di qualsiasi investitore specifico e potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. L'investimento comporta il rischio che include la possibile perdita di capitale. Queste informazioni non sono intese e non dovrebbero costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che è possibile effettuare. Consultare sempre il proprio consulente legale, fiscale o di investimento prima di prendere qualsiasi considerazione o decisioni di investimento / imposta / pianificazione finanziaria / finanziaria.

Wes Moss è il Chief Investment Strategist presso le società di pianificazione finanziaria Capital Investment Advisors e Wela. È anche l'ospite dello show radio di Money Matters sulla radio WSB.